Jadual Ketersediaan

Apakah itu Jadual Ketersediaan?

Dalam perbankan, istilah jadual ketersediaan merujuk kepada tempoh masa yang diperlukan untuk dana daripada cek yang didepositkan tersedia kepada penerima. Semasa dana tidak tersedia, ia dirujuk sebagai ditahan.

Memahami Jadual Ketersediaan

Bilangan hari maksimum dana boleh ditahan oleh bank ditentukan oleh Akta Ketersediaan Dana Dipercepatkan (EFAA). Undang - undang ini telah digubal oleh Kongres pada tahun 1987 dan seterusnya menjadi peraturan Rizab Persekutuan.

Tujuan EFAA adalah untuk mengawal selia penggunaan pegangan oleh bank dengan menyediakan jadual ketersediaan yang berbeza untuk jenis deposit yang berbeza. Hari ini, peraturan ini dirujuk sebagai Peraturan CC, dinamakan sempena peraturan Rizab Persekutuan yang bertanggungjawab untuk melaksanakan EFAA .

Peraturan CC membezakan antara empat jenis pegangan deposit, masing-masing dengan jadual ketersediaan mereka sendiri. Pegangan berkanun ialah jenis pegangan yang paling biasa, dan boleh diletakkan pada sebarang deposit. Deposit yang besar, sementara itu, boleh diletakkan sama ada pada deposit individu sebanyak $5,000 atau lebih atau pada kumpulan beberapa deposit berjumlah $5,000 atau lebih dalam satu hari. Dalam situasi di mana akaun telah dibuka selama 30 hari atau kurang, bank juga boleh melaksanakan penahanan akaun baharu .

Perubahan Kawal Selia

Pada mulanya, EFAA membuat perbezaan antara deposit cek tempatan dan bukan tempatan. Walau bagaimanapun, dengan kelulusan Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street pada tahun 2010, perbezaan ini telah dihapuskan .

Peraturan ini juga membenarkan kategori luas penahanan pengecualian, yang boleh dibuat dalam pelbagai keadaan. Khususnya, penahanan pengecualian boleh dibuat apabila akaun telah dikeluarkan terlebih dahulu untuk beberapa hari tertentu dalam tempoh enam bulan sebelumnya, apabila bank depositori mempunyai sebab yang kukuh untuk menganggap cek tidak akan dijelaskan, apabila instrumen yang didepositkan adalah penggantian imej dokumen (IRD) instrumen yang dipulangkan sebelum ini, atau apabila item diterima untuk deposit semasa kegagalan komputer perbankan atau gangguan bekalan elektrik .

Contoh Jadual Ketersediaan Dunia Sebenar

Peraturan CC menetapkan had kepada tempoh pegangan yang boleh digunakan oleh bank, walaupun dari segi praktikal tempoh pegangan selalunya lebih pendek daripada yang dibenarkan oleh undang-undang.

Untuk pegangan berkanun, $200 daripada deposit mesti disediakan pada hari perniagaan pertama selepas deposit, $600 pada hari perniagaan kedua dan selebihnya pada hari perniagaan ketiga. Peraturan adalah sama untuk deposit besar, kecuali bank mesti menyediakan $4,800 pada hari perniagaan ketiga, dengan selebihnya tersedia selewat-lewatnya pada hari perniagaan ketujuh.

Untuk penahanan akaun baharu, dana mesti tersedia selewat-lewatnya pada hari perniagaan kesembilan selepas deposit; manakala bagi penahanan pengecualian, ia mesti tersedia dalam masa tujuh hari perniagaan.

##Sorotan

• Dalam amalan, bank sering menyediakan dana dengan lebih cepat daripada yang diperlukan di bawah peraturan ini.

• Peraturan ini diberi mandat di bawah peraturan Rizab Persekutuan.

• Jadual ketersediaan ialah tempoh masa bank dibenarkan untuk menahan deposit.