Investor's wiki

Tillgänglighetsschema

Tillgänglighetsschema

Vad Àr ett tillgÀnglighetsschema?

Inom bank hÀnvisar termen tillgÀnglighetsschema till den tidsperiod som krÀvs för att medlen frÄn en insatt check ska bli tillgÀngliga för mottagaren. Under den tid som medlen Àr otillgÀngliga kallas de för att vara pausade.

FörstÄ tillgÀnglighetsscheman

Det maximala antalet dagar som pengar kan hÄllas pÄ is av banker dikteras av lagen om snabb tillgÄng till medel (EFAA). Denna lag antogs av kongressen 1987 och blev dÀrefter en förordning av Federal Reserve.

Syftet med EFAA Àr att reglera bankernas anvÀndning av innehav genom att tillhandahÄlla olika tillgÀnglighetsscheman för olika typer av insÀttningar. Idag kallas dessa regler Regulation CC, uppkallad efter Federal Reserve-förordningen som Àr ansvarig för att omsÀtta EFAA i praktiken .

Regel CC skiljer mellan fyra typer av insÀttningar, var och en med sina egna tillgÀnglighetsscheman. Lagstadgade innehav Àr den vanligaste typen av förvaring och kan placeras pÄ vilken insÀttning som helst. Stora insÀttningar kan under tiden göras antingen pÄ individuella insÀttningar pÄ 5 000 $ eller mer eller pÄ en bunt med flera insÀttningar pÄ totalt 5 000 $ eller mer inom en dag. I situationer dÀr ett konto har varit öppet i 30 dagar eller mindre kan banken Àven införa nya kontospÀrrar .

Regulatoriska Àndringar

Inledningsvis gjorde EFAA en Ätskillnad mellan lokala och icke-lokala checkinsÀttningar. Men med antagandet av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010, eliminerades denna distinktion .

BestÀmmelserna tillÄter ocksÄ en bred kategori av undantag som kan göras under olika omstÀndigheter. Specifikt kan undantag göras nÀr ett konto har varit övertrasserat under ett visst antal dagar under de senaste sex mÄnaderna, nÀr depÄbanken har goda skÀl att tro att checken inte kommer att försvinna, nÀr instrumentet som sÀtts in Àr en bildersÀttning dokument (IRD) av ett tidigare returnerat instrument, eller nÀr en vara accepteras för insÀttning under ett bankdatorfel eller strömavbrott .

Verkliga exempel pÄ ett tillgÀnglighetsschema

Regel CC faststÀller grÀnser för lÀngden pÄ innehavsperioder som kan anvÀndas av banker, Àven om innehavsperioderna i praktiken ofta Àr kortare Àn vad som Àr tillÄtet enligt lag.

För lagstadgade innehav mÄste 200 USD av insÀttningen göras tillgÀnglig den första arbetsdagen efter insÀttningen, 600 USD den andra arbetsdagen och resten den tredje arbetsdagen. Reglerna Àr desamma för stora insÀttningar, förutom att banken mÄste göra $4 800 tillgÀngliga den tredje bankdagen, med resten tillgÀnglig senast den sjunde bankdagen.

För nya kontospÀrrar mÄste pengar vara tillgÀngliga senast den nionde arbetsdagen efter insÀttningen; För undantag mÄste de vara tillgÀngliga inom sju arbetsdagar.

##Höjdpunkter

– I praktiken stĂ€ller banker ofta medel till förfogande snabbare Ă€n vad som krĂ€vs enligt dessa regler.

  • Dessa regler Ă€r obligatoriska enligt Federal Reserves regler.

  • TillgĂ€nglighetsschemat Ă€r hur lĂ€nge banker fĂ„r hĂ„lla insĂ€ttningar pĂ„ is.