가용성 일정

가용성 일정이란 무엇입니까?

은행에서 가용성 일정이라는 용어는 예치된 수표의 자금이 수취인이 사용할 수 있게 되는 데 필요한 기간을 나타냅니다. 자금을 사용할 수 없는 기간 동안에는 보류 중이라고 합니다.

가용성 일정 이해하기

은행 이 자금을 보류할 수 있는 최대 일수는 EFAA(신속 자금 가용성법) 에 따라 결정됩니다 . 이 법은 1987년 의회에서 제정되었으며 이후 연방 준비 제도 이사회 의 규정이 되었습니다.

예금 에 대해 서로 다른 가용성 일정을 제공함으로써 은행의 보류 사용을 규제하는 것입니다 . 오늘날 이러한 규칙은 EFAA를 실행하는 역할을 하는 연방 준비 제도 이사회 규정의 이름을 따서 명명된 규정 CC라고 합니다 .

Regulation CC 는 각각 고유한 가용성 일정이 있는 네 가지 유형의 보증금 보류를 구분합니다. 법정 보류는 가장 일반적인 보류 유형이며 모든 예금에 적용할 수 있습니다. 한편, 거액 예금은 5,000달러 이상의 개별 예금이나 총액이 5,000달러 이상인 여러 예금을 하루 안에 묶음으로 예치할 수 있습니다. 계좌 개설 기간이 30일 이하인 경우 은행은 새로운 계좌 보류를 시행할 수도 있습니다 .

규정 변경

처음에 EFAA는 현지 수표 예금과 비현지 수표 예금을 구분했습니다. 그러나 2010년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 이 통과 되면서 이러한 구분이 사라 졌습니다.

이 규정은 또한 다양한 상황에서 이루어질 수 있는 광범위한 예외 보류를 허용합니다. 구체적으로, 지난 6개월 동안 특정 일수 동안 계정이 초과인출된 경우, 예탁은행이 수표가 결제되지 않을 것이라고 판단할 정당한 이유가 있는 경우, 입금되는 상품이 이미지 대체인 경우 예외 보류가 적용될 수 있습니다. 이전에 반환된 상품의 문서(IRD) 또는 은행 컴퓨터 장애 또는 정전 중에 항목이 보증금을 위해 수락된 경우 .

가용성 일정의 실제 예

규정 CC는 은행이 사용할 수 있는 보류 기간에 대한 제한을 설정하지만 실제적으로는 보유 기간이 법에서 허용하는 것보다 짧은 경우가 많습니다.

법정 보류의 경우 보증금 중 $200는 보증금 후 첫 영업일에, $600는 두 번째 영업일에, 나머지는 세 번째 영업일에 사용할 수 있어야 합니다. 은행은 영업일 3일에 4,800달러를 사용할 수 있어야 하고 나머지는 영업일 7일 전까지 사용할 수 있어야 한다는 점을 제외하고는 거액 예금에 대한 규칙이 동일합니다.

새 계정 보류의 경우 입금 후 영업일 기준 9일 이내에 자금을 사용할 수 있어야 합니다. 예외 보류의 경우 영업일 기준 7일 이내에 사용할 수 있어야 합니다.

##하이라이트

• 실제로 은행은 이러한 규정에서 요구하는 것보다 더 빨리 자금을 사용할 수 있도록 합니다.

• 이 규칙은 연방 준비 제도 이사회 규정에 따라 의무화됩니다.

• 가용성 일정은 은행이 예금을 보류할 수 있는 기간입니다.