経済的困窮

##経済的苦痛とは何ですか？

経済的苦痛とは、企業または個人が十分な収入または収入を生み出すことができず、その経済的義務を履行または支払うことができない状態です。これは一般的に、高い固定費、大量の流動性のない資産、または景気後退に敏感な収益によるものです。個人の場合、財政的苦痛は、不十分な予算、過剰支出、高すぎる債務負担、訴訟、または失業から生じる可能性があります。

それが制御不能になる前に経済的苦痛の兆候を無視することは壊滅的である可能性があります。会社や個人の責任が大きくなりすぎて返済できないために、深刻な経済的苦痛を解消できなくなる時期が来るかもしれません。これが発生した場合、破産が唯一の選択肢である可能性があります。

##経済的苦痛を理解する

企業または個人が期日までに債務、請求書、およびその他の義務を支払うことができない期間を経験した場合、彼らは財政的苦痛を経験している可能性があります。

支払わなければならない会社の費用の例には、負債の利息の支払い、プロジェクトの機会費用、生産的でない従業員などの資金調達が含まれる場合があります。困窮している会社の従業員は通常、破産の可能性が高くなるためにモラルが低く、ストレスが高くなり、仕事を辞める可能性があります。財政難に陥っている企業は、新たな資金調達を確保することが難しいと感じるかもしれません。また、顧客が新規注文を削減し、サプライヤーが納期を変更するため、会社の市場価値が大幅に低下する場合もあります。

会社の財務諸表を見ると、投資家や他の人が現在および将来の財務状態を判断するのに役立ちます。たとえば、会社のキャッシュフロー計算書に表示されるマイナスのキャッシュフローは、財政難の1つの危険信号です。これは、現金支払いと売掛金の大きな格差、高利払い、または運転資本の減少が原因である可能性があります。

経済的苦痛を経験している個人は、彼らの債務返済費用が彼らの月収よりはるかに高い状況に自分自身を見つけるかもしれません。これらの債務または義務には、家賃または家賃の支払い、自動車の支払い、クレジットカード、公共料金の請求書などの項目が含まれます。このような状況を経験する人々は、長期間それを経験する傾向があり、最終的には債務によって担保された資産を放棄し、家や車を失うか、または立ち退きに直面する可能性があります。

経済的苦痛を経験した個人は、賃金の保証、判決、または債権者からの法的措置の対象となる可能性があります。

##経済的苦痛の兆候

企業が財政難を経験している、または近い将来に迫っていることを示す可能性のある複数の警告サインがあります。貧弱な利益は、財政的に不健康な会社を指している可能性があります。損益分岐点に苦しんでいるということは、内部資金を生み出すことによってそれ自体を維持することができず、代わりに外部から資本を調達しなければならないビジネスを示唆しています。これにより、会社のビジネスリスクが高まり、貸し手、サプライヤー、投資家、銀行との信用度が低下します。資金へのアクセスを制限すると、通常、会社（または個人）が失敗します。

売上高の減少または売上高の伸び悩みは、既存のビジネスモデルに基づく企業の製品またはサービスに対する需要がないことを示しています。高価なマーケティングキャンペーンが成長をもたらさない場合、消費者はもはや彼らの提供物に満足できず、会社は閉鎖を余儀なくされる可能性があります。同様に、企業が質の悪い製品やサービスを提供している場合、消費者は競合他社から購入を開始し、最終的には企業もその扉を閉ざすことを余儀なくされます。

債務者が会社に債務を支払うのに時間がかかりすぎると、キャッシュフローが大幅に拡大する可能性があります。企業または個人は、自身の負債を支払うことができない場合があります。企業に主要な顧客が1つか2つしかない場合、リスクは特に高まります。

##経済的苦痛を治療する方法

難しいように思われるかもしれませんが、事態を好転させ、経済的苦痛を改善する方法がいくつかあります。多くの企業が最初に行うことの1つは、事業計画を確認することです。これには、市場での運用とパフォーマンスの両方を含める必要があります。また、すべての目標を達成するための目標日を設定する必要があります。

もう1つの考慮事項は、どこでコストを削減するかです。これには、スタッフの削減や経営陣のインセンティブの削減が含まれる場合があり、これは多くの場合、企業の収益にコストがかかる可能性があります。

一部の企業は、債務のリストラを検討する場合があります。このプロセスの下で、義務を果たせない企業は、流動性を改善するために、債務を再交渉し、返済条件を変更することができます。リストラにより、事業を継続することができます。

経済的苦痛を経験している個人にとって、状況を改善するためのヒントは上記にリストされたものと同様です。影響を受ける人々は、外食、旅行、および贅沢と見なされる可能性のあるその他の購入など、不必要または過度の支出習慣を減らすことが賢明であると感じるかもしれません。別のオプションは、信用カウンセリングかもしれません。信用カウンセリングでは、カウンセラーが債務者の義務を再交渉し、破産を回避できるようにします。債務担保証券は、クレジットカードなどの高金利の債務を単一の低金利の個人ローンにまとめることにより、毎月の債務を削減するためのもう1つの方法です。

##大規模な金融機関の悩み

金融危機の一因となった要因の1つは、「大きすぎて潰せない」と信じられていた市場の困窮した金融機関に緊急融資を提供してきた政府の歴史でした。これにより、金融セクターの一部がモラルハザードとして知られる損失から保護されることが期待されました。

連邦金融セーフティネットは、大規模な金融機関とその債権者を、金融システムに対するシステミックリスクの軽減の失敗から保護することになっています。ただし、これらの保証は、セーフティネットが保護するはずだったシステムそのものに不安定性を引き起こした無分別なリスクテイクも奨励されています。

政府のセーフティネットはリスクテイクを助成するため、政府によって保護されていると感じる投資家は、より大きなリスクを引き受けることに対する補償として、より高い利回りを要求する可能性が低くなる可能性があります。同様に、債権者は、暗黙的に保護されている企業を監視することへの緊急性が低いと感じるかもしれません。過度のリスクテイクは、企業が苦痛を経験する可能性が高く、解決を維持するために救済を必要とする可能性があることを意味します。追加の救済は、市場規律をさらに侵食する可能性があります。

解決計画または企業の「リビングウィル」は、救済に対する信頼を確立するための重要な方法である可能性があります。その場合、政府のセーフティネットは財政難の時期にはあまり魅力的ではないかもしれません。

##ハイライト

-経済的苦痛は破産の前兆であることが多く、信用力に永続的な損害を与える可能性があります。

-経済的苦痛は、収入または収入が個人または組織の経済的義務を満たさなくなったり、支払ったりしなくなったときに発生します。

-状況を改善するために、企業または個人は、債務のリストラやコストの削減などのオプションを検討する場合があります。