taloudellisia vaikeuksia

Mikä on taloudellinen hätä?

Taloudellinen ahdinko on tila, jossa yritys tai henkilö ei voi tuottaa riittäviä tuloja tai tuloja, jolloin se ei pysty täyttämään tai maksamaan taloudellisia velvoitteitaan. Tämä johtuu yleensä korkeista kiinteistä kustannuksista, suuresta epälikvidistä omaisuudesta tai tuloista, jotka ovat herkkiä talouden taantumille. Yksilöille taloudellisia ongelmia voi johtua huono budjetointi, ylikulutus, liian suuri velkataakka, oikeusjuttu tai työpaikan menetys.

Taloudellisen ahdingon merkkien huomiotta jättäminen ennen kuin se karkaa hallinnasta, voi olla tuhoisaa. Saattaa tulla aika, jolloin vakavia taloudellisia vaikeuksia ei voida enää korjata, koska yrityksen tai henkilön velvoitteet ovat kasvaneet liian korkeiksi eikä niitä voida maksaa takaisin. Jos näin tapahtuu, konkurssi voi olla ainoa vaihtoehto.

Taloudellisten vaikeuksien ymmärtäminen

Jos yritys tai henkilö kokee ajanjakson, jolloin se ei pysty maksamaan velkojaan, laskujaan ja muita velvoitteitaan eräpäivään mennessä, heillä on todennäköisesti taloudellisia vaikeuksia.

Esimerkkejä yrityksen kuluista, jotka on maksettava, voivat olla rahoitus, kuten velkojen korkojen maksaminen, projektien vaihtoehtoiset kustannukset ja työntekijät, jotka eivät ole tuottavia. Ahdingossa olevan yrityksen työntekijöiden moraali ja stressi on yleensä heikompi, mikä johtuu lisääntyneestä konkurssin mahdollisuudesta, mikä voi pakottaa heidät jättämään työnsä. Taloudellisissa vaikeuksissa olevien yritysten voi olla vaikea saada uutta rahoitusta. He voivat myös huomata, että yrityksen markkina-arvo laskee merkittävästi, kun asiakkaat vähentävät uusia tilauksia ja toimittajat muuttavat toimitusehtojaan.

Yrityksen tilinpäätösten tarkastelu voi auttaa sijoittajia ja muita määrittämään sen nykyisen ja tulevan taloudellisen tilanteen. Esimerkiksi yhtiön kassavirtalaskelmassa näkyvät negatiiviset kassavirrat ovat yksi taloudellisten vaikeuksien punainen lippu. Tämä voi johtua suuresta erosta käteismaksujen ja saamisten välillä, korkeista korkomaksuista tai käyttöpääoman laskusta.

Taloudellisissa vaikeuksissa olevat henkilöt voivat joutua tilanteeseen, jossa heidän velanhoitokulunsa ovat paljon suuremmat kuin heidän kuukausitulonsa. Näitä velkoja tai velvoitteita ovat esimerkiksi asunto- tai vuokramaksut, automaksut, luottokortit ja sähkölaskut. Ihmiset, jotka joutuvat kokemaan tällaisia tilanteita, kärsivät siitä yleensä pitkän aikaa ja saattavat lopulta joutua luopumaan velkojensa vakuutena olevista varoista ja menettää kotinsa tai autonsa tai joutua häätölle.

Taloudellisia vaikeuksia kokeneet henkilöt voivat joutua velkojien palkkojen pidätykseen, tuomioihin tai oikeustoimiin.

Merkkejä taloudellisesta ahdingosta

On olemassa useita varoitusmerkkejä, jotka voivat osoittaa, että yrityksellä on taloudellisia vaikeuksia tai se on kohtaamassa lähitulevaisuudessa. Huonot voitot voivat viitata taloudellisesti epäterveeseen yritykseen. Kannattavuuskamppailu viittaa yritykseen, joka ei voi ylläpitää itseään tuottamalla sisäisiä varoja ja jonka on sen sijaan hankittava pääomaa ulkopuolelta. Tämä lisää yrityksen liiketoimintariskiä ja alentaa sen luottokelpoisuutta lainanantajien, tavarantoimittajien, sijoittajien ja pankkien suhteen. Varojen saatavuuden rajoittaminen johtaa yleensä yrityksen (tai yksityishenkilön) kaatumiseen.

Myynnin lasku tai heikko myynnin kasvu osoittaa, että yrityksen tuotteille tai palveluille ei ole kysyntää sen olemassa olevan liiketoimintamallin perusteella. Kun kalliit markkinointikampanjat eivät tuota kasvua, kuluttajat eivät ehkä ole enää tyytyväisiä tarjontaansa ja yritys voi joutua lopettamaan toimintansa. Samoin, jos yritys tarjoaa huonolaatuisia tuotteita tai palveluita, kuluttajat alkavat ostaa kilpailijoilta, mikä pakottaa lopulta myös yrityksen sulkemaan ovensa.

Kun velalliset vievät liikaa aikaa velkojensa maksamiseen yritykselle, kassavirta voi venyä voimakkaasti. Yritys tai henkilö ei ehkä pysty maksamaan omia velkojaan. Riski kasvaa erityisesti, kun yrityksellä on vain yksi tai kaksi suurta asiakasta.

Kuinka korjata taloudellisia ongelmia

Niin vaikealta kuin se saattaakin tuntua, on olemassa joitakin tapoja kääntää asiat toisinpäin ja korjata taloudellisia ongelmia. Yksi monien yritysten ensimmäisistä asioista on liiketoimintasuunnitelmiensa tarkistaminen. Tähän tulisi sisältyä sekä sen toiminta ja suorituskyky markkinoilla että tavoitepäivämäärän asettaminen kaikkien tavoitteiden saavuttamiseksi.

Toinen asia on se, mistä kustannuksia leikataan. Tämä voi sisältää henkilöstön leikkaamista tai jopa johdon kannustimien leikkaamista, mikä voi usein olla kallista yrityksen tulokselle.

Jotkut yritykset saattavat harkita velkojensa uudelleenjärjestelyä. Tässä prosessissa yritykset, jotka eivät pysty täyttämään velvoitteitaan, voivat neuvotella velkansa uudelleen ja muuttaa takaisinmaksuehtojaan parantaakseen maksuvalmiustaan. Uudelleenjärjestelyllä he voivat jatkaa toimintaansa.

Taloudellisia vaikeuksia kokeville henkilöille vinkit tilanteen korjaamiseksi ovat samankaltaisia kuin yllä luetellut. Asiasta kärsivien saattaa olla järkevää vähentää tarpeettomia tai liiallisia kulutustottumuksia, kuten ulkona syömistä, matkustamista ja muita ylellisyyteen kuuluvia ostoksia. Toinen vaihtoehto voi olla luottoneuvonta. Luottoneuvonnassa neuvoja neuvottelee velallisen velvoitteet uudelleen, jolloin hän voi välttää konkurssin. Velkakonsolidointi on toinen tapa vähentää kuukausittaisia velkasitoumuksia siirtämällä korkeakorkoiset velat, kuten luottokortit, yhdeksi matalakorkoiseksi henkilökohtaiseksi lainaksi .

Ahdistus suurissa rahoituslaitoksissa

vuosien 2007–2008 finanssikriisiin vaikuttaneista tekijöistä oli se, että hallitus on myöntänyt hätälainoja vaikeuksissa oleville rahoituslaitoksille markkinoilla, joiden uskottiin olevan " liian suuria epäonnistuakseen ". Tämä loi odotuksen , että osa rahoitussektoria suojataan moraalikannana tunnetuilta tappioilta.

Liittovaltion rahoitusturvaverkon on tarkoitus suojella suuria rahoituslaitoksia ja niiden velkojia epäonnistumiselta vähentää rahoitusjärjestelmään kohdistuvaa järjestelmäriskiä. Näihin takuisiin kannustetaan kuitenkin myös harkitsematonta riskinottoa, joka aiheutti epävakautta juuri siinä järjestelmässä, jota turvaverkon oli tarkoitus suojata.

Koska valtion turvaverkko tukee riskinottoa, sijoittajat, jotka kokevat olevansa valtion suojelemassa, vaativat vähemmän todennäköisemmin korkeampia tuottoja korvauksena suurempien riskien ottamisesta. Samoin velkojat saattavat tuntea vähemmän kiireellisenä valvoa implisiittisesti suojattuja yrityksiä. Liiallinen riskinotto tarkoittaa, että yritykset joutuvat todennäköisemmin vaikeuksiin ja voivat vaatia pelastuspaketteja pysyäkseen maksukykyisinä. Lisäavustukset voivat heikentää markkinakuria entisestään.

Kriisinratkaisusuunnitelmat tai yritysten "elävät testamentit" voivat olla tärkeä tapa vahvistaa uskottavuutta pelastuspaketteja vastaan. Hallituksen turvaverkko voi silloin olla vähemmän houkutteleva vaihtoehto taloudellisten vaikeuksien aikana.

##Kohokohdat

• Taloudellinen ahdinko on usein konkurssin ennakkoedustaja ja voi aiheuttaa pysyvää vahinkoa luottokelpoisuudelle.

• Taloudellinen ahdistus tapahtuu, kun tulot tai tulot eivät enää täytä tai maksa yksilön tai organisaation taloudellisia velvoitteita.

• Tilanteen korjaamiseksi yritys tai henkilö voi harkita vaihtoehtoja, kuten velan saneerausta tai kustannusten leikkaamista.