倒産

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あなたの借金が管理不能になり、他に解決策がないと感じた場合、破産があなたの次の論理的なステップであるかどうか疑問に思うかもしれません。誰も自分の経済的運命を法廷に委ねたくないのは事実ですが、破産が唯一の解決策である場合があります。

##破産とは何ですか？

破産は、消費者の債務の一部を免除したり、債務を再編成して合理的に返済できるようにするのに役立つ正式な法的プロセスです。さまざまな種類の破産はさまざまな結果につながる可能性があり、独自の種類の破産もさまざまな種類の消費者を対象としています。

破産を申請するほとんどの消費者は、破産弁護士の助けを借りてそうします。いずれにせよ、破産は、債務者が破産裁判所に破産の申立てをしたときに始まります。個人は自分で破産を申請することができ、カップルは一緒に申請することができます。企業は、独自の個別のプロセスを使用して破産を申請できます。

##破産の種類は何ですか？

消費者が考慮すべき破産には主に2つのタイプがあり、それぞれが消費者の財政状況に応じて意味をなす可能性があります。

###第7章破産

第7章の破産により、不動産は売却され、収益は債務の返済に使用されます。このタイプの破産は通常、彼らが持っている借金を返済するのに十分なお金を稼いでいない消費者によって追求されます。

###第13章の失敗

章の破産により、一部の無担保債務は免除される可能性があります。ただし、残りの債務は再編成され、特定の期間（通常は3年から5年）にわたって返済されるように設定されます。このタイプの破産は、債務を返済するのに十分な収入があるが、支援と新たなスタートを必要とする消費者によってしばしば利用されます。

##失敗のしくみ

あなたの破産がどのように実行されるかは、あなたが提出する破産の種類によって異なります。たとえば、第7章の破産では、通常、受託者があなたの資産を引き継ぎ、転売のために評価するように任命されます。あなたが所有する価値のある財産は、あなたの債権者のために資金を調達するために売却することができ、そして売却されるでしょう。そうは言っても、第7章に関する規則は住んでいる場所によって破産が異なるため、重要な身の回り品や潜在的には不動産さえも保管できる可能性があります。

対照的に、あなたは通常、第13章破産を申請するときにあなたの財産を保持します。ただし、通常の収入を得る必要があり、裁判所によって承認された返済計画に基づいて債務のほとんどを返済することに同意する必要があります。受託者はあなたと協力して支払いを回収し、計画に従って債権者に返済するために使用します。

破産は、債務の一部を返済できる消費者にとっては安心ですが、すべての債務を返済できるわけではありません。ほとんどの税金債務は破産した場合に返済することはできません。また、通常、養育費、扶養手当、ほとんどの種類の学生ローン、裁判所の罰金、刑事賠償、および飲酒運転による人身傷害による未払い額を支払うことはできません。

##なぜ誰かが破産を申請するのか

破産の申請は通常、最後の手段と見なされます。これは主に、申請があなたの財政に与える可能性のある永続的な影響によるものです。最近の破産はあなたのクレジットスコアを簡単に急落させる可能性があり、それは家の購入、車の購入、または他の種類のローンの資格を得るのを難しくする可能性があります。破産を申請すると、保険料が上がる可能性もあります。

しかし、破産を申請する消費者は、通常、自分で金融危機から抜け出すことができないため、破産を申請します。破産は永続的で抜本的な動きであり、多くの欠点がありますが、このプロセスは、人々をより良い財政に向けた持続可能な道に導くことを目的としています。債務はプロセス全体で完全に払い戻される可能性があるため、破産の申請は、本当に苦労していて、他に検討する選択肢がほとんどない人にとっては天の恵みと見なすことができます。

##破産を申請する必要があるかどうかはどうすればわかりますか？

あなたが自分の財政状況に圧倒され、月を追うごとに事態が悪化しているように見える場合は、破産を解決策として検討することをお勧めします。結果にもかかわらず破産を申請することが理にかなっている状況はたくさんあります。

ファイリングを検討する理由は次のとおりです。

-あなたは非常に多くの借金を抱えているので、一生の間にそれを完済することは不可能です。

-あなたは収入の極端な損失を経験しました。それは助けなしで借金を返済することを不可能にします。

-返済できない莫大な金額で訴えられました。

-あなたの財政状況は厳しく、あなたは新たなスタートを切る必要があります。

-収集機関と債権者は24時間体制であなたを3番目に呼んでおり、あなたは必要です-パーティーの助け。

###破産は私の信用に影響しますか？

あなたの信用報告書に破産があるとあなたの信用に悪影響を及ぼします。破産すると、将来的にローンやクレジットを取得するのが難しくなり、あなたのレートは高くなります。破産があなたの信用報告書にとどまる期間はあなたが提出する破産の種類に依存します。

第7章の破産は10年間あなたの信用報告書にとどまることができますが、第13章の破産は7年間だけあなたの報告書にとどまります。ただし、クレジットスコアへの影響は時間の経過とともに少なくなります。たとえば、昨年提出された破産は、5年前に提出された破産よりも大きな影響を及ぼします。

###COVID中の破産

2021年のCOVID-19破産救済延長法は、2021年3月27日にバイデン大統領によって署名されました。これにより、COVID-19破産救済法のほとんどの条項が2022年3月に延長されました。

重要な破産関連の規定のいくつかは、COVID関連の刺激小切手が破産の目的のための収入とはみなされないということです。また、第13章の破産手続きを経ている人々は、COVID-19のために経済的困難を経験している場合、返済計画を変更できるようになりました。

##破産申請を回避するためのヒント

破産は、他の手段では返済できない債務を抱えている人々のための最後の手段として意図されています。これが、信用ペナルティが非常に厳しい理由の1つです。破産を回避できるのであれば、通常、そうすることが最善の利益になります。ここに破産を申請することを避けるためのいくつかのヒントがあります。

最初のヒントは、可能な限り経費を削減することです。あなたの収入があなたの費用より多くなるようにあなたの予算のバランスをとることができないならば、あなたは破産があなたにあなたが探しているきれいなスタートを与えないことに気付くかもしれません。また、債権者と交渉して、別の支払いプランを受け入れるかどうかを確認することもできます。

あなたの借金の種類と金額に応じて、借金の整理も検討するかもしれません。個人ローンを申請し、その収益を他の債務の返済に使用することで、債務を統合できる場合があります。また、借金の整理を専門とする会社と協力することもできます。あなたが会社と仕事をしているなら、肯定的なレビューがあり、過度の料金を請求しない会社を見つけてください。

＃＃次のステップ

次にどの動きをするべきかわからない場合は、すべてのオプションを比較するために時間を費やすことをお勧めします。破産の種類、ファイルに必要なものについて学び、代わりに追求できるすべての破産の代替案を、その長所と短所とともに検討します。

信用カウンセラーはまたあなたがあなたの財政状況がどれほど悪いか、そしてあなたがあなた自身であなたの財政を再編成する可能性があるかどうかを決定するのを手伝うことができます。少なくとも、優秀な信用カウンセラーは、あなたがあなたの状況について別の見方をし、破産があなたにとって正しいかどうかを判断するのを助けることができます。多くの破産弁護士はあなたがあなたの次の最良のステップを理解するのを助けるために無料の相談を提供します。

##ハイライト

-破産はあなたに新たなスタートを与えることができますが、それはあなたの信用報告書に何年も留まり、将来借りることを困難にします。

-破産にはさまざまな種類があり、一般に米国破産法典の章で言及されています。

-破産は、個人または企業が債務から解放されると同時に、債権者に返済の機会を提供するために実行される法的手続きです。

-破産は連邦裁判所で処理され、規則は米国破産法に概説されています。