finansiell knipa
Vad Àr ekonomisk nöd?
Ekonomisk nöd Àr ett tillstÄnd dÀr ett företag eller en individ inte kan generera tillrÀckliga intÀkter eller inkomster, vilket gör att det inte kan uppfylla eller betala sina ekonomiska förpliktelser. Detta beror i allmÀnhet pÄ höga fasta kostnader, en stor grad av illikvida tillgÄngar eller intÀkter som Àr kÀnsliga för konjunkturnedgÄngar. För individer kan ekonomiska problem uppstÄ frÄn dÄlig budgetering, överutgifter, för hög skuldbelastning, rÀttegÄng eller förlust av anstÀllning.
Att ignorera tecknen pÄ ekonomisk nöd innan det gÄr ur kontroll kan vara förödande. Det kan komma en tid dÄ allvarliga ekonomiska problem inte lÀngre kan avhjÀlpas pÄ grund av att företagets eller individens förpliktelser har vuxit sig för höga och inte kan Äterbetalas. Om detta hÀnder kan konkurs vara det enda alternativet.
FörstÄ ekonomisk nöd
Om ett företag eller en individ upplever en period dÄ den inte kan betala sina skulder, rÀkningar och andra förpliktelser vid förfallodagen, kommer de sannolikt att uppleva ekonomiska problem.
Exempel pÄ ett företags utgifter som mÄste betalas kan inkludera finansiering som att betala rÀnta pÄ skulder, alternativkostnader för projekt och anstÀllda som inte Àr produktiva. AnstÀllda pÄ ett nödlidande företag har vanligtvis lÀgre moral och högre stress orsakade av den ökade chansen att gÄ i konkurs, vilket kan tvinga dem frÄn sina jobb. Företag i ekonomisk kris kan ha svÄrt att fÄ ny finansiering. De kan ocksÄ upptÀcka att marknadsvÀrdet pÄ företaget sjunker avsevÀrt, eftersom kunder skÀr ner pÄ nya bestÀllningar och leverantörer Àndrar sina leveransvillkor.
Att titta pÄ ett företags finansiella rapporter kan hjÀlpa investerare och andra att avgöra dess nuvarande och framtida ekonomiska hÀlsa. Till exempel Àr negativa kassaflöden som visas i företagets kassaflödesanalys en röd flagga för ekonomisk nöd. Detta kan orsakas av en stor skillnad mellan kontanta betalningar och fordringar, höga rÀntebetalningar eller en minskning av rörelsekapitalet.
Individer som upplever ekonomiska svÄrigheter kan hamna i en situation dÀr deras betalningskostnader Àr mycket högre Àn deras mÄnadsinkomst. Dessa skulder eller förpliktelser inkluderar saker som betalningar av bostad eller hyra, bilbetalningar, kreditkort och elrÀkningar. MÀnniskor som upplever situationer som dessa tenderar att gÄ igenom det under en lÀngre tid och kan i slutÀndan tvingas avstÄ tillgÄngar som sÀkras av deras skulder och förlora sitt hem eller sin bil, eller möta vrÀkning.
Individer som upplever ekonomiska problem kan bli föremÄl för löneutmÀtning, domar eller rÀttsliga ÄtgÀrder frÄn borgenÀrer.
Tecken pÄ ekonomisk nöd
Det finns flera varningssignaler som kan indikera att ett företag upplever ekonomisk nöd, eller Àr pÄ vÀg att göra det inom en snar framtid. DÄliga vinster kan peka pÄ ett företag som Àr ekonomiskt ohÀlsosamt. Att kÀmpa för att gÄ i balans tyder pÄ ett företag som inte kan försörja sig genom att generera interna medel och istÀllet mÄste skaffa kapital externt. Detta ökar företagets affÀrsrisk och sÀnker dess kreditvÀrdighet hos lÄngivare, leverantörer, investerare och banker. Att begrÀnsa tillgÄngen till medel leder vanligtvis till att ett företag (eller en individ) misslyckas.
Minskande försÀljning eller dÄlig försÀljningstillvÀxt indikerar att efterfrÄgan inte finns pÄ ett företags produkter eller tjÀnster baserat pÄ dess befintliga affÀrsmodell. NÀr dyra marknadsföringskampanjer inte leder till tillvÀxt kan konsumenterna inte lÀngre vara nöjda med sina erbjudanden och företaget kan tvingas lÀgga ner. PÄ samma sÀtt, om ett företag erbjuder produkter eller tjÀnster av dÄlig kvalitet, kommer konsumenterna att börja köpa frÄn konkurrenter, vilket sÄ smÄningom ocksÄ tvingar ett företag att stÀnga sina dörrar.
NÀr gÀldenÀrer tar för mycket tid pÄ att betala sina skulder till företaget kan kassaflödet bli kraftigt utstrÀckt. Företaget eller individen kanske inte kan betala sina egna skulder. Risken ökar sÀrskilt nÀr ett företag bara har en eller tvÄ större kunder.
Hur man ÄtgÀrdar ekonomiska problem
Hur svÄrt det Àn kan tyckas finns det nÄgra sÀtt att vÀnda pÄ saker och ting och avhjÀlpa ekonomiska problem. En av de första sakerna mÄnga företag gör Àr att se över sina affÀrsplaner. Detta bör inkludera bÄde dess verksamhet och prestanda pÄ marknaden, sÄvÀl som att sÀtta upp ett mÄldatum för att uppnÄ alla dess mÄl.
Ett annat övervÀgande Àr var man kan minska kostnaderna. Detta kan inkludera att personalen minskar eller till och med minskar pÄ ledningens incitament, vilket ofta kan vara kostsamt för ett företags resultat.
Vissa företag kan övervÀga att omstrukturera sina skulder. Enligt denna process kan företag som inte kan uppfylla sina Ätaganden omförhandla sina skulder och Àndra sina Äterbetalningsvillkor för att förbÀttra sin likviditet. Genom omstrukturering kan de fortsÀtta verksamheten.
För individer som upplever ekonomisk nöd liknar tipsen för att ÄtgÀrda situationen de som anges ovan. De som drabbas kan tycka att det Àr klokt att skÀra ner pÄ onödiga eller överdrivna konsumtionsvanor som att Àta ute, resa och andra inköp som kan anses vara en lyx. Ett annat alternativ kan vara kreditrÄdgivning. Med kreditrÄdgivning omförhandlar en rÄdgivare en gÀldenÀrs skyldigheter, vilket gör att han eller hon kan undvika konkurs. Skuldkonsolidering Àr en annan metod för att minska mÄnatliga skuldförpliktelser genom att rulla högrÀnteskulder som kreditkort till ett enda privatlÄn med lÀgre rÀnta .
Nöd i stora finansiella institutioner
En faktor som bidrog till finanskrisen 2007â2008 var regeringens historia av att ge nödlĂ„n till krisdrabbade finansinstitut pĂ„ marknader som ansĂ„gs vara " för stora för att misslyckas ". Detta skapade en förvĂ€ntning om att delar av finanssektorn skulle skyddas mot förluster som kallas moral hazard.
Det federala finansiella skyddsnÀtet Àr tÀnkt att skydda stora finansiella institutioner och deras borgenÀrer frÄn att misslyckas med att minska systemrisken för det finansiella systemet. Men dessa garantier uppmuntras ocksÄ till oförsiktigt risktagande som orsakade instabilitet i sjÀlva systemet som skyddsnÀtet var tÀnkt att skydda.
Eftersom statens skyddsnĂ€t subventionerar risktagande, kan investerare som kĂ€nner sig skyddade av regeringen vara mindre benĂ€gna att krĂ€va högre avkastning som kompensation för att de tar större risker. PĂ„ samma sĂ€tt kan borgenĂ€rer kĂ€nna sig mindre brĂ„dskande att övervaka företag som Ă€r implicit skyddade. Ăverdrivet risktagande innebĂ€r att företag Ă€r mer benĂ€gna att uppleva nöd och kan behöva rĂ€ddningsaktioner för att förbli solventa. Ytterligare rĂ€ddningsaktioner kan urholka marknadsdisciplinen ytterligare.
Resolutionsplaner eller företags "levnadstestamenten" kan vara en viktig metod för att etablera trovÀrdighet mot rÀddningsaktioner. Det statliga skyddsnÀtet kan dÄ vara ett mindre attraktivt alternativ i tider av ekonomisk nöd.
##Höjdpunkter
â Ekonomisk nöd Ă€r ofta ett förebud om konkurs och kan orsaka bestĂ„ende skada pĂ„ ens kreditvĂ€rdighet.
- Finansiella problem uppstÄr nÀr intÀkter eller inkomster inte lÀngre uppfyller eller betalar för en individs eller organisations ekonomiska förpliktelser.
â För att rĂ„da bot pĂ„ situationen kan ett företag eller en individ övervĂ€ga alternativ som att omstrukturera skulden eller skĂ€ra ner pĂ„ kostnaderna.
