재정적 어려움

재정적 어려움이란 무엇입니까?

재정적 어려움은 회사 또는 개인이 충분한 수익이나 수입을 창출할 수 없어 재정적 의무를 이행하거나 지불할 수 없는 상태입니다. 이는 일반적으로 높은 고정 비용, 다량의 비유동 자산 또는 경기 침체에 민감한 수익 때문입니다. 개인의 경우 재정적 어려움은 예산 부족, 과도한 지출, 너무 많은 부채 부담, 소송 또는 실직으로 인해 발생할 수 있습니다.

통제 불능 상태가 되기 전에 재정적 어려움의 징후를 무시하면 치명적일 수 있습니다. 회사나 개인의 의무가 너무 커져서 갚을 수 없어 심각한 재정적 어려움을 더 이상 구제할 수 없는 때가 올 수 있습니다. 이런 일이 발생하면 파산 만이 유일한 선택이 될 수 있습니다.

재정적 어려움에 대한 이해

회사나 개인이 부채, 청구서 및 기타 의무를 만기일까지 갚지 못하는 기간을 겪으면 재정적 어려움을 겪을 가능성이 높습니다.

지불해야 하는 회사 비용의 예로는 부채에 대한 이자와 같은 자금 조달, 프로젝트의 기회 비용,. 비생산적인 직원이 포함될 수 있습니다. 부실 기업의 직원은 일반적으로 파산 가능성이 높아 직장에서 쫓겨날 수 있기 때문에 사기가 떨어지고 스트레스가 높아집니다. 재정적 어려움에 처한 기업은 새로운 자금 을 확보하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다 . 또한 고객이 신규 주문을 줄이고 공급업체가 배송 조건을 변경함에 따라 회사의 시장 가치가 크게 하락한다는 사실을 알게 될 수도 있습니다.

재무제표 를 보면 투자자와 다른 사람들이 회사의 현재 및 미래 재무 건전성을 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 회사의 현금 흐름표에 나타나는 음수 현금 흐름은 재정적 어려움의 위험 신호 중 하나입니다. 이는 현금 지급액과 수취채권 간의 큰 격차, 높은 이자 지급액 또는 운전자본의 감소로 인해 발생할 수 있습니다.

재정적 어려움을 겪는 개인은 채무 상환 비용이 월 수입보다 훨씬 더 많은 상황에 처하게 될 수 있습니다. 이러한 부채 또는 의무에는 주택 또는 임대료 지불, 자동차 지불, 신용 카드 및 공과금 청구서와 같은 항목이 포함됩니다. 이러한 상황을 경험한 사람들은 오랜 시간 동안 겪는 경향이 있으며, 결국 부채로 담보된 자산을 강제로 포기하고 집이나 차를 잃거나 쫓겨날 수 있습니다.

재정적 어려움을 겪는 개인은 임금 압류, 판결 또는 채권자로부터 법적 조치를 받을 수 있습니다.

재정적 어려움의 징후

회사가 재정적 어려움을 겪고 있거나 가까운 시일 내에 곧 닥칠 것임을 나타내는 여러 경고 신호가 있습니다. 낮은 수익은 재정적으로 건강하지 못한 회사를 가리킬 수 있습니다. 손익분기점에 도달하기 위해 고군분투하는 것은 내부 자금을 생성하여 자체적으로 유지될 수 없고 대신 외부에서 자본 을 조달해야 하는 비즈니스를 암시합니다. 이는 회사의 비즈니스 위험 을 증가시키고 대출 기관, 공급업체, 투자자 및 은행에 대한 신용도를 낮춥니다. 자금에 대한 접근을 제한하면 일반적으로 회사(또는 개인)가 실패하게 됩니다.

매출 감소 또는 매출 성장 부진은 기존 비즈니스 모델에 기반한 회사의 제품이나 서비스에 대한 수요가 없다는 것을 나타냅니다. 값비싼 마케팅 캠페인이 성장하지 않으면 소비자는 더 이상 제품에 만족하지 못하고 회사는 문을 닫을 수 있습니다. 마찬가지로 회사가 품질이 좋지 않은 제품이나 서비스를 제공하면 소비자는 경쟁자로부터 구매를 시작하여 결국 비즈니스도 문을 닫게 됩니다.

채무자가 회사에 빚을 갚는 데 너무 많은 시간이 걸리면 현금 흐름 이 심각하게 늘어날 수 있습니다. 사업체나 개인은 스스로 부채를 갚지 못할 수도 있습니다. 회사에 주요 고객이 한두 명뿐인 경우 위험이 특히 높아집니다.

재정적 어려움을 해결하는 방법

어려워 보일 수 있지만 상황을 바꾸고 재정적 어려움을 해결할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 많은 기업들이 가장 먼저 하는 일 중 하나는 사업 계획을 검토하는 것입니다. 여기에는 시장에서의 운영 및 성과뿐만 아니라 모든 목표를 달성하기 위한 목표 날짜 설정이 모두 포함되어야 합니다.

또 다른 고려 사항은 비용을 절감할 위치입니다. 여기에는 직원을 감축하거나 경영 인센티브를 줄이는 것이 포함될 수 있으며, 이는 종종 기업의 수익에 많은 비용이 소요될 수 있습니다.

일부 회사는 부채 구조 조정을 고려할 수 있습니다. 이 과정에서 채무를 이행할 수 없는 기업은 유동성을 개선하기 위해 채무를 재협상하고 상환 조건을 변경할 수 있습니다. 구조 조정을 통해 운영을 계속할 수 있습니다.

재정적 어려움을 겪고 있는 개인의 경우 상황을 해결하기 위한 요령은 위에 나열된 것과 유사합니다. 영향을 받는 사람들은 외식, 여행 및 사치품으로 간주될 수 있는 기타 구매와 같은 불필요하거나 과도한 지출 습관을 줄이는 것이 현명할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 신용 상담 일 수 있습니다. 신용 상담을 통해 상담사는 채무자의 의무를 재협상하여 파산을 피할 수 있습니다. 부채 조정 은 신용 카드와 같은 고금리 부채를 단일 저리 개인 대출로 전환하여 월별 부채 의무를 줄이는 또 다른 방법입니다.

대형 금융 기관의 고민

2007-2008년 금융 위기에 기여한 한 가지 요인 은 정부가 " 너무 커서 실패할 수 없다"고 여겨지는 시장에서 부실 금융 기관에 긴급 대출을 제공한 역사였습니다 . 이로 인해 금융 부문의 일부가 도덕적 해이 로 알려진 손실로부터 보호될 것이라는 기대가 생겼습니다 .

연방 금융 안전망은 금융 시스템에 대한 시스템적 위험을 줄이는 데 실패하는 대형 금융 기관과 채권자를 보호해야 합니다. 그러나 이러한 보장은 또한 안전망이 보호해야 하는 바로 그 시스템에 불안정을 야기한 경솔한 위험 감수를 조장합니다.

정부의 안전망은 위험 감수를 보조하기 때문에 정부의 보호를 받고 있다고 느끼는 투자자들은 더 큰 위험을 감수하는 것에 대한 보상으로 더 높은 수익률을 요구할 가능성이 적습니다. 마찬가지로 채권자는 암묵적으로 보호되는 기업을 모니터링하는 것이 덜 시급하다고 느낄 수 있습니다. 과도한 위험 감수는 기업이 어려움을 겪을 가능성이 더 높고 유지를 위해 구제금융이 필요할 수 있음을 의미합니다. 추가 구제금융은 시장 규율을 더욱 약화시킬 수 있습니다.

해결 계획 또는 기업의 "생존 유언"은 구제 금융에 대한 신뢰성을 구축하는 중요한 방법일 수 있습니다. 정부 안전망은 재정적 어려움이 있을 때 덜 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.

##하이라이트

• 재정적 어려움은 종종 파산의 전조이며 신용도에 지속적인 손상을 줄 수 있습니다.

• 재정적 어려움은 수입이나 수입이 개인이나 조직의 재정적 의무를 더 이상 충족하거나 지불하지 못할 때 발생합니다.

• 상황을 개선하기 위해 회사 또는 개인은 부채 구조 조정 또는 비용 절감과 같은 옵션을 고려할 수 있습니다.