DIY(Do-It-Yourself) 투자

DIY(Do-It-Yourself) 투자란 무엇입니까?

DIY(Do-it-Yourself) 투자는 개인 또는 개인 투자자가 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리하기로 선택하는 방법 및 전략입니다. 자기주도적 투자라고도 합니다.

DIY 투자자는 일반적으로 풀 서비스 중개 또는 전문 자금 관리자와 달리 할인 중개 및 투자 계정 플랫폼을 활용합니다.

DIY(Do-It-Yourself) 투자 방식

투자를 관리하는 개인은 항상 있었지만 최근 몇 년 동안 DIY 투자를 장려하는 데 도움이 된 두 가지 현상, 즉 할인 중개업 의 출현 과 다양한 온라인 투자 도구입니다. 그들은 함께 투자자들이 자신의 포트폴리오를 구축하고 개인화하는 것을 더욱 편리하게 만들었습니다. 또한 일부 형태의 무료 대화형 개인 재무 조언을 통합하는 하이브리드 재무 조언 모델을 도입했습니다.

DIY 포트폴리오를 구축할 때 투자자는 다양한 접근 방식을 취할 수 있습니다. 그들은 할인 중개 플랫폼을 통해 완전히 독자적으로 투자하여 거래 수수료를 지불하거나 최소한의 수수료만 요구하는 자동화된 로보 어드바이저 의 사용을 통합하는 반 DIY 방식을 선택할 수 있습니다.

DIY(Do-It-Yourself) 투자 도구

DIY 투자자의 경우 풀 서비스 할인 중개 플랫폼을 선택하는 것이 효율적으로 관리되는 포트폴리오를 구축하는 데 중요합니다. 개인 투자 계정 집계자를 식별하는 것도 전체적인 실사 및 포트폴리오 분석을 수행하는 데 중요합니다.

###할인 중개 플랫폼

온라인 자기 주도 중개 플랫폼은 다양한 형태를 취합니다. E*TRADE, TD Ameritrade 및 Robinhood와 같은 일부 운영자는 엄격하게 디지털입니다. 그러나 오늘날 대부분의 금융 기관과 심지어 많은 은행은 고객에게 자기 주도형 온라인 중개 계좌를 제공합니다.

예를 들어 Citibank와 Wells Fargo는 모두 투자 플랫폼을 제공합니다. 거대한 뮤추얼 펀드 인 Vanguard는 은퇴 투자를 위한 관리 펀드와 맞춤형 계정을 통해 투자자에게 가장 인기 있는 DIY 플랫폼 중 하나를 제공합니다. 투자자 달러에 대한 주요 경쟁자 중 하나는 Merrill Edge로 DIY 사용자를 끌어들이는 유서 깊은 중개업체 Merrill Lynch입니다.

21세기가 된 지 거의 20년이 지난 지금, 대부분의 할인 중개 공간이 온라인 투자로 통합되었습니다.

대부분의 경우 이러한 플랫폼은 어떤 투자가 가장 좋은지 파악하는 것은 사용자의 몫이지만 일반적으로 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 일련의 연구 및 분석 도구와 전문가 권장 사항 및 통찰력을 제공합니다. 그런 다음 웹 사이트 또는 모바일 앱을 통해 포트폴리오를 구축하기 위해 거래를 실행합니다.

이러한 플랫폼의 대부분은 주식 거래에 대한 수수료를 부과하지 않습니다. 일부는 옵션 계약당 $.50에서 $1.00 사이의 요금을 부과합니다. 이를 통해 마진 거래, 옵션 전략 생성, 뮤추얼 펀드 및 개별 주식, 외환(forex) 및 상장지수펀드(ETF)에 직접 투자할 수 있습니다.

1년에 몇 번의 거래만 하려는 경우 고품질 연구 및 분석에 액세스하기 위해 거래당 약간 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 데이 트레이더라면 사용자에게 무료 거래를 제공하는 많은 사이트 중 하나를 고려하고 싶을 것입니다.

가족 계정 기금

펀드 가족 계정은 펀드 회사와 직접 거래되는 개방형 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하기로 선택한 투자자를 위한 옵션입니다. DIY 투자자는 여러 펀드 가족 계좌를 만들거나 모든 필요에 따라 단일 투자 회사와 협력할 수 있습니다.

교환 특권 의 이점을 제공합니다 . 교환 특권을 통해 투자자는 펀드 패밀리 내에서 자금을 교환할 수 있습니다. 교환 권한은 일반적으로 거래 비용이 낮거나 전혀 발생하지 않습니다. 그들은 다른 시장 상황을 통해 투자를 관리하는 방법으로 펀드 교환의 이점을 제공할 수 있습니다. 교환 특권은 또한 DIY 투자자가 은퇴에 도달하면서 시간이 지남에 따라 펀드 투자를 공격적 보유에서 보수적 보유로 전환하는 데 도움이 될 수 있습니다.

로보어드바이저

Roboadvisors 는 투자자에게 현대 포트폴리오 이론에 기반한 전략으로 포트폴리오를 자동화할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이러한 포트폴리오는 일반적으로 연간 자문 수수료가 낮습니다. Roboadvisors는 현대적인 포트폴리오 이론 (MPT)을 사용하거나 전략을 지시하기 위해 기술 거래 알고리즘을 사용하는 경향이 있습니다. 투자자는 모든 유형의 잠재적 투자에 더 많이 노출될 수 있지만 로보어드바이저는 일반적으로 저비용 인덱스 펀드를 사용합니다. 또한 Roboadvisor 서비스는 일반적으로 재조정을 자주 제공하여 투자자가 포트폴리오 할당을 목표에 맞게 유지하고 가중치 드리프트를 방지하는 데 도움이 됩니다.

개인 계정 수집기

선택할 수 있는 플랫폼과 계정이 너무 많기 때문에 많은 DIY 투자자는 예산 및 투자를 전체적으로 모니터링하기 위한 관리 도구로 개인 계정 집계자의 도움을 구합니다. Betterment와 Quicken은 자동 투자와 재무 계획 서비스 및 권장 사항을 결합하여 최고의 두 가지를 제공합니다.

DIY(Do-It-Yourself) 투자의 장단점

DIY 투자는 투자자를 절약하여 수수료를 상당히 절약할 수 있습니다. 또한 투자자가 자신의 시간에 자신의 가치에 따라 투자 결정을 내릴 수 있는 독립성을 제공합니다.

그러나 DIY 투자는 전문적인 조언과 자문 서비스를 받을 때 얻을 수 있는 이점이 부족합니다. 자기주도적 투자자는 독립적이며 학습 곡선이 가파를 수 있습니다. 시장 벤치마크를 추적하는 패시브 투자(예: roboadvisor가 주로 수행함)가 대부분의 액티브 펀드보다 더 나은 성과를 낸다는 연구 결과가 많이 있지만, 인간 관리자가 훌륭하면 시장을 이길 수 있습니다. 또한, 좋은 포트폴리오 관리는 시장이 상승할 때 이익을 게시하는 것이 아니라 하락할 때 손실을 억제하는 것입니다. 아마추어나 인덱스 추적 로보어드바이저가 달성하기 어려울 수 있습니다.

또한 효과적인 재정 고문은 투자 포트폴리오를 구축 및 모니터링할 뿐만 아니라 고객의 삶의 모든 영역에서 재정적 조언을 제공하고 보험, 부동산 계획, 회계 서비스 및 신용 한도와 같은 보조 서비스를 스스로 또는 추천을 통해 제공합니다. 회로망.

##하이라이트

• DIY 투자는 개인에게 투자에 대한 더 많은 통제력을 제공하고 수수료 비용을 절약할 수 있습니다.

• DIY(Do-it-yourself) 투자는 개인 투자자가 자신의 포트폴리오를 관리하는 방식입니다.

• 온라인 자기 주도 중개 플랫폼(일부는 완전히 가상이고 일부는 오프라인 금융 기관에서 운영함)은 할인된 커미션 및 수수료 및 로보 어드바이저 관리 포트폴리오를 통해 DIY 투자를 보다 실현 가능하고 경제적으로 만들었습니다.

• 최근 몇 년 동안 DIY 투자를 장려하는 두 가지 현상이 나타났습니다. 할인 중개 및 온라인 투자 도구 및 플랫폼 의 출현 .