Gjør-det-selv (DIY)-investering
Hva er gjør-det-selv-investeringer?
Gjør-det-selv (DIY)-investering er en metode og strategi der private eller individuelle investorer velger å bygge og administrere sine egne porteføljer. Det er også kjent som selvstyrt investering.
Gjør-det-selv-investorer bruker ofte rabattmeglere og investeringskontoplattformer i motsetning til fullservicemeglere eller profesjonelle pengeforvaltere.
Hvordan gjør-det-selv-investeringer fungerer
Selv om det alltid har vært enkeltpersoner som forvaltet investeringene sine, har to fenomener bidratt til å oppmuntre til gjør-det-selv-investeringer de siste årene: fremveksten av rabattmeglere og en rekke nettbaserte investeringsverktøy. Sammen har de gjort det mer praktisk for investorer å bygge og tilpasse sine egne porteføljer. Den har også introdusert hybride modeller for finansiell rådgivning som integrerer noen former for gratis interaktiv personlig økonomisk rådgivning.
Når du bygger en DIY-portefølje, kan investorer ta en rekke forskjellige tilnærminger. De kan velge å investere helt på egenhånd gjennom en rabattmeglerplattform, betale provisjoner på transaksjoner, eller de kan velge en semi-DIY-tilnærming som inkluderer bruk av automatiserte robo-rådgivere,. som bare krever et minimalt gebyr.
Gjør-det-selv (DIY)-investeringsverktøy
For gjør-det-selv-investorer er å velge en fullservice-rabattmeglerplattform nøkkelen til å bygge ut en effektivt administrert portefølje. Å identifisere personlige investeringskontoaggregatorer er også avgjørende for å utføre helhetlig due diligence og porteføljeanalyse.
###Rabattmeglerplattformer
Online selvstyrte meglerplattformer har en rekke former. Noen operatører er strengt tatt digitale: slike som E*TRADE, TD Ameritrade og Robinhood, blant mange andre. Men i dag tilbyr de fleste finansinstitusjoner og til og med mange banker sine kunder en selvstyrt nettmeglerkonto.
For eksempel tilbyr Citibank og Wells Fargo alle investeringsplattformer. Verdipapirfondgiganten Vanguard tilbyr en av de mest populære gjør-det-selv-plattformene for investorer, med administrerte fond og tilpassede kontoer for pensjonsinvesteringer. En av hovedkonkurrentene for investordollar er det ærverdige meglerhuset Merrill Lynch, som tiltrekker seg gjør-det-selv-er med Merrill Edge.
Nesten 20 år inn i det 21. århundre har det meste av rabattmeglerområdet blitt konsolidert til nettbasert investering.
For det meste lar disse plattformene det være opp til deg å finne ut hvilke investeringer som er de beste, men de tilbyr vanligvis en rekke forsknings- og analyseverktøy, samt ekspertanbefalinger og innsikt, for å hjelpe deg med å ta informerte beslutninger. Du er da på egen hånd å utføre handler for å bygge porteføljen din gjennom deres nettside eller mobilapp.
De fleste av disse plattformene krever ikke provisjon for aksjehandel. Noen belaster mellom $0,50 til $1,00 per opsjonskontrakt. De lar deg handle på margin, lage opsjonsstrategier og investere direkte i aksjefond så vel som individuelle aksjer, valuta (forex) og børshandlede fond (ETF).
Hvis du bare skal gjøre noen få handler i året, kan det være lurt å betale litt mer per handel for å få tilgang til forskning og analyser av høyere kvalitet. Hvis du er en daytrader, vil du sannsynligvis vurdere en av de mange nettstedene som deler ut gratis handler til brukerne sine.
Fondsfamiliekontoer
Fondsfamiliekontoer er et alternativ for investorer som velger å bygge porteføljer av åpne fond som handles direkte med fondsselskapet. En DIY-investor kan bygge flere fondsfamiliekontoer eller jobbe med et enkelt investeringsselskap for alle deres behov.
Fondets familiekontoer gir også fordelen av utvekslingsprivilegier. Utvekslingsprivilegier lar en investor bytte midler innenfor fondsfamilien. Utvekslingsprivilegier medfører vanligvis lave eller ingen transaksjonskostnader. De kan gi fordelene ved fondsutveksling som en måte å administrere investeringer gjennom ulike markedsforhold. Utvekslingsprivilegier kan også hjelpe gjør-det-selv-investorer til å overføre fondsinvesteringer fra aggressive til konservative beholdninger over tid når de når pensjonisttilværelsen.
Robo-rådgivere
Roboadvisors tilbyr investorer muligheten til å automatisere porteføljer med en strategi bygget på moderne porteføljeteori. Disse porteføljene har vanligvis et lavt årlig rådgivningshonorar. Roboadvisors har en tendens til å bruke moderne porteføljeteori (MPT) eller, i mindre grad, tekniske handelsalgoritmer for å diktere deres strategi; mens investorer kan ha større eksponering mot alle typer potensielle investeringer, bruker roboadvisors generelt lavkostindeksfond. Roboadvisor-tjenester gir vanligvis også hyppig rebalansering, noe som kan hjelpe en investor med å holde porteføljeallokeringen i tråd med målene sine og unngå vektavvik.
Personlige kontosamlere
Med så mange plattformer og kontoer å velge mellom, søker mange DIY-investorer hjelp fra personlige kontoaggregatorer som et administrativt verktøy for helhetlig overvåking av budsjetter og investeringer. Betterment og Quicken tilbyr to av de beste, og kombinerer automatisert investering med finansiell planleggingstjenester og anbefalinger.
Fordeler og ulemper med gjør-det-selv-investeringer
Gjør-det-selv-investering kan spare investorer for å spare betydelig på gebyrer. Det gir også investorer uavhengighet til å ta sine egne investeringsbeslutninger på sin egen tid, og i henhold til sine egne verdier.
Gjør-det-selv-investeringer mangler imidlertid noen av fordelene som følger med å motta profesjonelle råd og rådgivningstjenester. En selvstyrt investor er på egenhånd, og læringskurven kan være bratt. Selv om det florerer av studier som viser passive investeringer som sporer markedsreferanser (som f.eks. roboadvisors hovedsakelig gjør) presterer like bra eller enda bedre enn de fleste aktivt forvaltede fondene, når en menneskelig forvalter er god, kan de slå markedet. I tillegg handler god porteføljestyring ikke bare om å publisere fortjeneste når markedet er oppe, men å dempe tap når det er nede. Det kan være vanskelig for en amatør, eller en indekssporende roboadvisor, å oppnå.
Videre bygger og overvåker effektive finansielle rådgivere ikke bare investeringsporteføljer, men tilbyr finansiell rådgivning på alle områder av kundenes liv og tilbyr tilleggstjenester som forsikring, eiendomsplanlegging, regnskapstjenester og kredittlinjer, enten selv eller via en henvisning Nettverk.
##Høydepunkter
Gjør-det-selv-investeringer gir enkeltpersoner mer kontroll over investeringene sine og kan spare dem penger i gebyrer – men det legger også alt ansvaret på deres skuldre, og gir mindre beskyttelse i bearish eller volatile markeder.
Gjør-det-selv-investeringer innebærer at individuelle investorer forvalter sine egne porteføljer.
– Online selvstyrte meglerplattformer – noen strengt virtuelle, noen drevet av fysiske finansinstitusjoner – har gjort DIY-investeringer mer gjennomførbare og økonomiske, med sine rabatterte provisjoner og avgifter og robotrådgiverstyrte porteføljer.
– To fenomener har vært med på å oppmuntre til gjør-det-selv-investeringer de siste årene; fremkomsten av rabattmeglerhus og nettbaserte investeringsverktøy og plattformer.
