Hágalo usted mismo (DIY) Invertir

¿Qué es la inversión de bricolaje (hágalo usted mismo)?

La inversión hágalo usted mismo (DIY, por sus siglas en inglés) es un método y una estrategia en la que los inversores minoristas o individuales eligen crear y administrar sus propias carteras. También se conoce como inversión autodirigida.

Los inversores "hágalo usted mismo" suelen utilizar corretaje de descuento y plataformas de cuentas de inversión en lugar de corretaje de servicio completo o administradores de dinero profesionales.

Cómo funciona la inversión hágalo usted mismo (DIY)

Si bien siempre ha habido personas que administraron sus inversiones, dos fenómenos ayudaron a fomentar la inversión en bricolaje en los últimos años: la llegada de las casas de bolsa de descuento y una multitud de herramientas de inversión en línea. Juntos, han hecho que sea más conveniente para los inversores crear y personalizar sus propias carteras. También ha introducido modelos híbridos de asesoramiento financiero que integran algunas formas de asesoramiento financiero personal interactivo y gratuito.

Al crear una cartera de bricolaje, los inversores pueden adoptar una serie de enfoques diferentes. Pueden optar por invertir completamente por su cuenta a través de una plataforma de corretaje de descuento, pagando comisiones por las transacciones, o pueden elegir un enfoque semi-hágalo usted mismo que incorpore el uso de robo advisors automatizados,. que requieren solo una tarifa mínima.

Hágalo usted mismo (DIY) Herramientas de inversión

Para los inversionistas de bricolaje, elegir una plataforma de corretaje de descuento de servicio completo es clave para construir una cartera administrada de manera eficiente. La identificación de agregadores de cuentas de inversión personal también es fundamental para realizar análisis de cartera y debida diligencia holísticos.

Plataformas de corretaje de descuento

Las plataformas de corretaje autodirigidas en línea toman una variedad de formas. Algunos operadores son estrictamente digitales: como E*TRADE, TD Ameritrade y Robinhood, entre muchos otros. Pero hoy en día, la mayoría de las instituciones financieras e incluso muchos bancos ofrecen a sus clientes una cuenta de corretaje en línea autodirigida.

Por ejemplo, Citibank y Wells Fargo ofrecen plataformas de inversión. El gigante de fondos mutuos Vanguard ofrece una de las plataformas de bricolaje más populares para inversionistas, con fondos administrados y cuentas personalizadas para inversiones de jubilación. Uno de sus principales competidores por los dólares de los inversores es la venerable corredora Merrill Lynch, que atrae a los aficionados al bricolaje con su Merrill Edge.

Casi 20 años después del siglo XXI, la mayor parte del espacio de corretaje de descuento se ha consolidado en la inversión en línea.

En su mayor parte, estas plataformas dejan que usted descubra qué inversiones son las mejores, pero generalmente ofrecen un conjunto de herramientas de investigación y análisis, así como recomendaciones e información de expertos, para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Luego, está solo para ejecutar las operaciones para construir su cartera a través de su sitio web o aplicación móvil.

La mayoría de estas plataformas no cobran comisión por las operaciones bursátiles. Algunos cobran entre $.50 y $1.00 por contrato de opciones. Le permiten operar con margen, crear estrategias de opciones e invertir directamente en fondos mutuos, así como en acciones individuales, divisas (forex) y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Si solo va a realizar unas pocas operaciones al año, es posible que desee pagar un poco más por operación para obtener acceso a investigaciones y análisis de mayor calidad. Si usted es un comerciante de día, probablemente querrá considerar uno de los muchos sitios que entrega intercambios gratuitos a sus usuarios.

Cuentas familiares de fondos

familiares de fondos son una opción para los inversionistas que eligen crear carteras de fondos mutuos de capital variable que se negocian directamente con la compañía de fondos. Un inversionista de bricolaje podría crear múltiples cuentas familiares de fondos o trabajar con una sola compañía de inversión para todas sus necesidades.

Las cuentas familiares de fondos también brindan el beneficio de los privilegios de cambio. Los privilegios de intercambio permiten que un inversionista intercambie fondos dentro de la familia de fondos. Los privilegios de intercambio generalmente generan costos de transacción bajos o nulos. Pueden proporcionar el beneficio de los intercambios de fondos como una forma de administrar las inversiones a través de diferentes condiciones de mercado. Los privilegios de intercambio también pueden ayudar a los inversionistas de bricolaje a hacer la transición de inversiones de fondos de participaciones agresivas a conservadoras con el tiempo a medida que se jubilan.

Asesores Robóticos

Los roboadvisors ofrecen a los inversores la opción de automatizar carteras con una estrategia basada en la teoría moderna de carteras. Estas carteras suelen tener una tarifa de asesoramiento anual baja. Los roboadvisors tienden a utilizar la teoría de cartera moderna (MPT) o, en menor medida, algoritmos técnicos de negociación para dictar su estrategia; mientras que los inversores pueden tener una mayor exposición a todo tipo de inversiones potenciales, los roboadvisors generalmente usan fondos indexados de bajo costo. Los servicios de Roboadvisor también suelen proporcionar un reequilibrio frecuente, lo que puede ayudar a un inversor a mantener la asignación de la cartera en línea con sus objetivos y evitar la desviación de las ponderaciones.

Agregadores de cuentas personales

Con tantas plataformas y cuentas para elegir, muchos inversores de bricolaje buscan la ayuda de los agregadores de cuentas personales como una herramienta administrativa para monitorear de manera integral los presupuestos y las inversiones. Betterment y Quicken ofrecen dos de los mejores, combinando inversiones automatizadas con recomendaciones y servicios de planificación financiera.

Pros y contras de la inversión Hágalo usted mismo (DIY)

La inversión de bricolaje puede ahorrar a los inversores un ahorro sustancial en las tarifas. También da a los inversores la independencia para tomar sus propias decisiones de inversión en su propio tiempo y de acuerdo con sus propios valores.

Sin embargo, la inversión en bricolaje carece de algunas de las ventajas que conlleva recibir asesoramiento profesional y servicios de asesoramiento. Un inversor autodirigido está solo y la curva de aprendizaje puede ser empinada. Aunque abundan los estudios que muestran que las inversiones pasivas que rastrean los puntos de referencia del mercado (que, por ejemplo, los roboadvisors hacen principalmente) funcionan tan bien o incluso mejor que la mayoría de los fondos administrados activamente, cuando un administrador humano es bueno, puede vencer al mercado. Además, una buena gestión de la cartera no se trata solo de registrar beneficios cuando el mercado está al alza, sino también de frenar las pérdidas cuando está a la baja. Eso puede ser difícil de lograr para un aficionado o un roboadvisor de seguimiento de índices.

Además, los asesores financieros efectivos no solo construyen y monitorean carteras de inversión, sino que también ofrecen asesoramiento financiero en todas las áreas de la vida de sus clientes y brindan servicios auxiliares como seguros, planificación patrimonial, servicios de contabilidad y líneas de crédito, ya sea ellos mismos o a través de una referencia. la red.

Reflejos

• La inversión de bricolaje ofrece a las personas un mayor control sobre sus inversiones y puede ahorrarles dinero en comisiones, pero también pone toda la responsabilidad sobre sus hombros y ofrece menos protección en mercados bajistas o volátiles.

• La inversión hágalo usted mismo (DIY, por sus siglas en inglés) implica que los inversores individuales gestionen sus propias carteras.

• Las plataformas de corretaje autodirigidas en línea, algunas estrictamente virtuales, otras operadas por instituciones financieras físicas, han hecho que la inversión en bricolaje sea más factible y económica, con sus comisiones y tarifas con descuento y carteras administradas por asesores automáticos.

• Dos fenómenos han ayudado a fomentar la inversión en bricolaje en los últimos años; la llegada de las casas de bolsa de descuento y las herramientas y plataformas de inversión en línea.