Investissement à faire soi-même (DIY)
Qu'est-ce que l'investissement à faire soi-même ?
L'investissement à faire soi-même (DIY) est une méthode et une stratégie dans lesquelles les investisseurs particuliers ou individuels choisissent de construire et de gérer leurs propres portefeuilles. Il est également connu sous le nom d'investissement autogéré.
Les investisseurs autonomes utilisent généralement des courtiers à escompte et des plateformes de comptes de placement, par opposition aux courtiers à service complet ou aux gestionnaires de fonds professionnels.
Comment fonctionne l'investissement à faire soi-même (DIY)
Bien qu'il y ait toujours eu des particuliers qui géraient leurs placements, deux phénomènes ont contribué à encourager l'investissement personnel ces dernières années : l'avènement des courtiers à escompte et une multitude d'outils d'investissement en ligne. Ensemble, ils ont rendu plus pratique pour les investisseurs la construction et la personnalisation de leurs propres portefeuilles. Elle a également introduit des modèles hybrides de conseils financiers qui intègrent certaines formes de conseils financiers personnels interactifs gratuits.
Lors de la construction d'un portefeuille de bricolage, les investisseurs peuvent adopter un certain nombre d'approches différentes. Ils peuvent choisir d'investir entièrement par eux-mêmes via une plate-forme de courtage à escompte, en payant des commissions sur les transactions, ou ils peuvent choisir une approche semi-bricolée qui intègre l'utilisation de conseillers robots automatisés,. qui ne nécessitent qu'une commission minimale.
Outils d'investissement à faire soi-même (DIY)
Pour les investisseurs autonomes, le choix d'une plateforme de courtage à escompte à service complet est essentiel pour constituer un portefeuille géré efficacement. L'identification des agrégateurs de comptes de placement personnels est également essentielle pour effectuer une diligence raisonnable holistique et une analyse de portefeuille.
Plateformes de courtage à escompte
Les plateformes de courtage autogéré en ligne prennent diverses formes. Certains opérateurs sont strictement numériques : comme E*TRADE, TD Ameritrade et Robinhood, parmi tant d'autres. Mais aujourd'hui, la plupart des institutions financières et même de nombreuses banques offrent à leurs clients un compte de courtage en ligne autogéré.
Par exemple, Citibank et Wells Fargo proposent toutes des plateformes d'investissement. Le géant des fonds communs de placement Vanguard fournit l'une des plateformes de bricolage les plus populaires pour les investisseurs, avec des fonds gérés et des comptes personnalisés pour l'investissement de retraite. L'un de ses principaux concurrents pour les dollars des investisseurs est la vénérable société de courtage Merrill Lynch, qui attire les bricoleurs avec son Merrill Edge.
Près de 20 ans après le début du 21e siècle, la majeure partie de l'espace du courtage à escompte s'est consolidée dans l'investissement en ligne.
Pour la plupart, ces plateformes vous laissent le soin de déterminer quels investissements sont les meilleurs, mais elles offrent généralement une suite d'outils de recherche et d'analyse, ainsi que des recommandations et des idées d'experts, pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Vous êtes alors seul à exécuter les transactions pour construire votre portefeuille via leur site Web ou leur application mobile.
La plupart de ces plateformes ne facturent pas de commission pour les transactions boursières. Certains facturent entre 0,50 $ et 1,00 $ par contrat d'options. Ils vous permettent de négocier sur marge, de créer des stratégies d'options et d'investir directement dans des fonds communs de placement ainsi que dans des actions individuelles, des devises (forex) et des fonds négociés en bourse (ETF).
Si vous ne faites que quelques transactions par an, vous voudrez peut-être payer un peu plus par transaction afin d'avoir accès à des recherches et analyses de meilleure qualité. Si vous êtes un day trader, vous voudrez probablement envisager l'un des nombreux sites qui offrent des échanges gratuits à leurs utilisateurs.
Financer des comptes familiaux
familiaux de fonds sont une option pour les investisseurs qui choisissent de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement à capital variable négociés directement avec la société de fonds. Un investisseur autonome pourrait créer plusieurs comptes familiaux de fonds ou travailler avec une seule société d'investissement pour tous ses besoins.
Les comptes familiaux de fonds offrent également l'avantage de privilèges d'échange. Les privilèges d'échange permettent à un investisseur d'échanger des fonds au sein de la famille de fonds. Les privilèges d'échange entraînent généralement peu ou pas de coûts de transaction. Ils peuvent offrir l'avantage des échanges de fonds comme moyen de gérer les investissements dans différentes conditions de marché. Les privilèges d'échange peuvent également aider les investisseurs bricoleurs à faire passer les investissements de fonds d'actifs agressifs à conservateurs au fil du temps lorsqu'ils atteignent la retraite.
Conseillers robots
Les Roboadvisors offrent aux investisseurs la possibilité d'automatiser les portefeuilles avec une stratégie basée sur la théorie moderne du portefeuille. Ces portefeuilles ont généralement des frais de conseil annuels peu élevés. Les Roboadvisors ont tendance à utiliser la théorie moderne du portefeuille (MPT) ou, dans une moindre mesure, des algorithmes de trading techniques pour dicter leur stratégie ; alors que les investisseurs peuvent avoir une plus grande exposition à tous les types d'investissements potentiels, les roboadvisors utilisent généralement des fonds indiciels à faible coût. Les services de Roboadvisor fournissent également généralement des rééquilibrages fréquents, ce qui peut aider un investisseur à maintenir l'allocation du portefeuille en ligne avec ses objectifs et à éviter la dérive des pondérations.
Agrégateurs de comptes personnels
Avec autant de plates-formes et de comptes parmi lesquels choisir, de nombreux investisseurs bricoleurs recherchent l'aide d'agrégateurs de comptes personnels comme outil administratif pour surveiller de manière globale les budgets et les investissements. Betterment et Quicken offrent deux des meilleurs, combinant l'investissement automatisé avec des services de planification financière et des recommandations.
Avantages et inconvénients de l'investissement à faire soi-même (DIY)
L'investissement à faire soi-même peut permettre aux investisseurs d'économiser considérablement sur les frais. Cela donne également aux investisseurs l'indépendance nécessaire pour prendre leurs propres décisions d'investissement à leur propre rythme et selon leurs propres valeurs.
Cependant, l'investissement de bricolage manque de certains des avantages qui accompagnent l'obtention de conseils et de services de conseil professionnels. Un investisseur autonome est seul et la courbe d'apprentissage peut être abrupte. Bien que de nombreuses études montrent que les investissements passifs qui suivent les indices de référence du marché (ce que, par exemple, les roboadvisors font principalement) fonctionnent aussi bien, voire mieux, que la plupart des fonds activement gérés, lorsqu'un gestionnaire humain est bon, il peut battre le marché. De plus, une bonne gestion de portefeuille ne consiste pas seulement à réaliser des bénéfices lorsque le marché est en hausse, mais à limiter les pertes lorsqu'il est en baisse. Cela peut être difficile à accomplir pour un amateur ou un conseiller en suivi d'indices.
De plus, les conseillers financiers efficaces non seulement construisent et surveillent des portefeuilles d'investissement, mais offrent des conseils financiers dans tous les domaines de la vie de leurs clients et fournissent des services auxiliaires tels que l'assurance, la planification successorale, les services de comptabilité et les marges de crédit, soit eux-mêmes, soit via une référence. réseau.
Points forts
L'investissement de bricolage offre aux particuliers plus de contrôle sur leurs investissements et peut leur faire économiser de l'argent en frais, mais il met également toute la responsabilité sur leurs épaules et offre moins de protection sur les marchés baissiers ou volatils.
L'investissement à faire soi-même (DIY) implique des investisseurs individuels qui gèrent leurs propres portefeuilles.
Les plateformes de courtage autogérées en ligne - certaines strictement virtuelles, d'autres exploitées par des institutions financières physiques - ont rendu l'investissement de bricolage plus faisable et économique, avec leurs commissions et frais réduits et leurs portefeuilles gérés par des conseillers robotisés.
Deux phénomènes ont contribué à encourager l'investissement DIY ces dernières années ; l'avènement des maisons de courtage à escompte et des outils et plateformes d'investissement en ligne.
