افعل ذلك بنفسك (DIY) الاستثمار
ما هو الاستثمار الذي تقوم به بنفسك (DIY)؟
الاستثمار في "افعل ذلك بنفسك" (DIY) هو طريقة واستراتيجية يختار فيها المستثمرون الأفراد أو الأفراد بناء وإدارة محافظهم الخاصة. يُعرف أيضًا باسم الاستثمار الموجه ذاتيًا.
عادةً ما يستخدم مستثمرو `` افعل ذلك بنفسك '' وسطاء الخصم ومنصات حسابات الاستثمار بدلاً من شركات الوساطة كاملة الخدمات أو مديري الأموال المحترفين.
كيف يعمل الاستثمار بنفسك (DIY)
على الرغم من أنه كان هناك دائمًا أفراد يديرون استثماراتهم ، فقد ساعدت ظاهرتان على تشجيع الاستثمار الذاتي في السنوات الأخيرة: ظهور وسطاء الخصم والعديد من أدوات الاستثمار عبر الإنترنت. لقد جعلوا معًا الأمر أكثر ملاءمة للمستثمرين لبناء وتخصيص محافظهم الخاصة. كما أدخلت نماذج مشورة مالية مختلطة تدمج بعض أشكال المشورة المالية الشخصية التفاعلية المجانية.
في بناء محفظة DIY ، يمكن للمستثمرين اتخاذ عدد من الأساليب المختلفة. قد يختارون الاستثمار بالكامل بمفردهم من خلال منصة وساطة للخصم ، أو دفع عمولات على المعاملات ، أو قد يختارون نهجًا شبه أصلي يتضمن استخدام مستشاري الروبوت الآلي ، والذي لا يتطلب سوى رسوم رمزية.
افعل ذلك بنفسك (DIY) أدوات الاستثمار
بالنسبة لمستثمري DIY ، يعد اختيار منصة وساطة خصم كاملة الخدمات أمرًا أساسيًا لبناء محفظة مُدارة بكفاءة. يعد تحديد مجمعي حسابات الاستثمار الشخصية أمرًا بالغ الأهمية أيضًا في أداء العناية الواجبة الشاملة وتحليل المحفظة.
منصات الوساطة المخفضة
تتخذ منصات الوساطة المالية الموجهة ذاتيًا عبر الإنترنت مجموعة متنوعة من الأشكال. بعض المشغلين رقميون تمامًا: أمثال E * TRADE و TD Ameritrade و Robinhood ، من بين العديد من الشركات الأخرى. ولكن اليوم ، تقدم معظم المؤسسات المالية وحتى العديد من البنوك لعملائها حساب وساطة عبر الإنترنت موجه ذاتيًا.
على سبيل المثال ، يقدم كل من Citibank و Wells Fargo منصات استثمار. توفر Vanguard العملاقة للصناديق المشتركة واحدة من أشهر منصات العمل بنفسك للمستثمرين ، مع الصناديق المدارة والحسابات المخصصة للاستثمار في التقاعد. أحد منافسيها الرئيسيين على أموال المستثمرين هي شركة الوساطة الموقرة Merrill Lynch ، التي تجذب أصحاب الأعمال اليدوية من خلال Merrill Edge.
ما يقرب من 20 عامًا في القرن الحادي والعشرين ، تم دمج معظم مساحات الوساطة المخفضة في الاستثمار عبر الإنترنت.
بالنسبة للجزء الأكبر ، تترك هذه المنصات الأمر لك لمعرفة الاستثمارات الأفضل ، لكنها تقدم عادةً مجموعة من أدوات البحث والتحليل ، بالإضافة إلى توصيات الخبراء والأفكار ، لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة. أنت بعد ذلك بمفردك لتنفيذ التداولات لبناء محفظتك من خلال موقع الويب أو تطبيق الهاتف المحمول.
معظم هذه المنصات لا تتقاضى عمولة على تداول الأسهم. يتقاضى البعض ما بين 0.50 دولارًا و 1.00 دولارًا لكل عقد خيارات. إنها تتيح لك التداول على الهامش ، وإنشاء استراتيجيات الخيارات ، والاستثمار المباشر في الصناديق المشتركة وكذلك الأسهم الفردية والعملات الأجنبية (الفوركس) والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
إذا كنت ستقوم بإجراء عدد قليل من الصفقات فقط في العام ، فقد ترغب في دفع المزيد قليلاً لكل صفقة من أجل الوصول إلى أبحاث وتحليلات عالية الجودة. إذا كنت متداولًا يوميًا ، فربما ترغب في التفكير في أحد المواقع العديدة التي تقدم عمليات تداول مجانية لمستخدميها.
صندوق حسابات العائلة
العائلية للصندوق هي خيار للمستثمرين الذين يختارون إنشاء محافظ لصناديق مشتركة مفتوحة يتم التعامل معها مباشرة مع شركة الصندوق. يمكن للمستثمر DIY إنشاء حسابات عائلية متعددة للصناديق أو العمل مع شركة استثمارية واحدة لجميع احتياجاتهم.
توفر حسابات عائلة الصندوق أيضًا ميزة امتيازات التبادل. تسمح امتيازات التبادل للمستثمر بتبادل الأموال داخل عائلة الصندوق. عادةً ما تتكبد امتيازات التبادل تكاليف معاملات منخفضة أو معدومة. يمكنهم توفير ميزة تبادل الأموال كطريقة لإدارة الاستثمارات من خلال ظروف السوق المختلفة. يمكن أن تساعد امتيازات التبادل أيضًا مستثمري DIY على تحويل استثمارات الأموال من الحيازات العدوانية إلى الحيازات المحافظة بمرور الوقت عند بلوغهم التقاعد.
مستشارو روبو
Roboadvisors للمستثمرين خيار أتمتة المحافظ باستخدام إستراتيجية مبنية على نظرية المحفظة الحديثة. هذه المحافظ عادة ما يكون لها رسوم استشارية سنوية منخفضة. تميل Roboadvisors إلى استخدام نظرية المحفظة الحديثة (MPT) أو ، إلى حد أقل ، خوارزميات التداول التقنية لإملاء استراتيجيتها ؛ بينما يمكن للمستثمرين التعرض بشكل أكبر لجميع أنواع الاستثمارات المحتملة ، يستخدم برنامج roboadvisors عمومًا أموال مؤشر منخفضة التكلفة. عادةً ما توفر خدمات Roboadvisor أيضًا إعادة توازن متكررة ، والتي يمكن أن تساعد المستثمر في الحفاظ على تخصيص المحفظة بما يتماشى مع أهدافه وتجنب انحراف الترجيح.
مجمعي الحسابات الشخصية
مع وجود العديد من المنصات والحسابات للاختيار من بينها ، يسعى العديد من مستثمري DIY إلى الحصول على مساعدة من مجمعي الحسابات الشخصية كأداة إدارية لمراقبة الميزانيات والاستثمارات بشكل شامل. تقدم Betterment and Quicken اثنين من الأفضل ، حيث تجمع بين الاستثمار الآلي وخدمات التخطيط المالي والتوصيات.
إيجابيات وسلبيات الاستثمار بنفسك
يمكن أن يوفر الاستثمار "افعل ذلك بنفسك" المستثمرين لتوفير كبير في الرسوم. كما أنه يمنح المستثمرين الاستقلال في اتخاذ قراراتهم الاستثمارية في وقتهم الخاص ووفقًا لقيمهم الخاصة.
ومع ذلك ، فإن الاستثمار في DIY يفتقر إلى بعض المزايا التي تأتي مع تلقي المشورة المهنية والخدمات الاستشارية. يكون المستثمر الموجه ذاتيًا بمفرده ، وقد يكون منحنى التعلم حادًا. على الرغم من كثرة الدراسات التي تُظهر الاستثمارات السلبية التي تتعقب معايير السوق (والتي ، على سبيل المثال ، يقوم برنامج roboadvisors بشكل أساسي) بأداء جيد أو أفضل من الصناديق المدارة بنشاط ، عندما يكون المدير البشري جيدًا ، يمكنهم التغلب على السوق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإدارة الجيدة للمحفظة لا تتعلق فقط بتحقيق الأرباح عندما يكون السوق في حالة صعود ، ولكن أيضًا للحد من الخسائر عندما ينخفض. قد يكون ذلك صعبًا على هاوٍ أو مرشد آلي لتتبع الفهرس.
علاوة على ذلك ، لا يقوم المستشارون الماليون الفعالون ببناء ومراقبة المحافظ الاستثمارية فحسب ، بل يقدمون المشورة المالية في جميع مجالات حياة عملائهم ويقدمون خدمات إضافية مثل التأمين والتخطيط العقاري والخدمات المحاسبية وخطوط الائتمان ، إما بأنفسهم أو عن طريق الإحالة شبكة الاتصال.
يسلط الضوء
يوفر الاستثمار في DIY للأفراد مزيدًا من التحكم في استثماراتهم ويمكن أن يوفر لهم المال في الرسوم - ولكنه أيضًا يضع كل المسؤولية على عاتقهم ، ويوفر حماية أقل في الأسواق الهابطة أو المتقلبة.
يشمل الاستثمار "افعل ذلك بنفسك" المستثمرين الأفراد الذين يديرون محافظهم الخاصة.
جعلت منصات الوساطة الموجه ذاتيًا عبر الإنترنت - بعضها افتراضي تمامًا ، وبعضها تديره مؤسسات مالية قائمة بذاتها - من الاستثمار في DIY أكثر جدوى واقتصادية ، مع عمولات ورسوم مخفضة ومحافظ يديرها مستشار آلي.
ظاهرتان ساعدتا على تشجيع الاستثمار في "اصنع بنفسك" في السنوات الأخيرة ؛ ظهور وسطاء الخصم وأدوات ومنصات الاستثمار عبر الإنترنت.
