Сделай сам (DIY) Инвестирование

Что такое инвестирование своими руками (DIY)?

Инвестирование «сделай сам» (DIY) — это метод и стратегия, с помощью которых розничные или индивидуальные инвесторы выбирают создание своих собственных портфелей и управление ими. Его также называют самостоятельным инвестированием.

Инвесторы-самоучки обычно используют дисконтные брокерские компании и платформы для инвестиционных счетов, в отличие от брокерских компаний с полным спектром услуг или профессиональных управляющих капиталом.

Как работает инвестирование своими руками (DIY)

Хотя всегда были люди, которые управляли своими инвестициями, в последние годы два явления помогли стимулировать инвестиции «сделай сам»: появление дисконтных брокерских компаний и множество инструментов онлайн-инвестиций. Вместе они сделали более удобным для инвесторов создание и персонализацию своих собственных портфелей. Он также представил гибридные модели финансовых консультаций, которые объединяют некоторые формы бесплатных интерактивных личных финансовых консультаций.

При создании портфеля DIY инвесторы могут использовать различные подходы. Они могут инвестировать полностью самостоятельно через дисконтную брокерскую платформу, выплачивая комиссионные за транзакции, или они могут выбрать полу-самостоятельный подход, который включает использование автоматических советников -роботов,. которые требуют лишь минимальной комиссии.

Инструменты инвестирования «Сделай сам» (DIY)

Для инвесторов DIY выбор дисконтной брокерской платформы с полным спектром услуг является ключом к созданию эффективно управляемого портфеля. Выявление агрегаторов личных инвестиционных счетов также имеет решающее значение для комплексной комплексной проверки и анализа портфеля.

Дисконтные брокерские платформы

Самостоятельные брокерские онлайн-платформы принимают различные формы. Некоторые операторы являются строго цифровыми: например, E*TRADE, TD Ameritrade, Robinhood и многие другие. Но сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.

Например, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы. Гигант взаимных фондов Vanguard предоставляет одну из самых популярных самостоятельных платформ для инвесторов с управляемыми фондами и индивидуальными счетами для пенсионных инвестиций. Одним из ее главных конкурентов за доллары инвесторов является уважаемая брокерская компания Merrill Lynch, которая привлекает любителей «сделай сам» своим Merrill Edge.

Спустя почти 20 лет 21-го века большая часть дисконтного брокерского пространства сконцентрировалась на онлайн-инвестициях.

По большей части эти платформы оставляют вам решать, какие инвестиции являются лучшими, но обычно они предлагают набор инструментов для исследований и анализа, а также рекомендации экспертов и идеи, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы самостоятельно совершаете сделки для создания своего портфеля через их веб-сайт или мобильное приложение.

Большинство этих платформ не взимают комиссию за торговлю акциями. Некоторые взимают от 0,50 до 1,00 долларов за опционный контракт. Они позволяют вам торговать на марже, создавать стратегии опционов и инвестировать напрямую в взаимные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).

Если вы собираетесь совершать всего несколько сделок в год, вы можете платить немного больше за каждую сделку, чтобы получить доступ к более качественным исследованиям и анализу. Если вы дейтрейдер, вы, вероятно, захотите рассмотреть один из многих сайтов, которые раздают своим пользователям бесплатные сделки.

Фонд семейных счетов

Семейные счета фонда — это вариант для инвесторов, которые решили создавать портфели открытых взаимных фондов, заключающих сделки напрямую с компанией фонда. Инвестор-сделай сам может создать несколько семейных счетов фонда или работать с одной инвестиционной компанией для удовлетворения всех своих потребностей.

Семейные счета фонда также предоставляют привилегии обмена. Привилегии обмена позволяют инвестору обменивать средства внутри семейства фондов. Привилегии Exchange обычно требуют низких транзакционных издержек или вообще не требуют их. Они могут обеспечить преимущества обмена фондами как способа управления инвестициями в различных рыночных условиях. Биржевые привилегии также могут помочь инвесторам-любителям перейти от агрессивных вложений к консервативным с течением времени, когда они достигнут пенсионного возраста.

Робо-консультанты

Roboadvisors предлагает инвесторам возможность автоматизировать портфели с помощью стратегии, основанной на современной теории портфеля. Эти портфели обычно имеют низкую годовую комиссию за консультационные услуги. Робоконсультанты, как правило, используют современную теорию портфеля (MPT) или, в меньшей степени, технические алгоритмы торговли, чтобы диктовать свою стратегию; в то время как инвесторы могут иметь больший доступ ко всем типам потенциальных инвестиций, роботы-консультанты обычно используют недорогие индексные фонды. Услуги Roboadvisor также обычно обеспечивают частую перебалансировку, которая может помочь инвестору сохранить распределение портфеля в соответствии со своими целями и избежать дрейфа весов.

Агрегаторы личных кабинетов

Имея на выбор так много платформ и учетных записей, многие DIY-инвесторы обращаются за помощью к агрегаторам личных счетов в качестве административного инструмента для целостного мониторинга бюджетов и инвестиций. Betterment и Quicken предлагают два из лучших, сочетающих автоматизированное инвестирование с услугами финансового планирования и рекомендациями.

Плюсы и минусы самостоятельного (DIY) инвестирования

Самостоятельное инвестирование может избавить инвесторов от существенной экономии на комиссиях. Это также дает инвесторам независимость в принятии собственных инвестиционных решений в свободное время и в соответствии со своими собственными ценностями.

Тем не менее, самостоятельному инвестированию не хватает некоторых преимуществ, связанных с получением профессиональных советов и консультационных услуг. Самоуправляемый инвестор сам по себе, и кривая обучения может быть крутой. Хотя существует множество исследований, которые показывают, что пассивные инвестиции, которые отслеживают рыночные ориентиры (что, например, в основном делают роботы-консультанты), работают так же хорошо или даже лучше, чем большинство активно управляемых фондов, когда человек-менеджер хорош, они могут превзойти рынок. Кроме того, хорошее управление портфелем заключается не только в получении прибыли, когда рынок растет, но и в сдерживании убытков, когда он падает. Это может быть сложно для любителя или робота-консультанта, отслеживающего индексы.

Кроме того, эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют дополнительные услуги, такие как страхование, планирование недвижимости, бухгалтерские услуги и кредитные линии, как самостоятельно, так и по рекомендации. сеть.

Особенности

• Инвестирование своими руками дает людям больший контроль над своими инвестициями и может сэкономить деньги на комиссиях, но также возлагает всю ответственность на их плечи и предлагает меньшую защиту на медвежьих или волатильных рынках.

• Инвестирование «сделай сам» (DIY) предполагает, что отдельные инвесторы управляют своими собственными портфелями.

• Самоуправляемые онлайн-брокерские платформы (некоторые полностью виртуальные, а некоторые управляются физическими финансовыми учреждениями) сделали инвестиции своими руками более осуществимыми и экономичными благодаря сниженным комиссиям и сборам, а также портфелям, управляемым роботами-консультантами.

• В последние годы два явления способствовали поощрению инвестиций «сделай сам»; появление дисконтных брокерских компаний и онлайн-инвестиционных инструментов и платформ.