Inwestowanie zrób to sam (DIY)

Co to jest inwestowanie typu „zrób to sam” (DIY)?

Inwestowanie typu „zrób to sam” (DIY) to metoda i strategia, w której inwestorzy detaliczni lub indywidualni decydują się na budowanie własnych portfeli i zarządzanie nimi. Jest również znany jako inwestowanie samodzielne.

Inwestorzy typu „zrób to sam” zwykle korzystają z usług brokerów dyskontowych i platform rachunków inwestycyjnych, w przeciwieństwie do brokerów oferujących pełną obsługę lub profesjonalnych menedżerów pieniędzy.

Jak działa inwestowanie zrób to sam (DIY)

Chociaż zawsze były osoby, które zarządzały ich inwestycjami, dwa zjawiska pomogły w ostatnich latach zachęcić do samodzielnego inwestowania: pojawienie się dyskontowych domów maklerskich i mnogość internetowych narzędzi inwestycyjnych. Razem ułatwiły inwestorom budowanie i personalizowanie własnych portfeli. Wprowadził również hybrydowe modele doradztwa finansowego, które integrują niektóre formy bezpłatnych, interaktywnych osobistych porad finansowych.

Budując portfel DIY, inwestorzy mogą przyjąć wiele różnych podejść. Mogą zdecydować się na samodzielne inwestowanie za pośrednictwem platformy dyskontowej, płacąc prowizje od transakcji, lub mogą wybrać podejście semi-DIY, które obejmuje wykorzystanie automatycznych doradców robo,. które wymagają jedynie minimalnej opłaty.

Narzędzia do samodzielnego inwestowania (DIY)

Dla inwestorów typu „zrób to sam” wybór platformy maklerskiej z pełnym zakresem usług dyskontowych jest kluczem do zbudowania skutecznie zarządzanego portfela. Identyfikacja agregatorów osobistych rachunków inwestycyjnych ma również kluczowe znaczenie w przeprowadzaniu holistycznego due diligence i analizy portfela.

###Platformy maklerskie z rabatem

Internetowe, samokierujące się platformy maklerskie przybierają różne formy. Niektórzy operatorzy są ściśle cyfrowi: między innymi E*TRADE, TD Ameritrade i Robinhood. Ale dzisiaj większość instytucji finansowych, a nawet wiele banków, oferuje swoim klientom samoobsługowe internetowe konto maklerskie.

Na przykład Citibank i Wells Fargo oferują platformy inwestycyjne. Gigant funduszy inwestycyjnych, Vanguard, zapewnia jedną z najpopularniejszych platform dla inwestorów typu „zrób to sam”, z zarządzanymi funduszami i niestandardowymi kontami do inwestowania na emeryturę. Jednym z jego głównych konkurentów o pieniądze inwestorów jest czcigodny dom maklerski Merrill Lynch, który przyciąga majsterkowiczów swoim Merrill Edge.

Prawie 20 lat po rozpoczęciu XXI wieku większość przestrzeni dyskontowej została skonsolidowana w inwestowanie online.

W większości te platformy pozostawiają tobie ustalenie, które inwestycje są najlepsze, ale zazwyczaj oferują zestaw narzędzi badawczych i analitycznych, a także zalecenia ekspertów i spostrzeżenia, które pomogą ci podejmować świadome decyzje. Następnie jesteś sam, aby realizować transakcje, aby zbudować swój portfel za pośrednictwem ich strony internetowej lub aplikacji mobilnej.

Większość z tych platform nie pobiera prowizji za transakcje giełdowe. Niektórzy pobierają od 0,50 do 1,00 USD za kontrakt opcji. Pozwalają handlować na marży, tworzyć strategie opcyjne i inwestować bezpośrednio w fundusze inwestycyjne, a także w poszczególne akcje, waluty (forex) i fundusze typu ETF.

Jeśli zamierzasz dokonać tylko kilku transakcji w roku, możesz chcieć zapłacić trochę więcej za transakcję, aby uzyskać dostęp do badań i analiz wyższej jakości. Jeśli jesteś daytraderem, prawdopodobnie zechcesz rozważyć jedną z wielu witryn, które rozdają swoim użytkownikom bezpłatne transakcje.

Zasil konta rodzinne

rodzinne funduszy to opcja dla inwestorów, którzy zdecydują się na budowanie portfeli otwartych funduszy inwestycyjnych w transakcjach bezpośrednio z towarzystwem funduszu. Inwestor typu „zrób to sam” może zbudować wiele rachunków rodzinnych funduszy lub współpracować z jedną firmą inwestycyjną dla wszystkich swoich potrzeb.

Konta rodzinne funduszy zapewniają również przywileje wymiany. Przywileje giełdowe umożliwiają inwestorowi wymianę środków w ramach rodziny funduszy. Przywileje giełdowe zazwyczaj wiążą się z niskimi lub żadnymi kosztami transakcyjnymi. Mogą zapewnić korzyści z giełd funduszy jako sposobu zarządzania inwestycjami w różnych warunkach rynkowych. Przywileje giełdowe mogą również pomóc inwestorom typu „zrób to sam” w przejściu z inwestycji kapitałowych z agresywnych na konserwatywne w miarę upływu czasu, gdy osiągną emeryturę.

Doradcy Robo

Roboadvisors oferują inwestorom opcję automatyzacji portfeli za pomocą strategii opartej na nowoczesnej teorii portfela. Te portfele zazwyczaj mają niską roczną opłatę za doradztwo. Roboadvisors zwykle używają nowoczesnej teorii portfela (MPT) lub, w mniejszym stopniu, technicznych algorytmów handlowych do dyktowania swojej strategii; podczas gdy inwestorzy mogą mieć większą ekspozycję na wszystkie rodzaje potencjalnych inwestycji, robodoradcy zazwyczaj korzystają z tanich funduszy indeksowych. Usługi Roboadvisor zazwyczaj zapewniają również częste przywracanie równowagi, co może pomóc inwestorowi utrzymać alokację portfela zgodnie z jego celami i uniknąć dryfu wag.

Agregatorzy kont osobistych

Przy tak wielu platformach i kontach do wyboru wielu inwestorów typu „zrób to sam” poszukuje pomocy agregatorów kont osobistych jako narzędzia administracyjnego do holistycznego monitorowania budżetów i inwestycji. Betterment i Quicken oferują dwa z najlepszych, łącząc automatyczne inwestowanie z usługami planowania finansowego i rekomendacjami.

Plusy i minusy inwestowania „zrób to sam” (DIY)

Inwestowanie typu „zrób to sam” może zaoszczędzić inwestorom znaczne oszczędności na opłatach. Daje również inwestorom niezależność w podejmowaniu własnych decyzji inwestycyjnych w swoim czasie i zgodnie z własnymi wartościami.

Jednak inwestowanie typu „zrób to sam” nie ma niektórych korzyści związanych z otrzymywaniem profesjonalnych porad i usług doradczych. Inwestor samokierujący się jest sam, a krzywa uczenia się może być stroma. Chociaż istnieje wiele badań, które pokazują pasywne inwestycje, które śledzą rynkowe benchmarki (które, np. głównie robodoradcy) radzą sobie równie dobrze lub nawet lepiej niż większość aktywnie zarządzanych funduszy, kiedy menedżer ludzki jest dobry, mogą one pokonać rynek. Ponadto dobre zarządzanie portfelem to nie tylko księgowanie zysków, gdy rynek rośnie, ale ograniczanie strat, gdy spada. Może to być trudne dla amatora lub doradcy śledzącego indeksy.

Co więcej, skuteczni doradcy finansowi nie tylko budują i monitorują portfele inwestycyjne, ale także oferują doradztwo finansowe we wszystkich obszarach życia swoich klientów i świadczą usługi pomocnicze, takie jak ubezpieczenia, planowanie majątkowe, usługi księgowe i linie kredytowe, samodzielnie lub za pośrednictwem skierowania sieć.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Inwestowanie zrób to sam daje osobom większą kontrolę nad ich inwestycjami i może zaoszczędzić im pieniądze na opłatach, ale także przenosi całą odpowiedzialność na ich barki i zapewnia mniejszą ochronę na niespokojnych lub niestabilnych rynkach.
Inwestowanie typu „zrób to sam” (DIY) obejmuje inwestorów indywidualnych zarządzających własnymi portfelami.
Samodzielne platformy maklerskie online — niektóre ściśle wirtualne, niektóre obsługiwane przez tradycyjne instytucje finansowe — sprawiły, że inwestowanie DIY stało się bardziej wykonalne i ekonomiczne dzięki obniżonym prowizjom i opłatom oraz portfelom zarządzanym przez doradców robo.
Dwa zjawiska pomogły w ostatnich latach zachęcić do inwestowania DIY; pojawienie się brokerów dyskontowych oraz narzędzi i platform inwestycyjnych online.