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뮤추얼 펀드

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๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๊ฐœ์ธ์ด ๋‹ค๋ฅธ ํˆฌ์ž์ž์™€ ํ•จ๊ป˜ ์ž์‹ ์˜ ๋ˆ์„ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ํ•˜๋Š” ํˆฌ์ž ์ˆ˜๋‹จ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ํŽ€๋“œ๋Š” ์ฃผ์‹, ์ฑ„๊ถŒ ๋ฐ ๋‹จ๊ธฐ ์ž๊ธˆ ์‹œ์žฅ ํŽ€๋“œ์™€ ๊ฐ™์€ ์œ ๊ฐ€ ์ฆ๊ถŒ ๋ชจ์Œ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์˜ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋งŽ์€ ์ˆ˜์˜ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•˜๋ฏ€๋กœ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ €๋ ดํ•œ ๋น„์šฉ์œผ๋กœ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค๋ฅผ ๋‹ค์–‘ํ™”ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์—ญ์‚ฌ์ ์œผ๋กœ ๊ฐœ์ธํˆฌ์ž์ž๋ฌธ์‚ฌ๋Š” ์ฃผ๋กœ ํˆฌ์žํ•  ๋ˆ์ด ๋งŽ์€ ์‚ฌ๋žŒ๋“ค๊ณผ ์ผํ•˜๋Š” ๊ฒฝํ–ฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ, ๋‹ค์–‘ํ•œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค๋ฅผ ์œ ์ง€ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์˜ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์ด ์Šค์Šค๋กœ ํ•˜๊ธฐ์—๋Š” ๋น„ํ˜„์‹ค์ ์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ด๋Ÿฌํ•œ ๋ฌธ์ œ ๋“ฑ์„ ํ•ด๊ฒฐํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋…ธ๋ ฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ €๋น„์šฉ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ์™€ ์ƒ์žฅ์ง€์ˆ˜ํŽ€๋“œ(ETF) ํ˜•ํƒœ๋กœ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์˜ ๋ˆ์„ ๋†“๊ณ  ์น˜์—ดํ•œ ๊ฒฝ์Ÿ์„ ๋ฒŒ์ด๊ณ  ์žˆ์ง€๋งŒ ์—ฌ์ „ํžˆ ์ธ๊ธฐ๊ฐ€ ๋†’๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—์„œ๋Š” ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ž‘๋™ ๋ฐฉ์‹, ์žฅ๋‹จ์ ์— ๋Œ€ํ•ด ๋…ผ์˜ํ•˜๊ณ  ์ด๋Ÿฌํ•œ ์œ ํ˜•์˜ ํˆฌ์ž๊ฐ€ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค์— ์ ํ•ฉํ•œ์ง€ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋Š” ๋ฐ ๋„์›€์ด ๋˜๋Š” ๋ช‡ ๊ฐ€์ง€ ์ฃผ์š” ์งˆ๋ฌธ์— ๋‹ตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ž‘๋™ ์›๋ฆฌ

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋งŽ์€ ์‚ฌ๋žŒ๋“ค์ด ์ฃผ์‹์„ ์†Œ์œ ํ•˜๋Š” ์ผ์ข…์˜ ๊ณต๋™ ํˆฌ์ž ํŽ€๋“œ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ํšŒ์‚ฌ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ถ€๋Š” ์ „์ฒด ์ฃผ์‹ ์‹œ์žฅ์— ํˆฌ์žํ•˜๊ธฐ๋„ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ฃผ์‹์„ ๊ตฌ๋งคํ•  ๋•Œ ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ์„ ํƒํ•œ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์•„๋‹ˆ๋ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ฃผ์‹์„ ์†Œ์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํ•ด๋‹น ํšŒ์‚ฌ์— ์ง์ ‘ ํˆฌ์žํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, ๊ธฐ์ˆ  ์ค‘์‹ฌ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•œ๋‹ค๊ณ  ์ƒ์ƒํ•ด๋ณด์‹ญ์‹œ์˜ค. ๊ทธ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋ชจ๋“  ํˆฌ์ž์ž๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ์ž๊ธˆ์„ ๋ชจ์•„ ์—ฌ๋Ÿฌ ํšŒ์‚ฌ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ํŽ€๋“œ๊ฐ€ Amazon ๋ฐ Microsoft์™€ ๊ฐ™์€ ํšŒ์‚ฌ์— ํˆฌ์žํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ๋†’์ง€๋งŒ ๊ท€ํ•˜๋Š” ํ•ด๋‹น ํšŒ์‚ฌ์˜ ์ฃผ์‹์„ ์†Œ์œ ํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€์‹ , ๋‹น์‹ ์€ ๋‹จ์ˆœํžˆ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ฃผ์‹์„ ์†Œ์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผ๊ฐ€๋Š” ๋ชจ๋“  ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ž์‚ฐ์˜ ์ˆœ์ž์‚ฐ๊ฐ€์น˜(NAV)์— ๋”ฐ๋ผ ๋ณ€๋™ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. NAV๋Š” ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ž์‚ฐ(๋ถ€์ฑ„ ์ œ์™ธ)์˜ ์ด ๊ฐ€์น˜๋ฅผ ์ด ๋ฐœํ–‰ ์ฃผ์‹์ˆ˜๋กœ ๋‚˜๋ˆ„์–ด ๊ณ„์‚ฐํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ์ฃผ๊ฐ€์˜ ๋ณ€๋™์€ ๋‹จ์ผ ๊ธฐ์—… ๊ฐ€์น˜์˜ ๋ณ€๋™์„ ๋ฐ˜์˜ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์•„๋‹ˆ๋ผ ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๋ชจ๋“  ๊ธฐ์—…์˜ ์ˆœ ๋ณ€๋™์„ ๋ฐ˜์˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์›ํ•˜๋Š” ์ค‘๊ฐœ ํšŒ์‚ฌ์—์„œ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ฃผ์‹์„ ๊ตฌ์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ํ›„์›ํ•˜๋Š” ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์€ ๋Œ€๋ถ€๋ถ„ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ž์‹ ๋„ ๋ชจ๋ฅด๊ฒŒ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ETF์™€ ๋‹ฌ๋ฆฌ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋™๋ถ€ ํ‘œ์ค€์‹œ ์˜คํ›„ 4์‹œ์— ์‹œ์žฅ์ด ๋งˆ๊ฐ๋œ ํ›„ ํ•˜๋ฃจ์— ํ•œ ๋ฒˆ๋งŒ ๊ฑฐ๋ž˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๋•Œ๋ฌธ์— ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ํ•˜๋ฃจ ์ข…์ผ ๋ณ€ํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. NAV๊ฐ€ ์‹œ์žฅ ๋งˆ๊ฐ ํ›„ ์•ˆ์ •๋˜๋ฉด ๋ณ€๊ฒฝ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ข…๋ฅ˜

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ํ˜•ํƒœ๋กœ ์ œ๊ณต๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํˆฌ์ž์ž๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋ชฉํ‘œ๋ฅผ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ์„œ๋กœ ๋‹ค๋ฅธ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์„œ๋กœ ๋‹ค๋ฅธ ์œ ํ˜•์˜ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—์„œ๋Š” ๊ฐ€์žฅ ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ์œ ํ˜•์˜ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ค‘ ์ผ๋ถ€๋ฅผ ๋‹ค๋ฃฐ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผ์‹ ํŽ€๋“œ

์ฃผ์‹ํ˜• ํŽ€๋“œ๋Š” ๊ฐ€์žฅ ๋Œ€์ค‘์ ์ธ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ํ˜•ํƒœ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋ฆ„์—์„œ ์•Œ ์ˆ˜ ์žˆ๋“ฏ์ด ์ด ํŽ€๋“œ๋Š” ์ฃผ์‹์˜ ๋‹ค๋ฅธ ์ด๋ฆ„์ธ ์ฃผ์‹์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฏธ๊ตญ์— ์ˆ˜์ฒœ ๊ฐœ์˜ ์ƒ์žฅ ๊ธฐ์—…์ด ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ์„ ๊ฐ์•ˆํ•  ๋•Œ ์ด๊ฒƒ์€ ๋˜ํ•œ ๋งค์šฐ ๊ด‘๋ฒ”์œ„ํ•œ ๋ฒ”์ฃผ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผ์‹ํ˜• ํŽ€๋“œ์—๋Š” ์†Œํ˜• ํŽ€๋“œ, ๋Œ€ํ˜• ํŽ€๋“œ, ๊ฐ€์น˜ ํŽ€๋“œ, ์„ฑ์žฅ ํŽ€๋“œ ๋“ฑ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ

์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋Š” ์ „์ฒด ์‹œ์žฅ์˜ ์„ฑ๊ณผ๋ฅผ ์ด๊ธฐ๋ ค๊ณ  ํ•˜๊ธฐ๋ณด๋‹ค๋Š” ๋‹จ์ˆœํžˆ S&P 500๊ณผ ๊ฐ™์€ ํŠน์ • ์ง€์ˆ˜์˜ ์„ฑ๊ณผ๋ฅผ ๋งž์ถ”๋Š” ๊ฒƒ์„ ๋ชฉํ‘œ๋กœ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ์ „๋žต์€ ์‹œ์žฅ์„ ์ด๊ธฐ๋ ค๊ณ  ํ•˜๋Š” ํŽ€๋“œ๋ณด๋‹ค ํ›จ์”ฌ ์ ์€ ์กฐ์‚ฌ์™€ ๋ถ„์„์ด ํ•„์š”ํ•˜๋ฏ€๋กœ ๋‚ฎ์€ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๋‚ฎ์€ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋กœ ์ธํ•ด ์ง€๋‚œ ๋ช‡ ๋…„ ๋™์•ˆ ์ด๋Ÿฌํ•œ ํŽ€๋“œ์˜ ์ธ๊ธฐ๊ฐ€ ๋†’์•„์กŒ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋จธ๋‹ˆ๋งˆ์ผ“ ํŽ€๋“œ

๋จธ๋‹ˆ ๋งˆ์ผ“ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ฃผ์‹ ํŽ€๋“œ ๋ฐ ์ธ๋ฑ์Šค ํŽ€๋“œ๋ณด๋‹ค ํ›จ์”ฌ ์•ˆ์ „ํ•œ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๋‹จ๊ธฐ ํˆฌ์ž ์ˆ˜๋‹จ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ํŽ€๋“œ๋Š” ์ƒ๋‹นํ•œ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป์ง€๋Š” ๋ชปํ•˜์ง€๋งŒ ์†์‹ค์„ ์ž…์„ ์œ„ํ—˜์€ ๊ฑฐ์˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋งŽ์€ ์ค‘๊ฐœ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ํˆฌ์žํ•˜์ง€ ์•Š์€ ํ˜„๊ธˆ์„ ๊ตญ์ฑ„์™€ ๊ฐ™์€ ์•ˆ์ „ํ•œ ๊ธˆ์œต ์‹œ์žฅ ํŽ€๋“œ์— ๋ณด๊ด€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ณ ์ • ์ˆ˜์ž… ํŽ€๋“œ

๊ณ ์ • ์ˆ˜์ž… ํŽ€๋“œ ๋Š” ์ •ํ•ด์ง„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ๋‚ด๋Š” ๊ตญ์ฑ„, ํšŒ์‚ฌ์ฑ„ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ ๊ทน์ ์œผ๋กœ ๊ด€๋ฆฌ๋˜๋ฉฐ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค๊ฐ€ ์ž์ฃผ ๋ณ€๊ฒฝ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ •ํ•ด์ง„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ง€๋ถˆํ•˜์ง€๋งŒ ์ผ๋ถ€ ์ฑ„๊ถŒ์€ ๋†’์€ ์ˆ˜์ค€์˜ ์œ„ํ—˜์ด ์žˆ์–ด ์ˆ˜์ต์„ ์ €ํ•ดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

###๊ท ํ˜• ํŽ€๋“œ

๊ท ํ˜• ํŽ€๋“œ ๋Š” ์ฃผ์‹, ์ฑ„๊ถŒ ๋ฐ ๋‹จ๊ธฐ ์‹œ์žฅ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ํฌํ•จํ•œ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋“ค์€ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์ž์‚ฐ ํด๋ž˜์Šค์— ๋Œ€ํ•œ ๋…ธ์ถœ์„ ์ œ๊ณตํ•จ์œผ๋กœ์จ ์œ„ํ—˜์„ ์ค„์ด๋Š” ๊ฒƒ์„ ๋ชฉํ‘œ๋กœ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฒฝ์šฐ์— ๋”ฐ๋ผ ์ด๋Ÿฌํ•œ ํŽ€๋“œ์—๋Š” ํŠน์ • ์ž์‚ฐ ํ• ๋‹น์ด ์žˆ์–ด ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ๋ชฉํ‘œ์— ๋งž๋Š” ํˆฌ์ž๋ฅผ ์„ ํƒํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์žฅ๋‹จ์ 

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์žฅ๋‹จ์ ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋‘˜ ๋‹ค ์‚ดํŽด๋ณด๊ฒ ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

###ํ”„๋กœ

  • ๋‹ค๊ฐํ™”๋ฅผ ์œ„ํ•ด ๋‹ค์ˆ˜์˜ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์ž

  • ๊ฐœ์ธํˆฌ์ž์ž๋ฌธ์‚ฌ ๋Œ€๋น„ ๋‚ฎ์€ ์ตœ์†Œํˆฌ์ž

  • ์ „๋ฌธ์ ์ธ ๊ด€๋ฆฌ

  • ๋น„๊ต์  ์•ก์ฒด

###๋‹จ์ 

์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ๋†’์•„ ์ˆ˜์ต์„ ์ €ํ•ดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Œ

  • ํฐ ํ˜„๊ธˆ ํฌ์ง€์…˜์„ ๊ฐ€์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์Œ

  • ํˆฌ๋ช…์„ฑ ๋ถ€์กฑ

  • ๋‹ค๋ฅธ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์— ๋น„ํ•ด ๋ณต์žกํ•˜๊ณ  ์–ด๋ ค์šธ ์ˆ˜ ์žˆ์Œ

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ๋ฐ ์„ธ๊ธˆ

ํŽ€๋“œ ๋งค๋‹ˆ์ €๋Š” ์ฃผ๋กœ ์—ฐ๋ง์— ์ˆ˜์ต์„ ๋ถ„๋ฐฐ ํ˜•ํƒœ๋กœ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ „๋‹ฌํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํˆฌ์ž์ž๋กœ์„œ ์„ธ๊ธˆ ๋ณด๊ณ ์„œ์— ์ž๋ณธ ์ด๋“ ๋ถ„๋ฐฐ๋ฅผ ๋ณด๊ณ ํ•˜๊ณ  ์ ์ ˆํ•œ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ฉ๋ถ€ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ๊ท€ํ•˜์˜ ์ฑ…์ž„์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋”๋ผ๋„ ์†Œ๋“์œผ๋กœ ๊ณผ์„ธ๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์—ฌ์ „ํžˆ ์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์„ธ๊ธˆ์„ ๋‚ฉ๋ถ€ํ•  ์ฑ…์ž„์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ํŽ€๋“œ ๋งค๋‹ˆ์ €๋Š” IRS ์–‘์‹ 1099-DIV๋ฅผ ๋ฐœํ–‰ํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์„ธ๊ธˆ ๋ถ€๋‹ด์„ ์ค„์ด๋Š” ํ•œ ๊ฐ€์ง€ ๋ฐฉ๋ฒ•์€ 401(k) ๋˜๋Š” IRA์™€ ๊ฐ™์€ ์„ธ๊ธˆ ์—ฐ๊ธฐ ํˆฌ์ž ์ˆ˜๋‹จ์— ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ๋ณด์œ ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ vs. ETF

ETF๋Š” ์ข…์ข… ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์ฒ˜๋Ÿผ ์ž‘๋™ํ•˜์ง€๋งŒ ๋ช‡ ๊ฐ€์ง€ ์ค‘์š”ํ•œ ์ฐจ์ด์ ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ์ฆ๊ถŒ์€ ์ง€์ˆ˜ ๋˜๋Š” ๊ธฐํƒ€ ์ž์‚ฐ์„ ์ถ”์ ํ•˜๋ฉฐ ์ฃผ์‹๊ณผ ๊ฐ™์€ ๊ฑฐ๋ž˜์†Œ์—์„œ ์‚ฌ๊ณ  ํŒ” ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๋•Œ๋ฌธ์— ํ•˜๋ฃจ ์ข…์ผ ๊ฑฐ๋ž˜๋„ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋ฉฐ ๊ทธ์— ๋”ฐ๋ผ ๊ฐ€๊ฒฉ์ด ๋ณ€๋™ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ETF๋Š” ์ข…์ข… ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ณด๋‹ค ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์ €๋ ดํ•˜์—ฌ ๋„๋ฆฌ ์ธ๊ธฐ๋ฅผ ์–ป๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์™€ ETF ๋ชจ๋‘ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์ฃผ์‹ ๋ฐ/๋˜๋Š” ์ฑ„๊ถŒ์„ ๋ณด์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ƒํ’ˆ์ด๋‚˜ ์•”ํ˜ธํ™”ํ์— ํˆฌ์žํ•˜์ง€๋งŒ ๋‘˜ ๋‹ค ์ผ์ข…์˜ ์ฆ๊ถŒ์ด๋‚˜ ์ž์‚ฐ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋‚˜ ETF๋ฅผ ๋ณผ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ ์œ ์‚ฌํ•œ ๊ทœ์ •์ด ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ ๊ทน์ ์œผ๋กœ ๊ด€๋ฆฌ๋˜๋ฉฐ ์‹œ์žฅ ๋งˆ๊ฐ ํ›„ ํ•˜๋ฃจ์— ํ•œ ๋ฒˆ๋งŒ ๊ฑฐ๋ž˜๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์–ด๋–ค ๊ฒฝ์šฐ์—๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋„ ๋†’์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฐ˜๋ฉด์— ETF๋Š” ๊ฑฐ๋ž˜์†Œ์—์„œ ์ฃผ์‹์ฒ˜๋Ÿผ ๊ฑฐ๋ž˜๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ํ•˜๋ฃจ ์ข…์ผ ๊ฑฐ๋ž˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋“ค์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ ๊ทน์ ์œผ๋กœ ๊ด€๋ฆฌ๋˜์ง€ ์•Š์œผ๋ฏ€๋กœ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ๋” ๋‚ฎ์€ ๊ฒฝํ–ฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ํ›„์›ํ•˜๋Š” ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์€ ์ข…์ข… ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๋ฐ˜๋ฉด ETF๋Š” ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ๊ฐœ์ธ ํ‡ด์ง ๊ณ„์ขŒ(IRA) ๋˜๋Š” ๊ณผ์„ธ ๋Œ€์ƒ ๊ณ„์ขŒ์— ๋” ์ž์ฃผ ๋ณด์œ ํ•˜๋Š” ๊ฒฝํ–ฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ˆ„๊ฐ€ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•ด์•ผ ํ•˜๋‚˜์š”?

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ํˆฌ์ž ์—ฌ์ •์˜ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์‹œ์ ์—์„œ ๋งŽ์€ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์˜๋ฏธ๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด์ œ ๋ง‰ ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋ฉด ๋น„๊ต์  ์ €๋ ดํ•œ ๋น„์šฉ์œผ๋กœ ๊ด‘๋ฒ”์œ„ํ•˜๊ฒŒ ๋‹ค์–‘ํ•œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค์— ์ ‘๊ทผํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฒฝํ—˜์ด ๋” ๋งŽ์€ ํˆฌ์ž์ž๋Š” ์„ฑ์žฅ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ์žˆ๋‹ค๊ณ  ์ƒ๊ฐํ•˜๋Š” ํŠน์ • ๋ถ€๋ฌธ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ํŽ€๋“œ๋ฅผ ์„ ํƒํ•˜๋Š” ๊ฒƒ ๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ์ด๊ฒƒ์œผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ์ž์‚ฐ๋งŒํผ๋งŒ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ ์žˆ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์„ ๊ธฐ์–ตํ•˜์‹ญ์‹œ์˜ค. ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ์‹ค์ ์ด ์ €์กฐํ•œ ์ฃผ์‹์— ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ํŽ€๋“œ๋Š” ๊ทธ์— ๋”ฐ๋ผ ๋’ค์ฒ˜์ง€๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ˆ์„ ํˆฌ์žํ•˜๊ธฐ ์ „์— ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ํˆฌ์žํ•˜๋Š”์ง€ ์ดํ•ดํ•˜์‹ญ์‹œ์˜ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ๊ท€ํ•˜์˜ ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต์— ์˜ํ–ฅ์„ ๋ฏธ์น˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋ถ€๊ณผํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์— ์ฃผ์˜ํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹จ 1%์˜ ์—ฐํšŒ๋น„๋งŒ ์žˆ์œผ๋ฉด ์žฅ๊ธฐ๊ฐ„์— ๊ฑธ์ณ ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต์— ํฐ ์˜ํ–ฅ์„ ๋ฏธ์น˜๊ณ  ํˆฌ์ž ๋ชฉํ‘œ์— ๋ฏธ์น˜์ง€ ๋ชปํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ์ž์˜ ์›น์‚ฌ์ดํŠธ์—์„œ ์ฐพ์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ํŽ€๋“œ ์„ค๋ช…์„œ์— ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์— ๋Œ€ํ•œ ์ •๋ณด๊ฐ€ ํฌํ•จ๋˜์–ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—์„œ ํŽ€๋“œ ๋งค๋‹ˆ์ € ๋ฐ ํˆฌ์ž ๊ณ ๋ฌธ์—๊ฒŒ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ๊ด€๋ฆฌ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์™€ ๋ฒ•๋ฅ , ํšŒ๊ณ„ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ๊ด€๋ฆฌ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์™€ ๊ฐ™์€ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์šด์˜ ๋น„์šฉ์— ๋Œ€ํ•œ ์ •๋ณด๋ฅผ ์ฐพ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ ํŽ€๋“œ ๋งˆ์ผ€ํŒ… ๋ฐ ํŒ๋งค์™€ ๊ด€๋ จ๋œ ๋น„์šฉ์„ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” 12b-1 ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋ฅผ ๋ณผ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๋ชจ๋“  ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋Š” ํŽ€๋“œ์˜ ์ˆœ์ž์‚ฐ์— ๋Œ€ํ•œ ๋ฐฑ๋ถ„์œจ๋กœ ํ‘œ์‹œ๋˜๊ณ  ๋งค๋…„ ๊ณ„์‚ฐ๋˜๋Š” ํŽ€๋“œ์˜ ๋น„์šฉ ๋น„์œจ๋กœ ์บก์ฒ˜๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๋น„์šฉ์€ ๋งค๋…„ ํˆฌ์ž ์ˆ˜์ต์„ ๊ฐ์†Œ์‹œํ‚ต๋‹ˆ๋‹ค.

๋˜ํ•œ ํŽ€๋“œ์—์„œ ์ฃผ์‹์„ ๊ตฌ๋งคํ•  ๋•Œ ๋ธŒ๋กœ์ปค์—๊ฒŒ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์ธ "๋ถ€ํ•˜"๋ฅผ ๋ณผ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ปค๋ฏธ์…˜์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ด ํˆฌ์ž์˜ ๋ฐฑ๋ถ„์œจ๋กœ ๊ณ„์‚ฐ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋ฅผ ๋ถ€๊ณผํ•˜์ง€ ์•Š๋Š” ํŽ€๋“œ๋ฅผ "๋ฌด๋ถ€ํ•˜" ํŽ€๋“œ๋ผ๊ณ  ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ํด๋ž˜์Šค

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ์ฃผ์‹ ํด๋ž˜์Šค๋กœ ํŒ๋งค๋˜๋ฉฐ ํด๋ž˜์Šค ๊ฐ„์˜ ์ฃผ์š” ์ฐจ์ด์ ์€ ๋ถ€๊ณผํ•˜๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ์œ ํ˜•์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค์Œ์€ ์ฃผ์š” ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ํด๋ž˜์Šค์— ๋Œ€ํ•œ ๊ฐœ์š”์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํด๋ž˜์Šค A

ํด๋ž˜์Šค A ์ฃผ์‹์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํ”„๋ก ํŠธ ์—”๋“œ ํŒ๋งค ๋ถ€ํ•˜๊ฐ€ ์žˆ์ง€๋งŒ ๋‹ค๋ฅธ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ํด๋ž˜์Šค๋ณด๋‹ค 12b-1 ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์™€ ๊ฐ™์€ ์—ฐ๊ฐ„ ๋น„์šฉ์ด ๋” ๋‚ฎ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ถ€ ํŽ€๋“œ๋Š” ํˆฌ์ž ๊ธˆ์•ก์ด ์ฆ๊ฐ€ํ•จ์— ๋”ฐ๋ผ ํŒ๋งค ๋ถ€ํ•˜๋ฅผ ๋‚ฎ์ถœ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํด๋ž˜์Šค B

ํด๋ž˜์Šค B ์ฃผ์‹์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํ”„๋ก ํŠธ ์—”๋“œ ํŒ๋งค ๋ถ€ํ•˜์™€ ํ•จ๊ป˜ ์ œ๊ณต๋˜์ง€ ์•Š์ง€๋งŒ 12b-1 ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ์—ฐ๊ฐ„ ๋น„์šฉ๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ๋ฐฑ์—”๋“œ์— ํ•˜๋‚˜๊ฐ€ ์žˆ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐฑ์—”๋“œ ํŒ๋งค ๋ถ€ํ•˜์˜ ๊ฐ€์žฅ ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ์œ ํ˜•์€ ์กฐ๊ฑด๋ถ€ ์ด์—ฐ ํŒ๋งค ๋ถ€ํ•˜์ด๋ฉฐ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ฃผ์‹์„ ๋ณด์œ ํ• ์ˆ˜๋ก ๊ฐ์†Œํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํด๋ž˜์Šค C

ํด๋ž˜์Šค C ์ฃผ์‹์€ ํ”„๋ก ํŠธ ์—”๋“œ ๋˜๋Š” ๋ฐฑ ์—”๋“œ์— ํŒ๋งค ๋ถ€ํ•˜๊ฐ€ ์žˆ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํด๋ž˜์Šค A ๋˜๋Š” B ์ฃผ์‹์˜ ๊ธˆ์•ก๋ณด๋‹ค ์ ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. B ์ฃผ์‹๊ณผ ๋‹ฌ๋ฆฌ ๋ฐฑ์—”๋“œ ๋กœ๋“œ๋Š” A ๋˜๋Š” B ์ฃผ์‹๋ณด๋‹ค ์—ฐ๊ฐ„ ๋น„์šฉ์ด ๋” ๋งŽ์ด ๋“œ๋Š” ํด๋ž˜์Šค C ์ฃผ์‹์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚จ์— ๋”ฐ๋ผ ๊ฐ์†Œํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํด๋ž˜์Šค I

ํด๋ž˜์Šค I ์ฃผ์‹์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ A, B ๋˜๋Š” C ์ฃผ์‹ ํด๋ž˜์Šค๋ณด๋‹ค ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ๋‚ฎ์ง€๋งŒ ๋Œ€๊ทœ๋ชจ ํˆฌ์ž๋ฅผ ํ•˜๋Š” ๊ธฐ๊ด€ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ๋งŒ ์ œ๊ณต๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฐœ์ธ ํˆฌ์ž์ž๋Š” ๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ํ›„์›ํ•˜๋Š” ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์„ ํ†ตํ•ด ํด๋ž˜์Šค I ์ฃผ์‹์„ ๊ตฌ์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

###๊นจ๋—ํ•œ ์ฃผ์‹

2017๋…„์— ์ถœ์‹œ๋œ ๊นจ๋—ํ•œ ์ฃผ์‹์€ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ง€๋ถˆํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์— ๋Œ€ํ•œ ํˆฌ๋ช…์„ฑ์„ ๋†’์ด๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋งŒ๋“ค์–ด์กŒ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ์ข…๋ฅ˜์˜ ์ฃผ์‹์—๋Š” ํŽ€๋“œ์˜ ํŒ๋งค ๋˜๋Š” ๋ถ„๋ฐฐ์™€ ๊ด€๋ จ๋œ ์„ ๊ฒฐ์ œ ํŒ๋งค ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ, ์ด์—ฐ ํŒ๋งค ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๋˜๋Š” ๊ธฐํƒ€ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊นจ๋—ํ•œ ์ฃผ์‹์—๋Š” ์—ฌ์ „ํžˆ ์—ฐ๊ฐ„ ์šด์˜ ๋น„์šฉ์ด ํฌํ•จ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฒฐ๋ก 

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ฃผ์‹, ์ฑ„๊ถŒ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ์œ ๊ฐ€ ์ฆ๊ถŒ์˜ ์กฐํ•ฉ์œผ๋กœ ๊ตฌ์„ฑ๋œ ํˆฌ์ž ์œ ํ˜•์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, ๊ทธ๋“ค์€ ํ•œ ๊ฐ€์ง€ ์ด์ƒ์˜ ์œ ํ˜•์˜ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ๋‹จ์ง€ ์ฃผ์‹์ด๋‚˜ ์ฑ„๊ถŒ์—๋งŒ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์˜ ์ด์ ์—๋Š” ์ „๋ฌธ ๊ด€๋ฆฌ ๋ฐ ๊ธฐ๋ณธ ์ œ๊ณต๋˜๋Š” ๋ถ„์‚ฐ์ด ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ์— ๋”ฐ๋ผ ๋†’์„ ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฉฐ ์‹œ์žฅ ๋งˆ๊ฐ ์‹œ์—๋งŒ ๊ฑฐ๋ž˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ๋ช‡ ๊ฐ€์ง€ ๋‹จ๊ณ„๋Š” ๋‹ค์Œ๊ณผ ๊ฐ™์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  1. ์—ฐ๊ตฌ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ. ๊ด‘๋ฒ”์œ„ํ•œ ๋…ธ์ถœ์„ ๊ฐ€์ง„ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์™€ ์ข์€ ํ‹ˆ์ƒˆ๋ฅผ ๋‹ค๋ฃจ๋Š” ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ํฌํ•จํ•˜์—ฌ ๋‹ค์–‘ํ•œ ์œ ํ˜•์˜ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ์ž์‹ ์˜ ์ „๋žต์— ๋งž๋Š” ์ž๊ธˆ์„ ์ฐพ๊ณ  ์‹ถ์„ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  2. ๊ตฌ๋งค์ฒ˜ ๊ฒฐ์ •. ์ตœ๊ณ ์˜ ์˜จ๋ผ์ธ ์ค‘๊ฐœ์ธ์€ ๋ชจ๋‘ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹น์‹ ์€ ๋‹จ์ˆœํžˆ ๋‹น์‹ ์ด ์„ ํ˜ธํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์„ ๊ฒฐ์ •ํ•ด์•ผํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ค๋Š˜๋‚  ๋งŽ์€ ์‚ฌ๋žŒ๋“ค์ด ๋‚ฎ์€ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๊ฑฐ๋ž˜๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜์ง€๋งŒ ๊ฐ ๋ธŒ๋กœ์ปค(์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ)์˜ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์— ์ฃผ์˜ํ•˜์‹ญ์‹œ์˜ค. ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋ฅผ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋„ ์ข‹์€ ์ƒ๊ฐ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  3. ์˜ˆ๊ธˆ ๋ฐ ๊ตฌ๋งค. ์ด๋ฏธ ์กฐ์‚ฌ๋ฅผ ๋งˆ์ณค๋‹ค๋ฉด ์ด๊ฒƒ์€ ๊ฐ„๋‹จํ•œ ๋‹จ๊ณ„์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋ˆ์„ ์ด์ฒดํ•˜๊ณ  ์›ํ•˜๋Š” ์ฃผ์‹์„ ๊ตฌ์ž…ํ•˜๊ธฐ๋งŒ ํ•˜๋ฉด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  4. ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ๊ด€๋ฆฌ. ์ฃผ์‹์„ ์‚ฌ๋ฉด ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋กœ ํ•  ์ผ์ด ๋ณ„๋กœ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์—ฌ๋Ÿฌ ์ž๊ธˆ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์ •๊ธฐ์ ์ธ ์žฌ์กฐ์ •์„ ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ข‹์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

##ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ๊ณ ์šฉ์ฃผ๊ฐ€ ํ›„์›ํ•˜๋Š” ํ‡ด์ง ๊ณ„ํš์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์— ํˆฌ์žํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ์ฆ๊ถŒ์˜ ์ข…๋ฅ˜, ํˆฌ์ž ๋ชฉ์  ๋ฐ ์ถ”๊ตฌํ•˜๋Š” ์ˆ˜์ต ์œ ํ˜•์„ ๋‚˜ํƒ€๋‚ด๋Š” ์—ฌ๋Ÿฌ ์ข…๋ฅ˜์˜ ๋ฒ”์ฃผ๋กœ ๋‚˜๋‰ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์†Œ๊ทœ๋ชจ ๋˜๋Š” ๊ฐœ์ธ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ „๋ฌธ์ ์œผ๋กœ ๊ด€๋ฆฌ๋˜๋Š” ๋‹ค์–‘ํ•œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ฃผ์‹, ์ฑ„๊ถŒ ๋˜๋Š” ๊ธฐํƒ€ ์ฆ๊ถŒ์˜ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค๋กœ ๊ตฌ์„ฑ๋œ ์ผ์ข…์˜ ํˆฌ์ž ์ˆ˜๋‹จ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์ „์ฒด ์ˆ˜์ต์— ์˜ํ–ฅ์„ ๋ฏธ์น  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์—ฐํšŒ๋น„, ๋น„์šฉ ๋น„์œจ ๋˜๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋ฅผ ๋ถ€๊ณผํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

##์ž์ฃผํ•˜๋Š” ์งˆ๋ฌธ

๋ชฉํ‘œ์ผ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

401(k) ๋˜๋Š” ๊ธฐํƒ€ ํ‡ด์ง ์ €์ถ• ๊ณ„์ขŒ์— ํˆฌ์žํ•  ๋•Œ ๋ชฉํ‘œ ๋‚ ์งœ ํŽ€๋“œ ๋˜๋Š” ์ˆ˜๋ช… ์ฃผ๊ธฐ ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ์ธ๊ธฐ ์žˆ๋Š” ์˜ต์…˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค. FUND X 2050๊ณผ ๊ฐ™์ด ์€ํ‡ด ์‹œ๊ธฐ๋ฅผ ์ „ํ›„๋กœ ํ•˜๋Š” ํŽ€๋“œ๋ฅผ ์„ ํƒํ•˜๋ฉด ํŽ€๋“œ๊ฐ€ ๋ชฉํ‘œ ๋‚ ์งœ์— ๊ฐ€๊นŒ์›Œ์ง์— ๋”ฐ๋ผ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๋ณด๋‹ค ๋ณด์ˆ˜์ ์ธ ์ ‘๊ทผ ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ํˆฌ์ž์˜ ์œ„ํ—˜ ํ”„๋กœํ•„์„ ์žฌ์กฐ์ •ํ•˜๊ณ  ์ „ํ™˜ํ•  ๊ฒƒ์„ ์•ฝ์†ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์•ˆ์ „ํ•œ ํˆฌ์ž์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

๋ชจ๋“  ํˆฌ์ž์—๋Š” ์ฃผ์‹, ์ฑ„๊ถŒ ๋˜๋Š” ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ์™€ ๊ฐ™์€ ์ฆ๊ถŒ์„ ๊ตฌ๋งคํ•  ๋•Œ ์–ด๋Š ์ •๋„์˜ ์œ„ํ—˜์ด ๋”ฐ๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค. FDIC ๋ณดํ—˜ ์€ํ–‰ ๋ฐ NCUA ๋ณดํ—˜ ์‹ ์šฉ ์กฐํ•ฉ์˜ ์˜ˆ๊ธˆ๊ณผ ๋‹ฌ๋ฆฌ ์ฆ๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•œ ๋ˆ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์—ฐ๋ฐฉ ๋ณดํ—˜์ด ์ ์šฉ๋˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ฃผ์‹์€ ์–ธ์ œ๋“ ์ง€ ํŒ” ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๊นŒ?

๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ๋Š” ์œ ๋™ ์ž์‚ฐ์œผ๋กœ ๊ฐ„์ฃผ๋˜๋ฉฐ ์ฃผ์‹์€ ์–ธ์ œ๋“ ์ง€ ๋งค๊ฐ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ๊ตํ™˜ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๋˜๋Š” ํ™˜๋งค ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ์— ๊ด€ํ•œ ํŽ€๋“œ์˜ ์ •์ฑ…์„ ๊ฒ€ํ† ํ•˜์‹ญ์‹œ์˜ค. ๋˜ํ•œ ๋ฎค์ถ”์–ผ ํŽ€๋“œ ์ƒํ™˜์œผ๋กœ ์–ป์€ ์ž๋ณธ ์ด๋“์— ๋Œ€ํ•ด ์„ธ๊ธˆ ์˜ํ–ฅ์ด ์žˆ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.