Tee-se-itse-sijoittaminen

Mitä on tee-se-itse-sijoittaminen?

Tee-se-itse-sijoittaminen (DIY) on menetelmä ja strategia, jossa yksityiset tai yksittäiset sijoittajat päättävät rakentaa ja hallita omia salkkujaan. Se tunnetaan myös itseohjautuvana sijoittamisena.

Tee-se-itse-sijoittajat käyttävät yleensä alennusvälityksiä ja sijoitustilialustoja täyden palvelun välittäjien tai ammattimaisten rahanhoitajien sijaan.

Kuinka tee-se-itse-sijoittaminen toimii

Vaikka sijoituksiaan hoitavia henkilöitä on aina ollut, kaksi ilmiötä on auttanut viime vuosina rohkaisemaan tee-se-itse-sijoittamista: alennusvälittäjien tulo ja lukuisat online-sijoitustyökalut. Yhdessä ne ovat tehneet sijoittajille helpompaa rakentaa ja personoida omia salkkujaan. Se on myös ottanut käyttöön hybriditaloudellisia neuvontamalleja, jotka yhdistävät jotkin ilmaiset interaktiiviset henkilökohtaiset talousneuvontamuodot.

DIY-salkkua rakentaessaan sijoittajat voivat käyttää useita erilaisia lähestymistapoja. He voivat halutessaan sijoittaa kokonaan itse alennusvälitysalustan kautta, maksamalla palkkioita liiketoimista, tai he voivat valita semi-DIY-lähestymistavan, joka sisältää automaattisten robo-neuvojien käytön,. jotka vaativat vain minimaalisen maksun.

Tee-se-itse-sijoitustyökalut

Tee-se-itse-sijoittajille täyden palvelun alennusvälitysalustan valitseminen on avainasemassa tehokkaasti hoidetun salkun rakentamiseksi. Henkilökohtaisten sijoitustilien yhdistäjien tunnistaminen on myös ratkaisevan tärkeää kokonaisvaltaisen due diligence -tarkastuksen ja portfolioanalyysin suorittamisessa.

###Alennusvälitysalustat

Online-itseohjautuvia välitysalustoja on monenlaisia. Jotkut operaattorit ovat täysin digitaalisia: kuten E*TRADE, TD Ameritrade ja Robinhood, monet muut. Mutta nykyään useimmat rahoituslaitokset ja jopa monet pankit tarjoavat asiakkailleen itseohjautuvan online-välitystilin.

Esimerkiksi Citibank ja Wells Fargo tarjoavat kaikki sijoitusalustoja. Sijoitusrahastojätti Vanguard tarjoaa yhden suosituimmista tee-se-itse-alustoista sijoittajille hallinnoitujen rahastojen ja räätälöityjen tilien avulla eläkesijoittamiseen. Yksi sen tärkeimmistä kilpailijoista sijoittajien dollareissa on arvostettu välitys Merrill Lynch, joka houkuttelee tee-se-itse-tekijöitä Merrill Edgellään.

Lähes 20 vuotta 2000-luvulla suurin osa alennusvälitystiloista on konsolidoitu verkkosijoittamiseen.

Useimmiten nämä alustat jättävät sinun päätettäväksi, mitkä sijoitukset ovat parhaita, mutta ne tarjoavat yleensä joukon tutkimus- ja analyysityökaluja sekä asiantuntijoiden suosituksia ja oivalluksia, joiden avulla voit tehdä tietoisia päätöksiä. Olet sitten itse toteuttamassa kaupat ja rakentaaksesi portfoliosi heidän verkkosivustonsa tai mobiilisovelluksensa kautta.

Useimmat näistä alustoista eivät veloita palkkiota osakekaupoista. Jotkut veloittavat 0,50–1,00 dollaria optiosopimusta kohden. Niiden avulla voit käydä kauppaa marginaalilla, luoda optiostrategioita ja sijoittaa suoraan sijoitusrahastoihin sekä yksittäisiin osakkeisiin, valuuttarahastoihin (forex) ja pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF).

Jos aiot tehdä vain muutaman kaupan vuodessa, saatat haluta maksaa hieman enemmän per kauppa saadaksesi pääsyn laadukkaampiin tutkimuksiin ja analyyseihin. Jos olet päiväkauppias, sinun kannattaa luultavasti harkita yhtä monista sivustoista, jotka jakavat ilmaisia kauppoja käyttäjilleen.

Rahasto perhetilejä

Rahastoperheen tilit ovat vaihtoehto sijoittajalle, joka päättää rakentaa salkkuja avoimista sijoitusrahastoista, joita käydään suoraan rahastoyhtiön kanssa. Tee-se-itse-sijoittaja voi rakentaa useita rahastoperhetilejä tai työskennellä yhden sijoitusyhtiön kanssa kaikkiin tarpeisiinsa.

Rahastoperheen tilit tarjoavat myös vaihto-etuja. Vaihto-oikeudet antavat sijoittajalle mahdollisuuden vaihtaa varoja rahastoperheen sisällä. Vaihto-oikeuksista aiheutuu tyypillisesti alhaisia tai ei lainkaan transaktiokustannuksia. Ne voivat tarjota rahastopörssien edun keinona hallita sijoituksia erilaisissa markkinaolosuhteissa. Pörssin etuoikeudet voivat myös auttaa tee-se-itse-sijoittajia siirtämään rahastosijoituksia aggressiivisista sijoituksista konservatiivisiin sijoituksiin ajan myötä eläkkeelle jäädessään.

Robo Advisors

Roboadvisors tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden automatisoida salkkuja nykyaikaiseen portfolioteoriaan perustuvalla strategialla. Näillä salkuilla on tyypillisesti alhainen vuotuinen neuvontapalkkio. Roboadvisorilla on tapana käyttää modernia portfolioteoriaa (MPT) tai vähemmässä määrin teknisiä kaupankäyntialgoritmeja sanellakseen strategiansa; kun taas sijoittajat voivat olla alttiimpia kaikentyyppisille mahdollisille sijoituksille, roboadvisors käyttävät yleensä edullisia indeksirahastoja. Roboadvisor-palvelut tarjoavat tyypillisesti myös toistuvaa tasapainotusta, mikä voi auttaa sijoittajaa pitämään salkun allokoinnin tavoitteidensa mukaisesti ja välttämään painoarvojen ajautumisen.

Henkilökohtaisten tilien kokoajat

Valittavana on niin monia alustoja ja tilejä, joten monet tee-se-itse-sijoittajat hakevat henkilökohtaisten tilien kokoajien apua hallinnollisena työkaluna budjettien ja investointien kokonaisvaltaiseen seurantaan. Betterment ja Quicken tarjoavat kaksi parasta, jotka yhdistävät automatisoidun sijoittamisen taloussuunnittelupalveluihin ja suosituksiin.

Tee-se-itse-sijoittamisen hyvät ja huonot puolet

Tee-se-itse-sijoittaminen voi säästää sijoittajia säästämään huomattavasti maksuissa. Se antaa sijoittajille myös itsenäisyyden tehdä omat sijoituspäätöksensä omaan aikaansa ja omien arvojensa mukaan.

Tee-se-itse-sijoittamisesta puuttuu kuitenkin joitain etuja, joita ammattimaisen neuvonnan ja neuvontapalvelujen saaminen tuo mukanaan. Itseohjautuva sijoittaja on omillaan, ja oppimiskäyrä voi olla jyrkkä. Vaikka tutkimukset osoittavat, että passiiviset sijoitukset, jotka seuraavat markkinoiden vertailuarvoja (jota esim. roboadvisors pääosin tekevät), toimivat yhtä hyvin tai jopa paremmin kuin useimmat aktiivisesti hoidetut rahastot, kun inhimillinen johtaja on hyvä, ne voivat voittaa markkinat. Lisäksi hyvä salkunhoito ei tarkoita vain voittojen kirjaamista markkinoiden nousussa, vaan tappioiden hillitsemistä markkinoiden laskussa. Sitä voi olla vaikea saavuttaa amatöörille tai indeksejä seuraavalle robottiohjaajalle.

Lisäksi tehokkaat talousneuvojat eivät vain rakenna ja valvo sijoitussalkkuja, vaan tarjoavat taloudellista neuvontaa kaikilla asiakkaidensa elämän osa-alueilla ja tarjoavat apupalveluita, kuten vakuutuksia, kiinteistösuunnittelua, kirjanpitopalveluita ja luottolimiittejä joko itse tai lähetteen kautta. verkkoon.

##Kohokohdat

• Tee-se-itse-sijoittaminen tarjoaa yksityishenkilöille paremman hallinnan sijoituksistaan ja voi säästää rahaa maksuissa – mutta se myös asettaa kaiken vastuun heidän harteilleen ja tarjoaa vähemmän suojaa laskevilla tai epävakailla markkinoilla.

• Tee-se-itse (DIY) -sijoittaminen tarkoittaa, että yksittäiset sijoittajat hoitavat omia salkkujaan.

• Itseohjautuvat online-välitysalustat – jotkin tiukasti virtuaaliset, osa rakennuksen ja rakennuksen rahoituslaitosten ylläpitämät – ovat tehneet tee-se-itse-sijoittamisesta kannattavampaa ja taloudellisempaa alennettujen palkkioiden ja palkkioiden sekä robo-neuvojan hallinnoimien salkkujen ansiosta.

• Kaksi ilmiötä on auttanut rohkaisemaan tee-se-itse-investointeja viime vuosina; alennusvälittäjien ja online-sijoitustyökalujen ja -alustojen tulo .