Investimenti fai-da-te (fai da te).
In cosa consiste l'investimento fai-da-te (fai-da-te)?
L'investimento fai-da-te (fai da te) è un metodo e una strategia in cui gli investitori al dettaglio o individuali scelgono di costruire e gestire i propri portafogli. È anche noto come investimento autodiretto.
Gli investitori fai-da-te utilizzano comunemente brokerage scontati e piattaforme di conto di investimento rispetto a broker a servizio completo o gestori di denaro professionisti.
Come funzionano gli investimenti fai-da-te
Nonostante ci siano sempre state persone che hanno gestito i propri investimenti, negli ultimi anni due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti fai-da-te: l'avvento dei discount broker e una moltitudine di strumenti di investimento online. Insieme, hanno reso più conveniente per gli investitori creare e personalizzare i propri portafogli. Ha anche introdotto modelli di consulenza finanziaria ibrida che integrano alcune forme di consulenza finanziaria personale interattiva gratuita.
Nella creazione di un portafoglio fai-da-te, gli investitori possono adottare una serie di approcci diversi. Possono scegliere di investire completamente da soli attraverso una piattaforma di intermediazione di sconto, pagando commissioni sulle transazioni, oppure possono scegliere un approccio semi-fai da te che incorpora l'uso di robo advisor automatizzati,. che richiedono solo una commissione minima.
Strumenti di investimento fai-da-te (fai da te).
Per gli investitori fai-da-te, la scelta di una piattaforma di intermediazione di sconti con servizio completo è la chiave per costruire un portafoglio gestito in modo efficiente. Anche l'identificazione di aggregatori di conti di investimento personali è fondamentale nell'esecuzione della due diligence olistica e dell'analisi del portafoglio.
Piattaforme di brokeraggio scontate
Le piattaforme di intermediazione online autodirette assumono una varietà di forme. Alcuni operatori sono rigorosamente digitali: artisti del calibro di E*TRADE, TD Ameritrade e Robinhood, tra molti altri. Ma oggi, la maggior parte delle istituzioni finanziarie e persino molte banche offrono ai propri clienti un conto di intermediazione online autogestito.
Ad esempio, Citibank e Wells Fargo offrono tutte piattaforme di investimento. Il gigante dei fondi comuni Vanguard offre una delle piattaforme fai-da-te più popolari per gli investitori, con fondi gestiti e conti personalizzati per gli investimenti pensionistici. Uno dei suoi principali concorrenti per i dollari degli investitori è la venerabile società di intermediazione Merrill Lynch, che attrae gli amanti del fai-da-te con la sua Merrill Edge.
A quasi 20 anni dall'inizio del 21° secolo, la maggior parte dello spazio di intermediazione di sconti si è consolidato nell'investimento online.
Per la maggior parte, queste piattaforme lasciano a te il compito di capire quali investimenti sono i migliori, ma in genere offrono una suite di strumenti di ricerca e analisi, oltre a consigli e approfondimenti di esperti, per aiutarti a prendere decisioni informate. Sei quindi da solo per eseguire le operazioni per costruire il tuo portafoglio tramite il loro sito Web o l'app mobile.
La maggior parte di queste piattaforme non addebita commissioni per le negoziazioni di azioni. Alcuni addebitano tra $ 0,50 e $ 1,00 per contratto di opzioni. Ti consentono di fare trading a margine, creare strategie di opzioni e investire direttamente in fondi comuni di investimento, nonché in singoli titoli, valute estere (forex) e fondi negoziati in borsa (ETF).
Se hai intenzione di fare solo poche operazioni all'anno, potresti voler pagare un po' di più per operazione per avere accesso a ricerche e analisi di qualità superiore. Se sei un day trader, probabilmente vorrai prendere in considerazione uno dei tanti siti che distribuiscono scambi gratuiti ai propri utenti.
Fondi conti familiari
famiglia di fondi sono un'opzione per gli investitori che scelgono di costruire portafogli di fondi comuni di investimento aperti negoziati direttamente con la società di fondi. Un investitore fai-da-te potrebbe creare più conti familiari di fondi o lavorare con un'unica società di investimento per tutte le sue esigenze.
I conti di famiglia del fondo offrono anche il vantaggio di privilegi di scambio. I privilegi di scambio consentono a un investitore di scambiare fondi all'interno della famiglia di fondi. I privilegi di scambio in genere comportano costi di transazione bassi o nulli. Possono fornire il vantaggio degli scambi di fondi come un modo per gestire gli investimenti in diverse condizioni di mercato. I privilegi di scambio possono anche aiutare gli investitori fai-da-te a trasferire gli investimenti in fondi da partecipazioni aggressive a conservatrici nel tempo man mano che raggiungono la pensione.
Robot Advisor
I Roboadvisor offrono agli investitori la possibilità di automatizzare i portafogli con una strategia basata sulla moderna teoria del portafoglio. Questi portafogli in genere hanno una commissione di consulenza annuale bassa. I roboadvisor tendono a utilizzare la moderna teoria del portafoglio (MPT) o, in misura minore, algoritmi di trading tecnico per dettare la loro strategia; mentre gli investitori possono avere una maggiore esposizione a tutti i tipi di potenziali investimenti, i roboadvisor generalmente utilizzano fondi indicizzati a basso costo. I servizi di Roboadvisor in genere forniscono anche frequenti ribilanciamenti, che possono aiutare un investitore a mantenere l'allocazione del portafoglio in linea con i propri obiettivi ed evitare la deriva delle ponderazioni.
Aggregatori di conti personali
Con così tante piattaforme e account tra cui scegliere, molti investitori fai-da-te cercano l'aiuto di aggregatori di account personali come strumento amministrativo per monitorare in modo olistico budget e investimenti. Betterment e Quicken offrono due dei migliori, combinando investimenti automatizzati con servizi e raccomandazioni di pianificazione finanziaria.
Pro e contro dell'investimento fai-da-te (fai da te).
L'investimento fai-da-te può far risparmiare agli investitori un notevole risparmio sulle commissioni. Dà inoltre agli investitori l'indipendenza di prendere le proprie decisioni di investimento nel proprio tempo e secondo i propri valori.
Tuttavia, gli investimenti fai-da-te mancano di alcuni dei vantaggi che derivano dalla ricezione di consulenze professionali e servizi di consulenza. Un investitore autonomo è da solo e la curva di apprendimento potrebbe essere ripida. Sebbene abbondano gli studi che mostrano che gli investimenti passivi che tengono traccia dei benchmark di mercato (cosa che, ad esempio, principalmente fanno i roboadvisor) hanno prestazioni altrettanto buone o addirittura migliori della maggior parte dei fondi gestiti attivamente, quando un manager umano è bravo, possono battere il mercato. Inoltre, una buona gestione del portafoglio non consiste solo nel registrare profitti quando il mercato è in rialzo, ma anche nel frenare le perdite quando è in ribasso. Può essere difficile da realizzare per un dilettante o un roboadvisor che tiene traccia degli indici.
Inoltre, consulenti finanziari efficaci non solo costruiscono e monitorano portafogli di investimento, ma offrono consulenza finanziaria in tutte le aree della vita dei loro clienti e forniscono servizi ausiliari come assicurazioni, pianificazione patrimoniale, servizi di contabilità e linee di credito, da soli o tramite un rinvio Rete.
Mette in risalto
L'investimento fai-da-te offre alle persone un maggiore controllo sui propri investimenti e può far risparmiare loro denaro in commissioni, ma mette anche tutta la responsabilità sulle loro spalle e offre meno protezione nei mercati ribassisti o volatili.
L'investimento fai-da-te (fai da te) coinvolge singoli investitori che gestiscono i propri portafogli.
Le piattaforme di intermediazione online autodirette, alcune strettamente virtuali, altre gestite da istituzioni finanziarie fisiche, hanno reso gli investimenti fai-da-te più fattibili ed economici, con le loro commissioni e commissioni scontate e i portafogli gestiti da robo advisor.
Due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti nel fai da te negli ultimi anni; l'avvento degli intermediari di sconto e degli strumenti e delle piattaforme di investimento online.
