Gör-det-själv-investeringar
Vad är gör-det-själv-investeringar?
Gör-det-själv (DIY)-investeringar är en metod och strategi där privata eller enskilda investerare väljer att bygga och förvalta sina egna portföljer. Det är också känt som självstyrd investering.
Gör-det-själv-investerare använder ofta rabattmäklare och investeringskontoplattformar i motsats till fullservicemäklare eller professionella pengaförvaltare.
Hur gör-det-själv-investeringar fungerar
Även om det alltid har funnits individer som skött sina investeringar, har två fenomen bidragit till att uppmuntra gör-det-själv-investeringar de senaste åren: tillkomsten av rabattmäklare och en mängd onlineinvesteringsverktyg. Tillsammans har de gjort det bekvämare för investerare att bygga och anpassa sina egna portföljer. Det har också introducerat hybridmodeller för finansiell rådgivning som integrerar vissa former av gratis interaktiv personlig finansiell rådgivning.
När man bygger en gör-det-själv-portfölj kan investerare ta ett antal olika tillvägagångssätt. De kan välja att investera helt på egen hand genom en rabattmäklarplattform, betala provision på transaktioner, eller så kan de välja ett semi-gör-det-själv-tillvägagångssätt som inkluderar användningen av automatiserade robo-rådgivare,. som endast kräver en minimal avgift.
Gör-det-själv-investeringsverktyg
För gör-det-själv-investerare är att välja en fullservice-rabattmäklarplattform nyckeln till att bygga ut en effektivt hanterad portfölj. Att identifiera personliga investeringskontoaggregatorer är också avgörande för att utföra holistisk due diligence och portföljanalys.
###Rabattmäklarplattformar
Online självstyrda mäklarplattformar tar en mängd olika former. Vissa operatörer är strikt digitala: sådana som E*TRADE, TD Ameritrade och Robinhood, bland många andra. Men idag erbjuder de flesta finansiella institutioner och till och med många banker sina kunder ett självstyrt onlinemäklarkonto.
Till exempel erbjuder Citibank och Wells Fargo alla investeringsplattformar. Fondjätten Vanguard tillhandahåller en av de mest populära gör-det-själv-plattformarna för investerare, med förvaltade fonder och anpassade konton för pensionsinvesteringar. En av dess främsta konkurrenter om investerardollar är den ärevördiga mäklarfirman Merrill Lynch, som lockar gör-det-själv-handlare med sin Merrill Edge.
Nästan 20 år in på 2000-talet har det mesta av rabattförmedlingsutrymmet konsoliderats till onlineinvesteringar.
För det mesta låter dessa plattformar det vara upp till dig att ta reda på vilka investeringar som är de bästa, men de erbjuder vanligtvis en uppsättning forsknings- och analysverktyg, såväl som expertrekommendationer och insikter, för att hjälpa dig att fatta välgrundade beslut. Du är sedan på egen hand att utföra affärerna för att bygga din portfölj via deras webbplats eller mobilapp.
De flesta av dessa plattformar tar ingen provision för aktieaffärer. Vissa tar ut mellan $0,50 till $1,00 per optionskontrakt. De låter dig handla med marginal, skapa alternativstrategier och investera direkt i fonder såväl som enskilda aktier, utländsk valuta (forex) och börshandlade fonder (ETF).
Om du bara ska göra några få affärer per år kanske du vill betala lite mer per affär för att få tillgång till forskning och analyser av högre kvalitet. Om du är en daytrader, vill du förmodligen överväga en av de många sajterna som delar ut gratisaffärer till sina användare.
Fondfamiljekonton
Fondfamiljekonton är ett alternativ för investerare som väljer att bygga portföljer av öppna fonder som handlas direkt med fondbolaget. En gör-det-själv-investerare kan bygga flera fondfamiljekonton eller arbeta med ett enda investeringsbolag för alla deras behov.
Fondfamiljekonton ger också fördelen med utbytesprivilegier. Utbytesprivilegier tillåter en investerare att byta medel inom fondfamiljen. Exchange-privilegier medför vanligtvis låga eller inga transaktionskostnader. De kan ge fördelarna med fondbyten som ett sätt att hantera investeringar genom olika marknadsförhållanden. Utbytesprivilegier kan också hjälpa gör-det-själv-investerare att övergå fondinvesteringar från aggressiva till konservativa innehav över tiden när de når pension.
Robo-rådgivare
Roboadvisors erbjuder investerare möjligheten att automatisera portföljer med en strategi som bygger på modern portföljteori. Dessa portföljer har vanligtvis en låg årlig rådgivningsavgift. Roboadvisors tenderar att använda modern portföljteori (MPT) eller, i mindre utsträckning, tekniska handelsalgoritmer för att diktera deras strategi; medan investerare kan ha större exponering mot alla typer av potentiella investeringar, använder roboadvisors i allmänhet lågkostnadsindexfonder. Roboadvisor-tjänster tillhandahåller vanligtvis också frekvent ombalansering, vilket kan hjälpa en investerare att hålla portföljallokeringen i linje med sina mål och undvika viktavvikelser.
Personliga kontosamlare
Med så många plattformar och konton att välja mellan, söker många gör-det-själv-investerare hjälp av personliga kontoaggregatorer som ett administrativt verktyg för att holistiskt övervaka budgetar och investeringar. Betterment och Quicken erbjuder två av de bästa, som kombinerar automatiserade investeringar med finansiell planering och rekommendationer.
För- och nackdelar med gör-det-själv-investeringar
Gör-det-själv-investeringar kan rädda investerare att spara avsevärt på avgifter. Det ger också investerare självständighet att fatta sina egna investeringsbeslut på sin egen tid och enligt sina egna värderingar.
Men gör-det-själv-investeringar saknar några av fördelarna som kommer med att få professionell rådgivning och rådgivning. En självstyrd investerare är på egen hand, och inlärningskurvan kan vara brant. Även om studier finns i överflöd som visar passiva investeringar som spårar marknadsriktmärken (vilket t.ex. roboadvisors främst gör) presterar lika bra eller till och med bättre än de flesta aktivt förvaltade fonder, när en mänsklig förvaltare är bra, kan de slå marknaden. Dessutom handlar bra portföljförvaltning inte bara om att skapa vinster när marknaden är uppåt, utan att dämpa förluster när den är nere. Det kan vara svårt för en amatör, eller en indexspårande roboadvisor, att åstadkomma.
Dessutom bygger och övervakar effektiva finansiella rådgivare inte bara investeringsportföljer, utan erbjuder finansiell rådgivning inom alla områden av sina kunders liv och tillhandahåller hjälptjänster som försäkringar, fastighetsplanering, redovisningstjänster och kreditlinjer, antingen själva eller via en remiss. nätverk.
##Höjdpunkter
Gör-det-själv-investeringar ger individer mer kontroll över sina investeringar och kan spara pengar i avgifter – men det lägger också allt ansvar på deras axlar och ger mindre skydd på baisseartade eller volatila marknader.
Gör-det-själv-investeringar innebär att enskilda investerare förvaltar sina egna portföljer.
Online självstyrda mäklarplattformar – vissa strikt virtuella, andra drivs av fysiska finansinstitutioner – har gjort gör-det-själv-investeringar mer genomförbara och ekonomiska, med sina rabatterade provisioner och avgifter och robo-rådgivare-hanterade portföljer.
– Två fenomen har bidragit till att uppmuntra gör-det-själv-investeringar de senaste åren; tillkomsten av rabattmäklare och investeringsverktyg och plattformar online.
