Investir faça você mesmo (DIY)
O que é investir faça você mesmo (DIY)?
O investimento do tipo “faça você mesmo” (DIY) é um método e estratégia em que investidores individuais ou de varejo optam por construir e gerenciar seus próprios portfólios. Também é conhecido como investimento autodirigido.
Os investidores do tipo “faça você mesmo” geralmente utilizam corretoras de desconto e plataformas de contas de investimento, em oposição a corretoras de serviço completo ou gerentes de dinheiro profissionais.
Como funciona o investimento do tipo faça você mesmo (DIY)
Embora sempre tenha havido indivíduos que gerenciaram seus investimentos, dois fenômenos ajudaram a incentivar o investimento DIY nos últimos anos: o advento das corretoras de desconto e uma infinidade de ferramentas de investimento online. Juntos, eles tornaram mais conveniente para os investidores construir e personalizar seus próprios portfólios. Também introduziu modelos híbridos de aconselhamento financeiro que integram algumas formas de aconselhamento financeiro pessoal interativo gratuito.
Ao construir um portfólio DIY, os investidores podem adotar várias abordagens diferentes. Eles podem optar por investir completamente por conta própria por meio de uma plataforma de corretagem de desconto, pagando comissões sobre as transações, ou podem optar por uma abordagem semi-DIY que incorpora o uso de consultores robóticos automatizados,. que exigem apenas uma taxa mínima.
Ferramentas de investimento do tipo faça você mesmo (DIY)
Para investidores DIY, escolher uma plataforma de corretagem de desconto de serviço completo é fundamental para construir um portfólio gerenciado de forma eficiente. A identificação de agregadores de contas de investimento pessoal também é fundamental na realização de due diligence holística e análise de portfólio.
###Plataformas de corretagem de descontos
As plataformas de corretagem on-line autodirigidas assumem várias formas. Alguns operadores são estritamente digitais: como E*TRADE, TD Ameritrade e Robinhood, entre muitos outros. Mas hoje, a maioria das instituições financeiras e até mesmo muitos bancos oferecem a seus clientes uma conta de corretagem on-line autodirigida.
Por exemplo, Citibank e Wells Fargo oferecem plataformas de investimento. A gigante de fundos mútuos Vanguard fornece uma das plataformas de bricolage mais populares para investidores, com fundos gerenciados e contas personalizadas para investimentos em aposentadoria. Um de seus principais concorrentes por dólares de investidores é a venerável corretora Merrill Lynch, que atrai os adeptos de bricolage com seu Merrill Edge.
Quase 20 anos no século 21, a maior parte do espaço de corretagem de desconto foi consolidada em investimentos online.
Na maioria das vezes, essas plataformas permitem que você descubra quais investimentos são os melhores, mas geralmente oferecem um conjunto de ferramentas de pesquisa e análise, bem como recomendações e insights de especialistas, para ajudá-lo a tomar decisões informadas. Você está então por conta própria para executar as negociações para construir seu portfólio por meio do site ou aplicativo móvel.
A maioria dessas plataformas não cobra comissão por negociações de ações. Alguns cobram entre $ 0,50 a $ 1,00 por contrato de opções. Eles permitem que você negocie com margem, crie estratégias de opções e invista diretamente em fundos mútuos, bem como ações individuais, câmbio (forex) e fundos negociados em bolsa (ETFs).
Se você vai fazer apenas algumas negociações por ano, você pode querer pagar um pouco mais por negociação para ter acesso a pesquisas e análises de maior qualidade. Se você é um day trader, provavelmente vai querer considerar um dos muitos sites que distribuem negociações gratuitas para seus usuários.
Financiar contas familiares
familiares de fundos são uma opção para investidores que optam por construir carteiras de fundos mútuos abertos negociados diretamente com a empresa do fundo. Um investidor DIY pode criar várias contas familiares de fundos ou trabalhar com uma única empresa de investimento para todas as suas necessidades.
As contas familiares de fundos também oferecem o benefício de privilégios de troca. Privilégios de troca permitem que um investidor troque fundos dentro da família de fundos. Privilégios de troca normalmente incorrem em custos de transação baixos ou inexistentes. Eles podem fornecer o benefício de trocas de fundos como forma de gerenciar investimentos em diferentes condições de mercado. Os privilégios de câmbio também podem ajudar os investidores DIY a fazer a transição de investimentos em fundos de participações agressivas para conservadoras ao longo do tempo, à medida que atingem a aposentadoria.
Consultores Robô
Os Roboadvisors oferecem aos investidores a opção de automatizar portfólios com uma estratégia baseada na teoria moderna de portfólio. Essas carteiras normalmente têm uma taxa de consultoria anual baixa. Roboadvisors tendem a usar a moderna teoria de portfólio (MPT) ou, em menor grau, algoritmos técnicos de negociação para ditar sua estratégia; enquanto os investidores podem ter maior exposição a todos os tipos de investimentos potenciais, os roboadvisors geralmente usam fundos de índice de baixo custo. Os serviços do Roboadvisor geralmente também fornecem reequilíbrio frequente, o que pode ajudar um investidor a manter a alocação de portfólio alinhada com seus objetivos e evitar desvios de ponderação.
Agregadores de contas pessoais
Com tantas plataformas e contas para escolher, muitos investidores DIY procuram a ajuda de agregadores de contas pessoais como uma ferramenta administrativa para monitorar holisticamente orçamentos e investimentos. Betterment e Quicken oferecem dois dos melhores, combinando investimentos automatizados com serviços e recomendações de planejamento financeiro.
Prós e contras do investimento faça você mesmo (DIY)
O investimento do tipo “faça você mesmo” pode fazer com que os investidores economizem substancialmente em taxas. Também dá aos investidores a independência para tomar suas próprias decisões de investimento em seu próprio tempo e de acordo com seus próprios valores.
No entanto, o investimento DIY carece de algumas das vantagens de receber aconselhamento profissional e serviços de consultoria. Um investidor autodirigido está por conta própria e a curva de aprendizado pode ser íngreme. Embora existam muitos estudos que mostram investimentos passivos que rastreiam benchmarks de mercado (que, por exemplo, os roboadvisors fazem principalmente) têm um desempenho tão bom ou até melhor do que a maioria dos fundos gerenciados ativamente, quando um gerente humano é bom, eles podem vencer o mercado. Além disso, um bom gerenciamento de portfólio não é apenas registrar lucros quando o mercado está em alta, mas reduzir as perdas quando está em baixa. Isso pode ser difícil para um amador ou um roboconselheiro de rastreamento de índice realizar.
Além disso, consultores financeiros eficazes não apenas constroem e monitoram carteiras de investimentos, mas também oferecem consultoria financeira em todas as áreas da vida de seus clientes e prestam serviços auxiliares, como seguros, planejamento imobiliário, serviços de contabilidade e linhas de crédito, por conta própria ou por indicação. rede.
##Destaques
O investimento DIY oferece aos indivíduos mais controle sobre seus investimentos e pode economizar dinheiro em taxas - mas também coloca toda a responsabilidade em seus ombros e oferece menos proteção em mercados de baixa ou voláteis.
O investimento do tipo "faça você mesmo" (DIY) envolve investidores individuais gerenciando suas próprias carteiras.
Plataformas de corretagem on-line autodirigidas - algumas estritamente virtuais, algumas operadas por instituições financeiras físicas - tornaram o investimento DIY mais viável e econômico, com suas comissões e taxas com desconto e carteiras gerenciadas por robôs.
Dois fenômenos ajudaram a incentivar o investimento DIY nos últimos anos; o advento de corretoras de desconto e ferramentas e plataformas de investimento online.
