Do-It-Yourself (DIY) Investieren

Was ist Do-It-Yourself (DIY) Investieren?

Do-it-yourself (DIY)-Investitionen sind eine Methode und Strategie, bei der Privatanleger oder Privatanleger ihre eigenen Portfolios aufbauen und verwalten. Es wird auch als selbstgesteuertes Investieren bezeichnet.

Do-it-yourself-Anleger nutzen im Gegensatz zu Full-Service-Brokern oder professionellen Vermögensverwaltern häufig Discount-Broker und Investmentkonto-Plattformen.

So funktioniert Do-It-Yourself (DIY) Investieren

Obwohl es schon immer Einzelpersonen gab, die ihre Investitionen verwalteten, haben zwei Phänomene dazu beigetragen, in den letzten Jahren DIY-Investitionen zu fördern: das Aufkommen von Discount-Brokern und eine Vielzahl von Online-Investitionstools. Zusammen haben sie es Anlegern bequemer gemacht, ihre eigenen Portfolios aufzubauen und zu personalisieren. Es hat auch hybride Finanzberatungsmodelle eingeführt, die einige Formen kostenloser interaktiver persönlicher Finanzberatung integrieren.

Beim Aufbau eines Do-it-yourself-Portfolios können Anleger verschiedene Ansätze verfolgen. Sie können sich dafür entscheiden, über eine Discount-Brokerage-Plattform vollständig selbst zu investieren und Provisionen für Transaktionen zu zahlen, oder sie können einen Semi-DIY-Ansatz wählen, der den Einsatz von automatisierten Robo Advisors beinhaltet,. die nur eine minimale Gebühr erfordern.

Do-It-Yourself (DIY)-Investitionstools

Für DIY-Anleger ist die Wahl einer Discount-Brokerage-Plattform mit umfassendem Service der Schlüssel zum Aufbau eines effizient verwalteten Portfolios. Die Identifizierung von Aggregatoren für persönliche Anlagekonten ist auch für die Durchführung einer ganzheitlichen Due-Diligence- und Portfolioanalyse von entscheidender Bedeutung.

Discount-Brokerage-Plattformen

Selbstgesteuerte Online-Brokerage-Plattformen nehmen eine Vielzahl von Formen an. Einige Betreiber sind streng digital: unter vielen anderen E*TRADE, TD Ameritrade und Robinhood. Aber heute bieten die meisten Finanzinstitute und sogar viele Banken ihren Kunden ein selbstgesteuertes Online-Brokerage-Konto an.

Zum Beispiel bieten Citibank und Wells Fargo alle Anlageplattformen an. Der Investmentfonds -Riese Vanguard bietet eine der beliebtesten Do-it-yourself-Plattformen für Anleger mit verwalteten Fonds und maßgeschneiderten Konten für die Altersvorsorge. Einer seiner Hauptkonkurrenten um Investorengelder ist der ehrwürdige Makler Merrill Lynch, der Heimwerker mit seinem Merrill Edge anzieht.

Fast 20 Jahre nach Beginn des 21. Jahrhunderts hat sich der größte Teil des Discount-Brokerage-Bereichs in Online-Investitionen konsolidiert.

Diese Plattformen überlassen es Ihnen größtenteils, herauszufinden, welche Investitionen die besten sind, aber sie bieten in der Regel eine Reihe von Recherche- und Analysetools sowie Empfehlungen und Erkenntnisse von Experten, um Ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie sind dann allein, um die Trades auszuführen, um Ihr Portfolio über ihre Website oder mobile App aufzubauen.

Die meisten dieser Plattformen erheben keine Provision für den Aktienhandel. Einige verlangen zwischen 0,50 $ und 1,00 $ pro Optionskontrakt. Mit ihnen können Sie auf Marge handeln, Optionsstrategien erstellen und direkt in Investmentfonds sowie einzelne Aktien, Devisen (Forex) und börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren.

Wenn Sie nur wenige Trades pro Jahr tätigen, möchten Sie vielleicht etwas mehr pro Trade bezahlen, um Zugang zu qualitativ hochwertigeren Recherchen und Analysen zu erhalten. Wenn Sie ein Daytrader sind, sollten Sie wahrscheinlich eine der vielen Websites in Betracht ziehen, die kostenlose Trades an ihre Benutzer verteilen.

Familienkonten finanzieren

Fondsfamilienkonten sind eine Option für Anleger, die Portfolios aus offenen Investmentfonds aufbauen möchten, die direkt mit der Fondsgesellschaft abgewickelt werden. Ein Do-it-yourself-Anleger könnte mehrere Fondsfamilienkonten aufbauen oder mit einer einzigen Investmentgesellschaft für alle seine Bedürfnisse zusammenarbeiten.

Fondsfamilienkonten bieten auch den Vorteil von Umtauschprivilegien. Umtauschprivilegien ermöglichen es einem Anleger, Gelder innerhalb der Fondsfamilie umzutauschen. Tauschprivilegien verursachen in der Regel geringe oder keine Transaktionskosten. Sie können den Vorteil des Fondsaustauschs bieten, um Investitionen unter unterschiedlichen Marktbedingungen zu verwalten. Börsenprivilegien können Do-It-Yourself-Anlegern auch dabei helfen, Fondsinvestitionen im Laufe der Zeit von aggressiven auf konservative Bestände umzustellen, wenn sie in den Ruhestand treten.

Robo-Berater

Roboadvisors bieten Anlegern die Möglichkeit, Portfolios mit einer Strategie zu automatisieren, die auf moderner Portfoliotheorie basiert. Diese Portfolios haben in der Regel eine geringe jährliche Beratungsgebühr. Roboadvisors neigen dazu, die moderne Portfoliotheorie (MPT) oder in geringerem Maße technische Handelsalgorithmen zu verwenden, um ihre Strategie zu diktieren; Während Anleger allen Arten von potenziellen Anlagen stärker ausgesetzt sein können, verwenden Roboadvisors im Allgemeinen kostengünstige Indexfonds. Roboadvisor-Dienste bieten in der Regel auch eine häufige Neugewichtung, die einem Anleger helfen kann, die Portfolioallokation im Einklang mit seinen Zielen zu halten und Gewichtungsabweichungen zu vermeiden.

Aggregatoren für persönliche Konten

Bei so vielen Plattformen und Konten zur Auswahl suchen viele Do-it-yourself-Anleger die Hilfe von persönlichen Kontoaggregatoren als Verwaltungsinstrument zur ganzheitlichen Überwachung von Budgets und Investitionen. Betterment und Quicken bieten zwei der besten und kombinieren automatisiertes Investieren mit Finanzplanungsdiensten und Empfehlungen.

Vor- und Nachteile von Do-It-Yourself (DIY)-Investitionen

Durch Do-it-yourself-Investitionen können Anleger erheblich an Gebühren sparen. Es gibt Anlegern auch die Unabhängigkeit, ihre eigenen Anlageentscheidungen zu ihrer eigenen Zeit und gemäß ihren eigenen Werten zu treffen.

Allerdings fehlen DIY-Investitionen einige der Vorteile, die mit professioneller Beratung und Beratungsdiensten einhergehen. Ein selbstgesteuerter Investor ist auf sich allein gestellt, und die Lernkurve kann steil sein. Obwohl zahlreiche Studien zeigen, dass passive Investments, die Markt-Benchmarks nachbilden (was zB Roboadvisors hauptsächlich tun), genauso gut oder sogar besser abschneiden als die meisten aktiv verwalteten Fonds, können sie den Markt schlagen, wenn ein menschlicher Manager gut ist. Außerdem geht es bei einem guten Portfoliomanagement nicht nur darum, Gewinne zu erzielen, wenn der Markt steigt, sondern Verluste einzudämmen, wenn er fällt. Das kann für einen Amateur oder einen Index-Tracking-Roboadvisor schwer zu bewerkstelligen sein.

Darüber hinaus bauen und überwachen effektive Finanzberater nicht nur Anlageportfolios, sondern bieten Finanzberatung in allen Lebensbereichen ihrer Kunden und bieten Hilfsdienste wie Versicherungen, Nachlassplanung, Buchhaltungsdienste und Kreditlinien, entweder selbst oder über eine Empfehlung Netzwerk.

Höhepunkte

• DIY-Investitionen bieten Einzelpersonen mehr Kontrolle über ihre Investitionen und können ihnen Geld an Gebühren sparen – aber es legt auch die gesamte Verantwortung auf ihre Schultern und bietet weniger Schutz in rückläufigen oder volatilen Märkten.

• Do-it-yourself (DIY)-Investitionen beinhalten einzelne Anleger, die ihre eigenen Portfolios verwalten.

• Selbstgesteuerte Online-Brokerage-Plattformen – einige rein virtuell, andere von stationären Finanzinstituten betrieben – haben mit ihren ermäßigten Provisionen und Gebühren und den von Robo Advisor verwalteten Portfolios DIY-Investitionen praktikabler und wirtschaftlicher gemacht.

• Zwei Phänomene haben in den letzten Jahren dazu beigetragen, DIY-Investitionen zu fördern; das Aufkommen von Discount -Brokern und Online-Anlagetools und -plattformen.