pelan kewangan

Apakah Pelan Kewangan?

Pelan kewangan ialah dokumen yang mengandungi situasi wang semasa seseorang dan matlamat kewangan jangka panjang, serta strategi untuk mencapai matlamat tersebut. Pelan kewangan bermula dengan penilaian menyeluruh tentang keadaan kewangan semasa dan jangkaan masa depan seseorang itu dan boleh dibuat secara bebas atau dengan bantuan perancang kewangan bertauliah.

Memahami Rancangan Kewangan

Sama ada anda melakukannya sendiri atau dengan perancang kewangan, langkah pertama dalam membuat rancangan kewangan ialah mengumpulkan banyak kepingan kertas—atau, lebih berkemungkinan hari ini, memotong dan menampal nombor daripada pelbagai akaun berasaskan web ke dalam dokumen atau hamparan.

Anda boleh melengkapkan langkah berikut sebagai individu atau pasangan:

Mengira nilai bersih

Untuk mengetahui nilai bersih semasa anda,. senaraikan semua yang berikut:

Aset anda: Ini mungkin termasuk rumah dan kereta, wang tunai di bank, wang yang dilaburkan dalam pelan 401(k) dan apa-apa lagi yang bernilai yang anda miliki.
Liabiliti anda: Ini mungkin termasuk hutang kad kredit, hutang pelajar, gadai janji tertunggak dan pinjaman kereta. Dalam sesetengah kes, anda mungkin mempunyai akses kepada tempoh tangguh atau moratorium.

Formula untuk nilai bersih semasa anda ialah jumlah aset anda tolak jumlah liabiliti anda.

Menentukan aliran tunai

Anda tidak boleh membuat rancangan kewangan tanpa mengetahui ke mana wang anda pergi—dan bila. Mendokumentasikan urus niaga—aliran keluar masuk tunai—akan membantu anda menentukan jumlah yang anda perlukan setiap bulan untuk keperluan, jumlah yang mungkin tinggal untuk menyimpan dan melabur, dan juga tempat yang anda boleh mengurangkan sedikit—atau banyak.

Salah satu cara untuk menyelesaikannya ialah dengan menyemak penyata akaun semak dan kad kredit anda. Secara kolektif, mereka harus menyediakan sejarah perbelanjaan anda yang agak lengkap.

Jika perbelanjaan anda berbeza-beza mengikut musim, maka sebaiknya anda melalui sepanjang tahun—mengira semua perbelanjaan dalam setiap kategori dan kemudian membahagikan dengan 12 untuk mendapatkan anggaran purata bulanan perbelanjaan anda. Dengan cara ini, anda tidak akan memandang rendah atau melebihkan amaun yang anda belanjakan untuk utiliti, dan anda juga tidak akan lupa untuk mengambil kira hadiah percutian atau percutian.

Jangan terlepas pandang pengeluaran tunai yang boleh digunakan untuk pelbagai jenis daripada syampu hingga soda.

Dokumenkan jumlah yang telah anda bayar selama setahun dalam perbelanjaan asas perumahan seperti bayaran sewa atau gadai janji, utiliti, faedah kad kredit dan juga kelengkapan rumah. Tambah kategori untuk makanan, pakaian, pengangkutan, insurans perubatan dan perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi, kemudian dokumenkan secara berasingan perbelanjaan sebenar anda untuk hiburan, makan malam dan perjalanan percutian.

Semasa anda melihat rekod kewangan anda sendiri, kategori perbelanjaan peribadi anda akan menonjol. Anda mungkin mempunyai hobi yang mahal atau haiwan peliharaan yang dimanjakan. Dokumenkan kos.

Sebaik sahaja anda menjumlahkan semua nombor ini selama setahun dan kemudian membahagikan dengan 12, anda akan mengetahui dengan tepat aliran tunai anda.

Mengambil kira keutamaan anda

Teras pelan kewangan ialah matlamat seseorang yang ditakrifkan dengan jelas. Ini mungkin termasuk membiayai pendidikan kolej untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulakan perniagaan, bersara tepat pada masanya, atau meninggalkan warisan.

Tiada siapa yang boleh memberitahu anda cara mengutamakan matlamat ini. Walau bagaimanapun, perancang kewangan profesional mungkin boleh membantu anda memilih pelan simpanan terperinci dan pelaburan khusus yang akan membantu anda menyemaknya, satu demi satu.

Elemen utama pelan kewangan termasuk strategi persaraan, pelan pengurusan risiko, pelan pelaburan jangka panjang, strategi pengurangan cukai dan pelan harta tanah.

Pertimbangan Khas Pelan Kewangan

Pelan kewangan tidak mempunyai templat yang ditetapkan. Perancang kewangan berlesen akan dapat mencipta satu yang sesuai dengan anda dan jangkaan anda. Setelah selesai, ia mungkin menggesa anda untuk membuat perubahan dalam jangka pendek yang akan membantu memastikan peralihan yang lancar melalui fasa kewangan kehidupan.

Elemen berikut harus ditangani dan disemak mengikut keperluan:

Strategi persaraan: Tidak kira apa keutamaan anda, pelan itu harus merangkumi strategi untuk mengumpul pendapatan persaraan yang anda perlukan.
Pelan pengurusan risiko yang komprehensif: Ini termasuk semakan insurans hayat dan hilang upaya,. perlindungan liabiliti peribadi,. perlindungan harta benda dan mangsa serta perlindungan bencana.
Pelan pelaburan jangka panjang: Pelan tersuai berdasarkan objektif pelaburan khusus dan profil toleransi risiko peribadi.
Strategi pengurangan cukai: Strategi untuk meminimumkan cukai ke atas pendapatan peribadi setakat yang dibenarkan oleh kod cukai.
Pelan harta pusaka: Pengaturan untuk faedah dan perlindungan waris anda.

##Sorotan

Pelan kewangan mendokumenkan matlamat kewangan jangka panjang individu dan mencipta strategi untuk mencapainya.
Pelan bermula dengan pengiraan nilai bersih semasa dan aliran tunai seseorang dan berakhir dengan strategi.
Pelan itu harus komprehensif tetapi juga sangat individu, untuk mencerminkan situasi peribadi dan keluarga individu, toleransi risiko, dan jangkaan masa depan.

##Soalan Lazim

Apakah Komponen Utama Pelan Kewangan?

Pelan kewangan tidak mempunyai format yang ditetapkan, walaupun yang baik cenderung untuk memberi tumpuan lebih atau kurang pada perkara yang sama. Selepas mengira nilai bersih dan tabiat perbelanjaan anda, anda akan meneroka matlamat kewangan anda dan memikirkan cara untuk menjadikannya boleh dicapai. Biasanya, ini melibatkan beberapa bentuk belanjawan dan mencipta cara untuk menyimpan wang setiap bulan. Untuk memastikan anda hidup dengan selesa sepanjang hayat anda, secara amnya anda dinasihatkan untuk merangka strategi persaraan, pengurusan risiko dan pelaburan jangka panjang serta meminimumkan perbelanjaan cukai.

Bagaimana Saya Menulis Pelan Kewangan?

Anda boleh menulis pelan kewangan sendiri atau mendapatkan bantuan perancang kewangan profesional. Langkah pertama ialah mengira nilai bersih anda dan mengenal pasti tabiat perbelanjaan anda. Apabila ini telah didokumenkan, anda perlu mempertimbangkan objektif jangka panjang dan mencari cara untuk mencapainya.

Apakah Tujuan Rancangan Kewangan?

Pelan kewangan direka bentuk untuk membantu anda menggunakan wang anda dengan sebaiknya dan mencapai matlamat kewangan jangka panjang, sama ada mereka menghantar anak anda ke kolej, membeli rumah yang lebih besar, meninggalkan warisan atau menikmati persaraan yang selesa.