장애 보험

장애 보험이란 무엇입니까?

장애보험은 이름에서 알 수 있듯, 장애로 인해 계약자가 일을 하지 못하고 소득을 얻지 못하는 경우에 소득을 제공하는 일종의 보험 상품입니다.

미국에서는 개인이 사회 보장 시스템 을 통해 정부로부터 장애 보험에 가입할 수 있습니다. 그들은 또한 민간 보험사로부터 장애 보험에 가입할 수 있습니다.

장애 보험의 작동 원리

재산 및 상해 보험 플랜 이 보험 계약자에게 도난당한 재산의 가치를 상환 할 때와 같은 특정 손실로부터 보호 합니다. 다만, 장해보험의 경우에는 장해로 인한 소득상실에 대하여 이 보상을 한다.

예를 들어, 근로자가 장애가 되기 전에 연간 $50,000를 벌었고 장애로 인해 계속 일할 수 없는 경우 자격이 되는 경우 장애 보험에서 손실된 소득의 일부를 보상해 줄 것입니다. 이러한 의미에서 장애 보험은 본질적으로 현재 장애가 있는 근로자의 기회 비용 을 보상합니다.

실제로 이러한 지급금을 받기 위해서는 보험계약자가 충족해야 하는 많은 조건이 있습니다. 이것은 특히 미국 사회 보장 시스템과 관련하여 사실입니다. 정부가 후원하는 장애 보험에 가입하려면 신청자는 장애가 너무 심해서 어떤 유형의 의미 있는 일에도 전혀 참여하지 못한다는 것을 증명해야 합니다.

대조적으로, 일부 민간 계획은 신청자가 이전에 종사했던 동일한 업무 라인에서 더 이상 계속할 수 없음을 입증하기만 하면 됩니다. 사회 보장 시스템은 또한 신청자가 자신의 장애가 최소 12개월 동안 지속될 것으로 예상되거나 사망을 초래할 것으로 예상됨을 입증하도록 요구합니다.

약관이 계약자에게 더 유리할 경우 더 비싼 보험료 를 부과합니다. 반대로, 조건이 덜 관대한 플랜은 일반적으로 더 낮은 보험료를 부담합니다. 장애 보험 플랜의 보험료에 영향을 미치는 주요 기능 중 일부는 신청자가 장애를 앓은 후 혜택을 받기 시작하기 전에 기다려야 하는 기간인 소멸 기간을 포함합니다. 해당 혜택이 계속 지급되는 기간 인 혜택 기간 정책에 따라 "장애"의 정의가 얼마나 엄격한지 알 수 있습니다.

장애 보험의 실제 사례

대략적인 추정치로, 장애 보험은 일반적으로 피보험자 연봉의 약 2%입니다. 물론 실제 금액은 보험사 및 위에서 논의한 것과 같은 정책 기능에 따라 다릅니다. 잠재적인 장애로부터 더 크거나 더 열악한 보호를 받는 대가로 얼마를 지불할 의향이 있는지는 개인마다 선호도가 다를 것입니다.

예를 들어, 가상의 두 노동자를 생각해 보십시오. A씨는 고도로 전문화된 분야에서 일하는 전문가다. 근로자 A는 자신의 분야에서 자격을 갖추는 데 10년의 고등 교육을 받았으며 이를 통해 연간 $250,000라는 비교적 큰 수입을 올릴 수 있었습니다. 반면 근로자 B는 정기적으로 이직을 하고 연간 약 $30,000를 벌어들이는 고등학생입니다.

근로자 A는 장애인이 되어도 여전히 다른 분야에서 일할 수 있지만 상당한 수입 손실이 발생할 가능성이 높다는 것을 알고 있습니다. 이러한 이유로 그들은 장애에 대한 유연한 정의가 있는 비교적 비싼 장애 보험에 가입하기로 결정합니다.

A 근로자는 소득이 높기 때문에 상대적으로 높은 보험료를 쉽게 감당할 수 있습니다. 반면에 근로자 B는 장애에 대한 정의가 더 엄격하더라도 보험료가 더 낮은 플랜을 선택하기로 결정합니다. 보험료를 지불할 수 있는 자원이 적을 뿐 아니라, 근로자 B는 직업의 특성이 덜 전문화되어 있기 때문에 현재 직업 이외의 영역에서 일하는 것을 덜 꺼립니다.

##하이라이트

• 장애 보험은 장애로 인한 소득 손실을 보장하는 일종의 보험입니다.

• 장애 보험은 공공 및 민간 프로그램을 통해 제공됩니다.

• 장애 보험 비용에 영향을 미치는 변수 중 일부는 플랜에 따른 자격 요건의 엄격함을 포함합니다. 대체할 소득 금액; 급여가 지급되는 기간; 병력; 그리고 보험 가입자가 이러한 혜택을 받기 시작하기 전에 기다려야 하는 시간.