Piano finanziario

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è un documento che contiene la situazione finanziaria attuale di una persona e gli obiettivi monetari a lungo termine, nonché le strategie per raggiungere tali obiettivi. Un piano finanziario inizia con una valutazione approfondita dello stato finanziario attuale della persona e delle aspettative future e può essere creato in modo indipendente o con l'aiuto di un pianificatore finanziario certificato.

Capire il piano finanziario

Che tu stia facendo da solo o con un pianificatore finanziario, il primo passo nella creazione di un piano finanziario è raccogliere molti pezzi di carta o, più probabilmente in questi giorni, tagliare e incollare numeri da vari account basati sul Web in un documento o foglio di calcolo.

Puoi completare i seguenti passaggi come individuo o in coppia:

Calcolo del patrimonio netto

Per calcolare il tuo attuale patrimonio netto,. elenca quanto segue:

• Le tue risorse: possono includere una casa e un'auto, un po' di contanti in banca, denaro investito in un piano 401(k) e qualsiasi altra cosa di valore che possiedi.

• Le tue passività: possono includere il debito della carta di credito, il debito degli studenti, un mutuo in sospeso e un prestito auto. In alcuni casi, potresti avere accesso a un periodo di grazia oa una moratoria.

La formula per il tuo patrimonio netto attuale è il totale delle tue attività meno le tue passività totali.

Determinazione del flusso di cassa

Non puoi creare un piano finanziario senza sapere dove stanno andando i tuoi soldi e quando. Documentare le transazioni, il flusso di denaro in entrata e in uscita, ti aiuterà a determinare quanto hai bisogno ogni mese per le necessità, quanto potrebbe essere rimasto per risparmiare e investire e persino dove puoi ridurre un po' o molto.

Un modo per farlo è scorrere il conto corrente e gli estratti conto della carta di credito. Collettivamente, dovrebbero fornire una cronologia abbastanza completa delle tue spese.

Se le tue spese variano molto stagionalmente, allora è meglio passare un anno intero, contando tutte le spese in ciascuna categoria e poi dividendo per 12 per ottenere una stima mensile media della tua spesa. In questo modo, non sottovaluterai o sopravvalutarai ciò che spendi per le utenze, né dimenticherai di tenere conto dei regali di festa o di una vacanza.

Non trascurare i prelievi di contanti che possono essere utilizzati su prodotti vari, dallo shampoo alle bibite.

Documenta quanto hai pagato in un anno in spese abitative di base come canoni di affitto o mutuo, utenze, interessi sulla carta di credito e persino arredi per la casa. Aggiungi categorie per cibo, vestiti, trasporti, assicurazione medica e spese mediche non coperte, quindi documenta separatamente le tue spese reali per intrattenimento, cena fuori e viaggi di vacanza.

Mentre esamini i tuoi record finanziari, le tue categorie di spesa personali risalteranno. Potresti avere un hobby costoso o un animale domestico coccolato. Documentare i costi.

Dopo aver sommato tutti questi numeri per un anno e poi diviso per 12, saprai esattamente qual è stato il tuo flusso di cassa.

Considerando le tue priorità

Il fulcro di un piano finanziario sono gli obiettivi chiaramente definiti di una persona. Questi possono includere il finanziamento di un'istruzione universitaria per i bambini, l'acquisto di una casa più grande, l'avvio di un'impresa, il pensionamento in tempo o il lasciare un'eredità.

Nessuno può dirti come dare priorità a questi obiettivi. Tuttavia, un pianificatore finanziario professionista potrebbe essere in grado di aiutarti a scegliere un piano di risparmio dettagliato e investimenti specifici che ti aiuteranno a spuntarli, uno per uno.

Gli elementi principali di un piano finanziario comprendono una strategia di pensionamento, un piano di gestione del rischio, un piano di investimento a lungo termine, una strategia di riduzione delle tasse e un piano patrimoniale.

Considerazioni speciali su un piano finanziario

I piani finanziari non hanno un modello prestabilito. Un pianificatore finanziario autorizzato sarà in grado di crearne uno adatto a te e alle tue aspettative. Una volta completato, potrebbe richiedere di apportare modifiche a breve termine che contribuiranno a garantire una transizione graduale attraverso le fasi finanziarie della vita.

I seguenti elementi dovrebbero essere affrontati e rivisti se necessario:

• Strategia di pensionamento: indipendentemente dalle tue priorità, il piano dovrebbe includere una strategia per accumulare il reddito pensionistico di cui hai bisogno.

• Piano di gestione del rischio completo: include una revisione dell'assicurazione sulla vita e l' invalidità , la copertura della responsabilità civile personale, la copertura per la proprietà e gli incidenti e la copertura catastrofica.

• Piano di investimento a lungo termine: un piano personalizzato basato su obiettivi di investimento specifici e un profilo personale di tolleranza al rischio.

• Strategia di riduzione delle tasse: una strategia per ridurre al minimo le tasse sul reddito personale nella misura consentita dal codice fiscale.

• Piano di successione: accordi a beneficio e protezione dei tuoi eredi.

Mette in risalto

• Un piano finanziario documenta gli obiettivi finanziari a lungo termine di un individuo e crea una strategia per raggiungerli.

• Il piano inizia con un calcolo del patrimonio netto e del flusso di cassa attuali della persona e termina con una strategia.

• Il piano dovrebbe essere completo ma anche altamente individualizzato, per riflettere le situazioni personali e familiari dell'individuo, la tolleranza al rischio e le aspettative future.

FAQ

Quali sono le componenti chiave di un piano finanziario?

I piani finanziari non hanno un formato prestabilito, anche se quelli buoni tendono a concentrarsi più o meno sulle stesse cose. Dopo aver calcolato il tuo patrimonio netto e le abitudini di spesa, esplorerai i tuoi obiettivi finanziari e scoprirai i modi per renderli realizzabili. Di solito, ciò comporta una qualche forma di budgeting e la creazione di un mezzo per mettere via i soldi ogni mese. Per assicurarti di vivere comodamente per il resto della tua vita, è generalmente consigliabile escogitare una strategia di pensionamento, gestione del rischio e investimento a lungo termine e ridurre al minimo le spese fiscali.

Come faccio a scrivere un piano finanziario?

Puoi scrivere tu stesso un piano finanziario o avvalerti dell'aiuto di un pianificatore finanziario professionista. Il primo passo è calcolare il tuo patrimonio netto e identificare le tue abitudini di spesa. Una volta che questo è stato documentato, è necessario considerare obiettivi a lungo termine e trovare modi per raggiungerli.

Qual è lo scopo di un piano finanziario?

Un piano finanziario è progettato per aiutarti a utilizzare al meglio i tuoi soldi e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine, sia che mandi i tuoi figli all'università, compri una casa più grande, lasci un'eredità o ti godi una pensione confortevole.