finansal plan

Finansal Plan Nedir?

Bir finansal plan, bir kişinin mevcut para durumunu ve uzun vadeli para hedeflerini ve bu hedeflere ulaşma stratejilerini içeren bir belgedir. Bir finansal plan, kişinin mevcut finansal durumunun ve gelecekteki beklentilerinin kapsamlı bir değerlendirmesiyle başlar ve bağımsız olarak veya sertifikalı bir finansal planlayıcının yardımıyla oluşturulabilir .

Finansal Planı Anlama

İster tek başınıza, ister bir finansal planlayıcıyla birlikte gidiyor olun, bir finansal plan oluşturmanın ilk adımı, çok sayıda kağıt parçası toplamak veya daha büyük olasılıkla bugünlerde çeşitli web tabanlı hesaplardan sayıları kesip bir belgeye yapıştırmaktır. veya elektronik tablo.

Bireysel veya çift olarak aşağıdaki adımları tamamlayabilirsiniz:

Net değeri hesaplama

Mevcut net değerinizi bulmak için aşağıdakilerin tümünü listeleyin:

• Varlıklarınız: Buna bir ev ve araba, bankadaki bir miktar nakit, 401(k) planına yatırılan para ve sahip olduğunuz değerli başka herhangi bir şey dahil olabilir.

• Yükümlülükleriniz: Bunlara kredi kartı borcu, öğrenci borcu, ödenmemiş ipotek ve araba kredisi dahildir. Bazı durumlarda, bir ödemesiz süreye veya moratoryuma erişiminiz olabilir.

Mevcut net değerinizin formülü, toplam varlıklarınızdan toplam yükümlülüklerinizin çıkarılmasıdır.

Nakit akışını belirleme

Paranızın nereye ve ne zaman gittiğini bilmeden bir finansal plan oluşturamazsınız. İşlemleri belgelemek - nakit giriş ve çıkış akışı - ihtiyaçlar için her ay ne kadar ihtiyacınız olduğunu, tasarruf ve yatırım için ne kadar kalabileceğini ve hatta nerede biraz veya çok fazla kesinti yapabileceğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır.

Bunu yapmanın bir yolu, çek hesabınızı ve kredi kartı ekstrelerinizi gözden geçirmektir. Toplu olarak, harcamalarınızın oldukça eksiksiz bir geçmişini sağlamalıdırlar.

Harcamalarınız mevsimsel olarak çok farklılık gösteriyorsa, tüm bir yılı her kategorideki tüm harcamaları saymak ve ardından harcamanızın aylık ortalama tahminini elde etmek için 12'ye bölmek en iyisidir. Bu şekilde, kamu hizmetlerine harcadığınız parayı küçümsemeyecek veya abartmayacak, tatil hediyelerini veya tatili hesaba katmayı unutmayacaksınız.

Şampuanlardan gazlı içeceklere kadar çeşitli eşyalarda kullanılabilecek nakit çekimlerini göz ardı etmeyin.

Kira veya ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri, kredi kartı faizi ve hatta ev eşyaları gibi temel konut harcamalarında bir yılda ne kadar ödediğinizi belgeleyin. Yiyecek, giyim, ulaşım, sağlık sigortası ve karşılanmayan sağlık giderleri için kategoriler ekleyin, ardından eğlence, dışarıda yemek yeme ve tatil seyahati için yaptığınız gerçek harcamaları ayrı ayrı belgeleyin.

Kendi mali kayıtlarınıza baktığınızda, kişisel harcama kategorileriniz öne çıkacaktır. Pahalı bir hobiniz veya şımartılmış bir evcil hayvanınız olabilir. Maliyetleri belgeleyin.

nakit akışınızın tam olarak ne olduğunu bileceksiniz .

Önceliklerinizi göz önünde bulundurmak

Bir finansal planın özü, bir kişinin açıkça tanımlanmış hedefleridir. Bunlar, çocuklar için bir üniversite eğitimini finanse etmeyi, daha büyük bir ev satın almayı, bir iş kurmayı, zamanında emekli olmayı veya bir miras bırakmayı içerebilir.

Kimse size bu hedeflere nasıl öncelik vereceğinizi söyleyemez. Bununla birlikte, profesyonel bir finansal planlayıcı, ayrıntılı bir tasarruf planı ve bunları tek tek işaretlemenize yardımcı olacak belirli yatırımlar seçmenize yardımcı olabilir.

Bir finansal planın ana unsurları arasında bir emeklilik stratejisi, bir risk yönetim planı, uzun vadeli bir yatırım planı, bir vergi indirim stratejisi ve bir emlak planı bulunur.

Finansal Planın Özel Hususları

Finansal planların belirlenmiş bir şablonu yoktur. Lisanslı bir finansal planlayıcı, size ve beklentilerinize uygun olanı yaratabilecektir. Tamamlandığında, kısa vadede hayatın finansal evrelerinde sorunsuz bir geçiş sağlamaya yardımcı olacak değişiklikler yapmanızı isteyebilir.

Aşağıdaki unsurlar ele alınmalı ve gerektiğinde revize edilmelidir:

• Emeklilik stratejisi: Öncelikleriniz ne olursa olsun, plan, ihtiyacınız olan emeklilik gelirini biriktirmek için bir strateji içermelidir.

• Kapsamlı risk yönetim planı: Bu, hayat ve maluliyet sigortası, kişisel sorumluluk sigortası, mal ve kaza sigortası ve felaket kapsamının gözden geçirilmesini içerir.

• Uzun vadeli yatırım planı: Belirli yatırım hedeflerine ve kişisel risk tolerans profiline dayalı özelleştirilmiş bir plan.

• Vergi indirimi stratejisi: Vergi kanununun izin verdiği ölçüde kişisel gelir üzerinden alınan vergileri en aza indirmeye yönelik bir strateji.

• Emlak planı: Mirasçılarınızın yararına ve korunmasına yönelik düzenlemeler.

##Öne çıkanlar

• Bir finansal plan, bir bireyin uzun vadeli finansal hedeflerini belgeler ve bu hedeflere ulaşmak için bir strateji oluşturur.

• Plan, kişinin mevcut net değeri ve nakit akışının hesaplanmasıyla başlar ve bir strateji ile sona erer.

• Plan, bireyin kişisel ve ailevi durumlarını, risk toleransını ve gelecekteki beklentilerini yansıtacak şekilde kapsamlı ancak aynı zamanda son derece bireyselleştirilmiş olmalıdır.

##SSS

Bir Finansal Planın Temel Bileşenleri Nelerdir?

Finansal planların belirli bir formatı yoktur, ancak iyi olanlar aşağı yukarı aynı şeylere odaklanma eğilimindedir. Net değerinizi ve harcama alışkanlıklarınızı hesapladıktan sonra, finansal hedeflerinizi keşfedecek ve bunları ulaşılabilir kılmanın yollarını bulacaksınız. Genellikle bu, bir tür bütçelemeyi ve her ay para biriktirmek için bir araç yaratmayı içerir. Hayatınızın geri kalanında rahat yaşamanızı sağlamak için, genellikle bir emeklilik, risk yönetimi ve uzun vadeli yatırım stratejisi tasarlamanız ve vergi giderlerini minimumda tutmanız önerilir.

Nasıl Finansal Plan Yazabilirim?

Kendiniz bir finansal plan yazabilir veya profesyonel bir finansal planlayıcıdan yardım alabilirsiniz. İlk adım, net değerinizi hesaplamak ve harcama alışkanlıklarınızı belirlemektir. Bu belgelendikten sonra, daha uzun vadeli hedefleri göz önünde bulundurmanız ve bunlara ulaşmanın yollarını bulmanız gerekir.

Finansal Planın Amacı Nedir?

Bir finansal plan, çocuklarınızı üniversiteye göndermek, daha büyük bir ev satın almak, bir miras bırakmak veya rahat bir emekliliğin tadını çıkarmak olsun, paranızı en iyi şekilde kullanmanıza ve uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır.