Finanzplan

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist ein Dokument, das die aktuelle finanzielle Situation und die langfristigen finanziellen Ziele einer Person sowie Strategien zur Erreichung dieser Ziele enthält. Ein Finanzplan beginnt mit einer gründlichen Bewertung der aktuellen finanziellen Situation und der zukünftigen Erwartungen der Person und kann unabhängig oder mit Hilfe eines zertifizierten Finanzplaners erstellt werden.

Den Finanzplan verstehen

Ob Sie es alleine oder mit einem Finanzplaner angehen, der erste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans besteht darin, eine Menge Papier zu sammeln – oder, heutzutage wahrscheinlicher, Zahlen aus verschiedenen webbasierten Konten auszuschneiden und in ein Dokument einzufügen oder Tabellenkalkulation.

Sie können die folgenden Schritte als Einzelperson oder Paar durchführen:

Reinvermögen berechnen

Um Ihr aktuelles Nettovermögen zu ermitteln,. führen Sie alle folgenden Punkte auf:

401(k)-Plan investiertes Geld und alles andere Wertvolle, das Sie besitzen, umfassen.

• Ihre Verbindlichkeiten: Dazu können Kreditkartenschulden, Studentenschulden, eine ausstehende Hypothek und ein Autokredit gehören. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise Zugang zu einer Nachfrist oder einem Moratorium.

Die Formel für Ihr aktuelles Nettovermögen ist Ihr Gesamtvermögen abzüglich Ihrer gesamten Verbindlichkeiten.

Ermittlung des Cashflows

Sie können keinen Finanzplan erstellen, ohne zu wissen, wohin Ihr Geld fließt – und wann. Die Dokumentation von Transaktionen – der Ein- und Auszahlungen – hilft Ihnen dabei, festzustellen, wie viel Sie jeden Monat für das Nötigste benötigen, wie viel zum Sparen und Investieren übrig bleibt und sogar, wo Sie ein wenig – oder viel – sparen können.

Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, Ihre Girokonto- und Kreditkartenabrechnungen zu überfliegen. Zusammen sollten sie eine ziemlich vollständige Historie Ihrer Ausgaben liefern.

Wenn Ihre Ausgaben saisonal stark schwanken, ist es am besten, ein ganzes Jahr durchzugehen – alle Ausgaben in jeder Kategorie zusammenzuzählen und dann durch 12 zu teilen, um eine durchschnittliche monatliche Schätzung Ihrer Ausgaben zu erhalten. Auf diese Weise unterschätzen oder überschätzen Sie nicht, was Sie für Nebenkosten ausgeben, noch vergessen Sie, Weihnachtsgeschenke oder einen Urlaub zu berücksichtigen.

Vergessen Sie nicht Bargeldabhebungen, die für Kleinigkeiten von Shampoo bis Limonade verwendet werden können.

Dokumentieren Sie, wie viel Sie über ein Jahr an grundlegenden Wohnkosten wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Kreditkartenzinsen und sogar Einrichtungsgegenständen bezahlt haben. Fügen Sie Kategorien für Lebensmittel, Kleidung, Transport, Krankenversicherung und nicht abgedeckte medizinische Ausgaben hinzu und dokumentieren Sie dann separat Ihre tatsächlichen Ausgaben für Unterhaltung, Essen gehen und Urlaubsreisen.

Wenn Sie sich Ihre eigenen Finanzunterlagen ansehen, werden Ihre persönlichen Ausgabenkategorien auffallen. Vielleicht haben Sie ein teures Hobby oder ein verwöhntes Haustier. Dokumentieren Sie die Kosten.

Wenn Sie all diese Zahlen ein Jahr lang addieren und dann durch 12 dividieren, wissen Sie genau, wie hoch Ihr Cashflow war.

Unter Berücksichtigung Ihrer Prioritäten

Kernstück eines Finanzplans sind die klar definierten Ziele einer Person. Dazu gehören die Finanzierung einer College-Ausbildung für die Kinder, der Kauf eines größeren Hauses, die Gründung eines Unternehmens, der rechtzeitige Ruhestand oder das Hinterlassen eines Vermächtnisses.

Niemand kann Ihnen sagen, wie Sie diese Ziele priorisieren. Ein professioneller Finanzplaner kann Ihnen jedoch möglicherweise dabei helfen, einen detaillierten Sparplan und bestimmte Investitionen auszuwählen, mit denen Sie sie nacheinander abhaken können.

Zu den Hauptelementen eines Finanzplans gehören eine Altersvorsorgestrategie, ein Risikomanagementplan, ein langfristiger Investitionsplan, eine Steuersenkungsstrategie und ein Nachlassplan.

Besondere Erwägungen eines Finanzplans

Finanzpläne haben keine festgelegte Vorlage. Ein lizenzierter Finanzplaner kann einen erstellen, der zu Ihnen und Ihren Erwartungen passt. Nach Abschluss kann es Sie dazu veranlassen, kurzfristig Änderungen vorzunehmen, die dazu beitragen, einen reibungslosen Übergang durch die finanziellen Phasen des Lebens zu gewährleisten.

Die folgenden Elemente sollten angegangen und bei Bedarf überarbeitet werden:

• Ruhestandsstrategie: Ganz gleich, was Ihre Prioritäten sind, der Plan sollte eine Strategie enthalten, um das Ruhestandseinkommen anzuhäufen, das Sie benötigen.

• Umfassender Risikomanagementplan: Dies umfasst eine Überprüfung der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung,. der Privathaftpflichtversicherung,. der Sach- und Unfallversicherung und der Katastrophenversicherung.

• Langfristiger Anlageplan: Ein individueller Plan, der auf spezifischen Anlagezielen und einem persönlichen Risikobereitschaftsprofil basiert.

• Steuersenkungsstrategie: Eine Strategie zur Minimierung der Steuern auf das persönliche Einkommen im Rahmen der Steuergesetzgebung.

• Nachlassplan: Regelungen zum Wohle und Schutz Ihrer Erben.

Höhepunkte

• Ein Finanzplan dokumentiert die langfristigen finanziellen Ziele einer Person und erstellt eine Strategie zu deren Erreichung.

• Der Plan beginnt mit einer Berechnung des aktuellen Nettovermögens und Cashflows der Person und endet mit einer Strategie.

• Der Plan sollte umfassend, aber auch stark individualisiert sein, um die persönliche und familiäre Situation, die Risikobereitschaft und die Zukunftserwartungen des Einzelnen widerzuspiegeln.

FAQ

Was sind die Schlüsselkomponenten eines Finanzplans?

Finanzpläne haben kein festgelegtes Format, obwohl die guten dazu neigen, sich mehr oder weniger auf die gleichen Dinge zu konzentrieren. Nachdem Sie Ihr Nettovermögen und Ihre Ausgabegewohnheiten berechnet haben, werden Sie Ihre finanziellen Ziele untersuchen und Wege finden, sie zu erreichen. Normalerweise beinhaltet dies eine Art Budgetierung und die Schaffung eines Mittels, um jeden Monat Geld beiseite zu legen. Um sicherzustellen, dass Sie für den Rest Ihres Lebens komfortabel leben, ist es im Allgemeinen ratsam, eine Altersvorsorge-, Risikomanagement- und langfristige Anlagestrategie zu entwickeln und den Steueraufwand auf ein Minimum zu beschränken.

Wie schreibe ich einen Finanzplan?

Sie können selbst einen Finanzplan erstellen oder die Hilfe eines professionellen Finanzplaners in Anspruch nehmen. Der erste Schritt besteht darin, Ihr Nettovermögen zu berechnen und Ihre Ausgabegewohnheiten zu identifizieren. Sobald dies dokumentiert wurde, müssen Sie längerfristige Ziele in Betracht ziehen und Wege finden, diese zu erreichen.

Was ist der Zweck eines Finanzplans?

Ein Finanzplan soll Ihnen helfen, Ihr Geld optimal zu nutzen und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, egal ob sie Ihre Kinder aufs College schicken, ein größeres Haus kaufen, ein Vermächtnis hinterlassen oder einen komfortablen Ruhestand genießen.