plano financeiro
O que é um plano financeiro?
Um plano financeiro é um documento que contém a situação financeira atual de uma pessoa e metas monetárias de longo prazo, bem como estratégias para atingir essas metas. Um plano financeiro começa com uma avaliação completa do estado financeiro atual da pessoa e das expectativas futuras e pode ser criado de forma independente ou com a ajuda de um planejador financeiro certificado.
Entendendo o Plano Financeiro
Esteja você sozinho ou com um planejador financeiro, o primeiro passo para criar um plano financeiro é reunir muitos pedaços de papel ou, mais provavelmente hoje em dia, recortar e colar números de várias contas baseadas na web em um documento ou planilha.
Você pode concluir as seguintes etapas como indivíduo ou casal:
Calculando o patrimônio líquido
Para descobrir seu patrimônio líquido atual,. liste todos os itens a seguir:
Seus ativos: isso pode incluir uma casa e um carro, algum dinheiro no banco, dinheiro investido em um plano 401(k) e qualquer outra coisa de valor que você possua.
Seus passivos: podem incluir dívidas de cartão de crédito, dívidas estudantis, uma hipoteca pendente e um empréstimo de carro. Em alguns casos, você pode ter acesso a um período de carência ou moratória.
A fórmula para o seu patrimônio líquido atual é o total de ativos menos o total de passivos.
Como determinar o fluxo de caixa
Você não pode criar um plano financeiro sem saber para onde seu dinheiro está indo e quando. Documentar transações – o fluxo de entrada e saída de dinheiro – ajudará você a determinar quanto você precisa todos os meses para as necessidades, quanto pode ser deixado para economizar e investir e até onde você pode reduzir um pouco – ou muito.
Uma maneira de fazer isso é percorrer sua conta corrente e extratos de cartão de crédito. Coletivamente, eles devem fornecer um histórico bastante completo de seus gastos.
Se suas despesas variam muito sazonalmente, é melhor passar um ano inteiro – contando todas as despesas em cada categoria e dividindo por 12 para obter uma estimativa média mensal de seus gastos. Dessa forma, você não vai subestimar ou superestimar o que gasta em serviços públicos, nem vai esquecer de contar os presentes de feriado ou férias.
Não negligencie saques em dinheiro que podem ser usados em diversos produtos, de xampu a refrigerantes.
Documente quanto você pagou ao longo de um ano em despesas básicas de moradia, como aluguel ou pagamentos de hipoteca, serviços públicos, juros de cartão de crédito e até móveis domésticos. Adicione categorias para alimentação, vestuário, transporte, seguro médico e despesas médicas não cobertas e, em seguida, documente separadamente seus gastos reais com entretenimento, jantar fora e viagens de férias.
Ao examinar seus próprios registros financeiros, suas categorias de gastos pessoais se destacarão. Você pode ter um hobby caro ou um animal de estimação mimado. Documente os custos.
Depois de somar todos esses números por um ano e depois dividir por 12, você saberá exatamente qual foi o seu fluxo de caixa.
Considerando suas prioridades
O núcleo de um plano financeiro são os objetivos claramente definidos de uma pessoa. Isso pode incluir financiar uma educação universitária para os filhos, comprar uma casa maior, iniciar um negócio, aposentar-se a tempo ou deixar um legado.
Ninguém pode lhe dizer como priorizar esses objetivos. No entanto, um planejador financeiro profissional pode ajudá-lo a escolher um plano de poupança detalhado e investimentos específicos que o ajudarão a marcá-los, um por um.
Os principais elementos de um plano financeiro incluem uma estratégia de aposentadoria, um plano de gerenciamento de risco, um plano de investimento de longo prazo, uma estratégia de redução de impostos e um plano patrimonial.
Considerações Especiais de um Plano Financeiro
Os planos financeiros não têm um modelo definido. Um planejador financeiro licenciado poderá criar um que se adapte a você e às suas expectativas. Uma vez concluído, pode levá-lo a fazer mudanças no curto prazo que ajudarão a garantir uma transição suave pelas fases financeiras da vida.
Os seguintes elementos devem ser abordados e revisados conforme necessário:
Estratégia de aposentadoria: Não importa quais sejam suas prioridades, o plano deve incluir uma estratégia para acumular a renda de aposentadoria que você precisa.
Plano abrangente de gerenciamento de riscos: inclui uma revisão do seguro de vida e invalidez , cobertura de responsabilidade pessoal, cobertura de propriedade e acidentes e cobertura catastrófica.
Plano de investimento de longo prazo: Um plano personalizado com base em objetivos de investimento específicos e um perfil pessoal de tolerância ao risco .
Estratégia de redução de impostos: Uma estratégia para minimizar os impostos sobre a renda pessoal na medida permitida pelo código tributário.
Plano de herança: Arranjos para o benefício e proteção de seus herdeiros.
##Destaques
Um plano financeiro documenta as metas financeiras de longo prazo de um indivíduo e cria uma estratégia para alcançá-las.
O plano começa com um cálculo do patrimônio líquido e fluxo de caixa atual da pessoa e termina com uma estratégia.
O plano deve ser abrangente, mas também altamente individualizado, para refletir as situações pessoais e familiares do indivíduo, tolerância ao risco e expectativas futuras.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são os principais componentes de um plano financeiro?
Os planos financeiros não têm um formato definido, embora os bons tendam a se concentrar mais ou menos nas mesmas coisas. Depois de calcular seu patrimônio líquido e hábitos de gastos, você explorará suas metas financeiras e descobrirá maneiras de torná-las alcançáveis. Normalmente, isso envolve alguma forma de orçamento e a criação de um meio de guardar dinheiro a cada mês. Para garantir que você viva confortavelmente pelo resto da vida, geralmente é aconselhável planejar uma estratégia de aposentadoria, gerenciamento de risco e investimento de longo prazo e manter as despesas com impostos no mínimo.
Como faço um plano financeiro?
Você mesmo pode escrever um plano financeiro ou pedir a ajuda de um planejador financeiro profissional. O primeiro passo é calcular seu patrimônio líquido e identificar seus hábitos de consumo. Uma vez que isso tenha sido documentado, você precisa considerar objetivos de longo prazo e encontrar maneiras de alcançá-los.
Qual é o Objetivo de um Plano Financeiro?
Um plano financeiro é projetado para ajudá-lo a fazer o melhor uso de seu dinheiro e alcançar metas financeiras de longo prazo, seja enviar seus filhos para a faculdade, comprar uma casa maior, deixar um legado ou desfrutar de uma aposentadoria confortável.
