Taloussuunnitelma

Mikä on rahoitussuunnitelma?

Rahoitussuunnitelma on asiakirja, joka sisältää henkilön nykyisen rahatilanteen ja pitkän aikavälin rahatavoitteet sekä strategiat näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Taloussuunnitelma alkaa perusteellisella arvioinnilla henkilön nykyisestä taloudellisesta tilasta ja tulevaisuuden odotuksista, ja se voidaan laatia itsenäisesti tai sertifioidun taloussuunnittelijan avulla.

Rahoitussuunnitelman ymmärtäminen

Olitpa tekemässä sitä yksin tai taloussuunnittelijan kanssa, ensimmäinen askel rahoitussuunnitelman luomisessa on kerätä paljon paperia – tai, nykyään todennäköisemmin, leikkaamalla ja liittämällä numeroita eri verkkopohjaisista tileistä asiakirjaan. tai laskentataulukko.

Voit suorittaa seuraavat vaiheet yksin tai pariskuntana:

Nettovarallisuuden laskeminen

Saadaksesi selville nykyisen nettovarallisuutesi,. luettele kaikki seuraavat:

401(k)-suunnitelmaan sijoitettua rahaa ja kaikkea muuta arvokasta omistamaasi.

• Sinun velat: Näitä voivat olla luottokorttivelat, opiskelijavelat, maksamaton asuntolaina ja autolaina. Joissakin tapauksissa sinulla voi olla pääsy lisäaikaan tai moratorioon.

Nykyisen nettovarallisuutesi kaava on kokonaisvarallisuutesi miinus kokonaisvelkasi.

Kassavirran määrittäminen

Et voi luoda rahoitussuunnitelmaa tietämättä mihin rahasi menevät – ja milloin. Tapahtumien dokumentointi – käteisen sisään- ja ulostulovirrat – auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon tarvitset kuukausittain välttämättömyyksiin, kuinka paljon voi jäädä säästämiseen ja sijoittamiseen ja jopa mistä voit leikata vähän – tai paljon.

Yksi tapa tehdä tämä on sekkitilisi ja luottokorttitiliotteiden läpi. Yhdessä niiden pitäisi tarjota melko täydellinen historia kulustasi.

Jos kulut vaihtelevat paljon kausittain, on parasta käydä läpi koko vuosi – laskemalla kaikki menot kussakin luokassa ja jakamalla sitten 12:lla saadaksesi keskimääräisen kuukausittaisen arvion kulustasi. Näin et ali- tai yliarvioi asumiskulujasi, etkä unohda tilittää lomalahjoja tai lomaa.

Älä jätä huomiotta käteisnostoja, joita voidaan käyttää sekalaisten tuotteiden shampoon ja virvoitusjuomien kanssa.

Dokumentoi, kuinka paljon olet maksanut vuoden aikana perusasumisen kuluista, kuten vuokra- tai asuntolainamaksuista, apuohjelmista, luottokorttikoroista ja jopa kodin kalusteista. Lisää luokkia ruokaan, vaatteisiin, kuljetuksiin, sairausvakuutuksiin ja kattamattomiin sairauskuluihin ja dokumentoi sitten erikseen todelliset kulut viihteeseen, ulkona syömiseen ja lomamatkoihin.

Kun tarkastelet omia taloustietojasi, henkilökohtaiset kulutusluokat erottuvat joukosta. Sinulla voi olla kallis harrastus tai hemmoteltu lemmikki. Dokumentoi kustannukset.

Kun lasket yhteen kaikki nämä vuoden luvut ja jaat sitten 12:lla, tiedät tarkalleen, mikä kassavirtasi on ollut.

Ottaen huomioon prioriteetit

Taloussuunnitelman ydin on henkilön selkeästi määritellyt tavoitteet. Näitä voivat olla lasten korkeakoulukoulutuksen rahoittaminen, suuremman kodin ostaminen, yrityksen perustaminen, ajoissa eläkkeelle jääminen tai perinnön jättäminen.

Kukaan ei voi kertoa sinulle, kuinka nämä tavoitteet priorisoidaan. Ammattimainen taloussuunnittelija voi kuitenkin auttaa sinua valitsemaan yksityiskohtaisen säästösuunnitelman ja erityiset sijoitukset, jotka auttavat sinua valitsemaan ne yksitellen.

Rahoitussuunnitelman pääelementtejä ovat eläkestrategia, riskienhallintasuunnitelma, pitkän aikavälin sijoitussuunnitelma, veronalennusstrategia ja kiinteistösuunnitelma.

Rahoitussuunnitelman erityisnäkökohdat

Rahoitussuunnitelmissa ei ole asetettua mallia. Lisensoitu taloussuunnittelija pystyy luomaan sellaisen, joka sopii sinulle ja odotuksillesi. Kun se on valmis, se saattaa kehottaa sinua tekemään lyhyellä aikavälillä muutoksia, jotka auttavat varmistamaan sujuvan siirtymisen elämän taloudellisten vaiheiden läpi.

Seuraavia osia tulee käsitellä ja tarkistaa tarvittaessa:

• Eläkestrategia: Riippumatta siitä, mitkä ovat prioriteettisi, suunnitelman tulisi sisältää strategia tarvitsemiesi eläketulojen kerryttämiseksi.

• Kattava riskienhallintasuunnitelma: Tämä sisältää katsauksen henki- ja työkyvyttömyysvakuutuksesta,. henkilökohtaisesta vastuuvakuutuksesta,. omaisuus- ja tapaturmavakuutuksesta sekä katastrofivakuutuksesta.

• Pitkän aikavälin sijoitussuunnitelma: Räätälöity suunnitelma, joka perustuu erityisiin sijoitustavoitteisiin ja henkilökohtaiseen riskinsietoprofiiliin.

• Veronkevennysstrategia: Strategia henkilökohtaisten tulojen verotuksen minimoimiseksi verolain sallimissa rajoissa.

• Kiinteistösuunnitelma: Järjestelyt perillistenne eduksi ja suojelukseksi.

##Kohokohdat

• Taloussuunnitelma dokumentoi yksilön pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet ja luo strategian niiden saavuttamiseksi.

• Suunnitelma alkaa henkilön nykyisen nettovarallisuuden ja kassavirran laskemisella ja päättyy strategiaan.

• Suunnitelman tulee olla kattava, mutta myös erittäin yksilöllinen, jotta se heijastelee yksilön henkilökohtaisia ja perhetilanteita, riskinsietokykyä ja tulevaisuuden odotuksia.

##UKK

Mitkä ovat rahoitussuunnitelman tärkeimmät osat?

Rahoitussuunnitelmilla ei ole tiettyä muotoa, vaikka hyvät suunnitelmat keskittyvätkin enemmän tai vähemmän samoihin asioihin. Kun olet laskenut nettovarallisuutesi ja kulutustottumuksesi, tutkit taloudellisia tavoitteitasi ja keksit tapoja tehdä niistä saavutettavissa. Yleensä tämä edellyttää jonkinlaista budjetointia ja keinojen luomista rahan sijoittamiseen joka kuukausi. Jotta voisit elää mukavasti koko loppuelämäsi, on yleensä suositeltavaa suunnitella eläkkeelle siirtymistä, riskienhallintaa ja pitkäaikaista sijoitusstrategiaa ja pitää verokulut mahdollisimman pieninä.

Kuinka kirjoitan rahoitussuunnitelman?

Voit kirjoittaa rahoitussuunnitelman itse tai pyytää ammattimaisen taloussuunnittelijan apua. Ensimmäinen askel on laskea nettovarallisuutesi ja tunnistaa kulutustottumuksesi. Kun tämä on dokumentoitu, sinun on harkittava pidemmän aikavälin tavoitteita ja keksittävä tapoja saavuttaa ne.

Mikä on rahoitussuunnitelman tarkoitus?

Rahoitussuunnitelma on suunniteltu auttamaan sinua käyttämään rahojasi parhaalla mahdollisella tavalla ja saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, olipa kyseessä sitten lapsesi lähettäminen yliopistoon, isomman kodin ostaminen, perinnön jättäminen tai mukava eläkkeelle jääminen.