fjármálaáætlun

Hvað er fjármálaáætlun?

Fjármálaáætlun er skjal sem inniheldur núverandi peningastöðu einstaklings og langtíma peningaleg markmið, auk aðferðir til að ná þeim markmiðum. Fjárhagsáætlun hefst með ítarlegu mati á núverandi fjárhagsstöðu viðkomandi og framtíðarvæntingum og getur verið gerð sjálfstætt eða með aðstoð löggilts fjármálaáætlunar.

Skilningur á fjármálaáætluninni

Hvort sem þú ert að fara einn eða með fjármálaskipuleggjandi, þá er fyrsta skrefið í að búa til fjárhagsáætlun að safna saman fullt af pappírsbitum - eða, líklegra þessa dagana, að klippa og líma tölur frá ýmsum netreikningum í skjal eða töflureikni.

Þú getur lokið eftirfarandi skrefum sem einstaklingur eða par:

Útreikningur á hreinni eign

Til að reikna út núverandi hreina eign þína skaltu skrá allt eftirfarandi:

Eignir þínar: Þetta getur falið í sér heimili og bíl, eitthvað reiðufé í bankanum, peningar sem eru fjárfestir í 401(k) áætlun og allt annað verðmætt sem þú átt.
Skuldir þínar: Þetta getur falið í sér kreditkortaskuldir, námsskuldir, útistandandi húsnæðislán og bílalán. Í sumum tilfellum gætir þú haft aðgang að frest eða greiðslustöðvun.

Formúlan fyrir núverandi hreina eign þína er heildareignir þínar að frádregnum heildarskuldum þínum.

Ákvörðun sjóðstreymis

Þú getur ekki búið til fjárhagsáætlun án þess að vita hvert peningarnir þínir fara - og hvenær. Að skjalfesta viðskipti - flæði peninga inn og út - mun hjálpa þér að ákvarða hversu mikið þú þarft í hverjum mánuði fyrir nauðsynjar, hversu mikið gæti verið eftir til sparnaðar og fjárfestingar, og jafnvel hvar þú getur skorið niður aðeins - eða mikið.

Ein leið til að gera þetta er að renna í gegnum tékkareikninginn þinn og kreditkortayfirlit. Samanlagt ættu þeir að veita nokkuð heila sögu um útgjöld þín.

Ef útgjöld þín eru mjög mismunandi eftir árstíðum, þá er best að fara í gegnum heilt ár - telja upp öll útgjöldin í hverjum flokki og deila síðan með 12 til að fá mánaðarlegt áætlun um útgjöld þín. Þannig muntu ekki vanmeta eða ofmeta það sem þú eyðir í veitur og heldur ekki gleyma að gera grein fyrir hátíðargjöfum eða fríi.

Ekki horfa framhjá peningaúttektum sem hægt er að nota á ýmislegt, allt frá sjampói til gosdrykkju.

Skráðu hversu mikið þú hefur greitt á ári í grunnhúsnæðiskostnað eins og leigu eða húsnæðislánagreiðslur, veitur, kreditkortavexti og jafnvel húsbúnað. Bættu við flokkum fyrir mat, fatnað, flutninga, sjúkratryggingar og ótryggðan sjúkrakostnað, skráðu síðan sérstaklega raunveruleg útgjöld þín til skemmtunar, út að borða og ferðalög í frí.

Þegar þú lítur yfir þínar eigin fjárhagsfærslur munu persónulegir útgjaldaflokkar þínir skera sig úr. Þú gætir átt dýrt áhugamál eða ofdekrað gæludýr. Skráðu kostnaðinn.

Þegar þú hefur lagt saman allar þessar tölur í eitt ár og síðan deilt með 12 muntu vita nákvæmlega hvert sjóðstreymi þitt hefur verið.

Miðað við forgangsröðun þína

Kjarni fjármálaáætlunar er skýrt afmörkuð markmið einstaklings. Þetta getur falið í sér að fjármagna háskólanám fyrir börnin, kaupa stærra heimili, stofna fyrirtæki, hætta störfum á réttum tíma eða skilja eftir arfleifð.

Enginn getur sagt þér hvernig á að forgangsraða þessum markmiðum. Hins vegar gæti faglegur fjármálaáætlunarmaður hjálpað þér að velja ítarlega sparnaðaráætlun og sérstakar fjárfestingar sem hjálpa þér að merkja við þær, eina í einu.

Helstu þættir fjármálaáætlunar eru starfslokaáætlun, áhættustýringaráætlun, langtímafjárfestingaráætlun, skattalækkunaráætlun og búáætlun.

Sérstök atriði fjárhagsáætlunar

Fjárhagsáætlanir hafa ekki ákveðið sniðmát. Löggiltur fjármálaskipuleggjandi mun geta búið til einn sem passar við þig og væntingar þínar. Þegar því er lokið getur það hvatt þig til að gera breytingar til skamms tíma sem munu hjálpa til við að tryggja slétt umskipti í gegnum fjárhagsleg stig lífsins.

Eftirfarandi þætti ætti að taka á og endurskoða eftir þörfum:

Eftirlaunastefna: Sama hver forgangsröðun þín er, áætlunin ætti að innihalda stefnu til að safna þeim eftirlaunatekjum sem þú þarft.
Alhliða áhættustýringaráætlun: Þetta felur í sér endurskoðun á líf- og örorkutryggingum,. persónulegri ábyrgðarvernd,. eigna- og slysavernd og stórslysavernd.
Langtímafjárfestingaráætlun: Sérsniðin áætlun byggð á sérstökum fjárfestingarmarkmiðum og persónulegu áhættuþoli.
Skattalækkunarstefna: Stefna til að lágmarka skatta á tekjur einstaklinga að því marki sem skattalög leyfa.
Búaáætlun: Fyrirkomulag í þágu og vernd erfingja þinna.

##Hápunktar

Fjárhagsáætlun skráir fjárhagsleg markmið einstaklings til lengri tíma litið og mótar stefnu til að ná þeim.
Áætlunin byrjar á útreikningi á núverandi eign og sjóðstreymi viðkomandi og endar með stefnu.
Áætlunin ætti að vera yfirgripsmikil en einnig mjög einstaklingsmiðuð til að endurspegla persónulegar aðstæður og fjölskylduaðstæður einstaklingsins, áhættuþol og framtíðarvæntingar.

##Algengar spurningar

Hverjir eru lykilþættir fjármálaáætlunar?

Fjárhagsáætlanir hafa ekki ákveðið snið, þó að þær góðu hafi tilhneigingu til að einbeita sér meira og minna að sömu hlutunum. Eftir að þú hefur reiknað út nettóvirði þína og eyðsluvenjur muntu kanna fjárhagsleg markmið þín og finna út leiðir til að gera þau raunhæf. Venjulega felur þetta í sér einhvers konar fjárhagsáætlunargerð og að búa til leið til að leggja peninga frá sér í hverjum mánuði. Til að tryggja að þú lifir þægilega það sem eftir er ævinnar er almennt ráðlegt að móta starfslok, áhættustýringu og langtímafjárfestingarstefnu og halda skattakostnaði í lágmarki.

Hvernig skrifa ég fjárhagsáætlun?

Þú getur skrifað fjárhagsáætlun sjálfur eða fengið aðstoð fagmannsins. Fyrsta skrefið er að reikna út nettóvirði þína og bera kennsl á eyðsluvenjur þínar. Þegar þetta hefur verið skjalfest þarftu að huga að langtímamarkmiðum og finna leiðir til að ná þeim.

Hver er tilgangur fjármálaáætlunar?

Fjármálaáætlun er hönnuð til að hjálpa þér að nýta peningana þína sem best og ná langtíma fjárhagslegum markmiðum, hvort sem þau eru að senda börnin þín í háskóla, kaupa stærra heimili, skilja eftir arfleifð eða njóta þægilegra eftirlauna.