재무설계사

재무설계사란?

재무설계사는 고객과 협력하여 고객이 돈을 관리하고 장기적인 재정 목표를 달성하도록 돕습니다.

재무 계획자는 개인 재무, 세금, 예산 책정 및 투자에 대한 철저한 지식이 필요합니다. 그들은 세금 계획,. 자산 할당,. 위험 관리,. 은퇴 계획 또는 부동산 계획을 전문으로 할 수 있습니다. 많은 사람들이 젊은 전문가 또는 퇴직자 와 같은 특정 인구로부터 고객을 끌어들입니다.

재무설계사는 은퇴를 위한 투자 및 저축에서부터 부를 보존하면서 대학 교육 또는 신규 사업 자금 조달에 이르기까지 다양한 문제에 대해 고객에게 조언하고 지원합니다.

재무설계사의 역할 이해

공인 재무설계사 표준위원회(CFP Board)는 재무 계획을 "고객의 개인적 및 재정적 상황의 관련 요소를 통합하는 재정적 조언을 통해 삶의 목표를 달성할 수 있는 고객의 잠재력을 극대화하는 데 도움이 되는 협력 프로세스"라고 설명합니다.

일부 재무 설계사는 은퇴 저축과 같은 한 분야를 전문으로 하는 반면, 많은 재무 설계사는 고객의 전반적인 웰빙을 고려하는 전체론적 접근 방식을 제공합니다. 그들은 가족, 직업, 교육 및 신체 건강의 재정적 영향을 다룰 수 있습니다.

수탁자 재무설계사

재무설계사는 수탁자 로 간주됩니다. 이는 법적으로 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 의무가 있으며 고객에게 특정 금융 상품을 추천할 때 제3자로부터 지불을 수락할 수 없음을 의미합니다.

재무설계사가 사용하는 직함은 다를 수 있습니다. 예를 들어, Vestment Advisors (RIA) 에 등록된 사람들은 1940년 투자 자문법(Investment Advisers Act)에 따라 고액 자산가에게 투자에 관해 조언하는 수탁자입니다. 그들은 미국 증권 거래 위원회(SEC) 또는 주 증권 규제 기관의 규제를 받습니다.

효과적인 재무설계사는 고객에게 특정 금융 상품을 추천할 수 있는 충분한 교육, 훈련 및 경험이 있어야 합니다. 이러한 자격의 증거로, 개업의는 공인 재무설계사 직함과 같은 하나 이상의 전문 디자인을 획득하고 보유할 수 있습니다.

CFP® 지정

가장 일반적으로 인정되는 전문직 자격증은 CFP 시험을 관리하는 비영리 인증 및 표준 설정 기관인 CFP Board에서 발급한 공인 재무설계사(CFP®)입니다.

공인 재무 설계사는 재무 계획, 세금, 보험, 부동산 계획 및 퇴직 분야의 전문 지식을 공식적으로 증명하는 자격증입니다. CFP® Board의 초기 시험을 성공적으로 마친 개인에게 수여되며, 그 후 기술과 인증을 유지하기 위해 지속적인 연간 교육 프로그램에 참여합니다.

CFP®는 단순히 고객에게 사용 가능한 투자에 대해 조언하는 것 이상을 할 수 있습니다. 그들은 예산, 은퇴 계획, 교육 저축, 보험 적용 또는 세금 최적화 전략으로 고객을 지원할 수 있습니다.

수수료 기반 vs. 수수료 기반 재무설계사

재무설계사를 포함한 재무 고문은 일반적으로 수수료 기반 및 수수료 기반의 두 가지 범주 중 하나에 속합니다.

수수료 기반 재정 고문은 시간, 프로젝트 또는 관리 대상 자산 (AUM)별로 고정 요금을 부과합니다. 그들의 수입은 주로 고객이 지불한 수수료에서 나옵니다. 그러나 수수료 기반 고문은 특정 금융 상품 판매에 대한 수수료를 통해 수입을 올릴 수도 있습니다. 반면에 수수료 전용** 고문은 고객이 지불한 수수료를 통해서만 수입을 얻습니다.

###커미션 기반 고문

수수료 기반 재정 고문은 고객을 대신하여 금융 상품을 판매하고 계좌를 개설하여 수입을 얻습니다. 커미션은 고문이 추천하는 제품과 서비스를 제공하는 회사에서 지불하는 것입니다. 커미션 기반 고문은 고객을 위한 계좌를 개설하여 돈을 벌 수도 있습니다.

수수료 기반 재무설계사는 고객이 지불을 받는 투자 상품으로 안내하는 인센티브를 가질 수 있습니다. 유료 기획자는 그런 유혹이 없습니다.

올바른 재무설계사 선택하기

자신에게 가장 적합한 재무설계사를 선택할 수 있도록 최소 3명의 재무설계사와 인터뷰하는 것이 좋습니다. 다음 질문에 대한 답변을 확인하십시오.

• 자격 증명은 무엇입니까?

• 참조를 제공할 수 있습니까?

• 무엇을(그리고 어떻게) 청구합니까?

• 당신의 전문 분야는 무엇입니까?

당신은 내 수탁자 역할을 할 것인가?

• 어떤 서비스를 기대할 수 있습니까?

• 분쟁을 어떻게 해결할 것인가?

CFP®의 상태를 확인하려면 CFP Board 웹사이트 를 방문하십시오.

##하이라이트

• 재무설계사는 개인, 가족, 심지어 기업과 협력하여 현재 필요한 자금과 장기적인 재무 목표를 효과적으로 관리할 수 있도록 지원합니다.

• 일부 재무설계사는 "CFP®" 전문직 자격을 취득하여 전문 자격을 취득할 수 있습니다.

• 재무 계획에는 예산 책정, 투자, 은퇴를 위한 저축, 세금 계획, 보험 적용 등에 대한 도움이 포함됩니다.

##자주하는 질문

재무설계사와 재무 고문의 차이점은 무엇입니까?

모든 재무설계사는 재무설계사이지만 모든 재무설계사가 재무설계사는 아닙니다. 재무 계획자는 고객(개인, 가족 및 기업)이 장기적인 재정 목표를 달성하기 위한 프로그램을 만들도록 돕습니다. 그들은 광범위한 재정 조언을 제공하거나 투자, 세금, 퇴직 또는 부동산 계획과 같은 영역을 전문으로 할 수 있습니다. 반면에 "재무 고문"은 다음을 포함하여 사람들에게 재정에 관해 조언하는 거의 모든 전문가를 지칭하는 광범위한 용어입니다. 재무 인증 플래너. 그들은 고객의 돈을 관리하고, 투자를 관리하고, 고객을 대신하여 주식과 펀드를 사고팔고, 재산 및 세금 계획을 도울 수 있습니다.

재무설계사는 얼마를 청구합니까?

2021년 AdvisoryHQ 연구에 따르면 재무 고문의 시간당 요금은 일반적으로 $120에서 $300 사이입니다. 프로젝트당 비용은 작업의 복잡성에 따라 $275에서 $4,500 또는 그 이상입니다. 예를 들어, 대학 계획 "패키지 거래"는 평균 $275에서 $1,500입니다. 종합 재무 계획 비용은 $2,000 ~ $4,500입니다. 수수료 기반 재무 설계사는 고객이 고문이 추천하는 금융 상품을 구매할 때 돈을 벌 수 있습니다. 수수료만 받는 재무설계사는 판매된 제품에 대해 수수료를 받지 않습니다. 대신 시간, 프로젝트 또는 관리 대상 자산(AUM)별로 요금을 청구합니다.

재무설계사는 무엇을 하나요?

재무설계사는 고객이 현재 필요한 자금을 관리하고 장기적인 재정 목표를 달성하도록 돕습니다. 그들의 초점은 넓거나 좁을 수 있습니다. 일부는 저축, 투자, 보험, 퇴직 저축, 대학 저축, 세금 및 유산 계획을 포함하여 재정 생활의 여러 측면에서 고객을 돕습니다. 다른 사람들은 은퇴나 부동산 계획과 같이 초점이 좁습니다. 일부 재무 계획자는 투자, 보험 및 기타 금융 상품을 판매합니다. 다른 사람들은 고객이 투자 계획을 세울 수 있도록 돕고 고객이 특정 결정을 내리도록 합니다.