plan finansowy

Co to jest plan finansowy?

Plan finansowy to dokument zawierający aktualną sytuację finansową danej osoby i długoterminowe cele pieniężne, a także strategie osiągnięcia tych celów. Plan finansowy zaczyna się od dokładnej oceny aktualnego stanu finansowego i przyszłych oczekiwań danej osoby i może być tworzony samodzielnie lub z pomocą certyfikowanego planisty finansowego.

Zrozumienie planu finansowego

Niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy z planistą finansowym, pierwszym krokiem w tworzeniu planu finansowego jest zebranie wielu kawałków papieru — lub, co bardziej prawdopodobne w dzisiejszych czasach, wycinanie i wklejanie liczb z różnych kont internetowych do dokumentu lub arkusz kalkulacyjny.

Możesz wykonać następujące kroki indywidualnie lub w parze:

Obliczanie wartości netto

Aby określić swoją aktualną wartość netto,. wypisz wszystkie poniższe informacje:

• Twoje aktywa: mogą to być dom i samochód, trochę gotówki w banku, pieniądze zainwestowane w plan 401(k) i wszystko inne wartościowe rzeczy, które posiadasz.

• Twoje zobowiązania: mogą to być zadłużenie na karcie kredytowej, zadłużenie studenckie, niespłacony kredyt hipoteczny i kredyt samochodowy. W niektórych przypadkach możesz mieć dostęp do okresu karencji lub moratorium.

Wzór na twoją aktualną wartość netto to suma aktywów minus suma pasywów.

Określanie przepływów pieniężnych

Nie możesz stworzyć planu finansowego, nie wiedząc, na co i kiedy idą twoje pieniądze. Udokumentowanie transakcji — przepływ gotówki i wpływów — pomoże Ci określić, ile potrzebujesz każdego miesiąca na potrzeby, ile możesz zostać na oszczędzanie i inwestowanie, a nawet gdzie możesz trochę lub dużo zmniejszyć.

Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest przejrzenie wyciągów z konta czekowego i karty kredytowej. Łącznie powinny one zapewnić dość pełną historię Twoich wydatków.

Jeśli Twoje wydatki są bardzo zróżnicowane sezonowo, najlepiej jest przeprowadzić cały rok — licząc wszystkie wydatki w każdej kategorii, a następnie dzieląc je przez 12, aby uzyskać średnie miesięczne oszacowanie wydatków. W ten sposób nie zaniżysz ani nie przecenisz wydatków na media, ani nie zapomnisz rozliczyć prezentów świątecznych lub wakacji.

Nie zapominaj o wypłatach gotówki, które można wykorzystać na różne produkty, od szamponu po napoje gazowane.

Dokumentuj, ile zapłaciłeś w ciągu roku na podstawowe wydatki związane z mieszkaniem, takie jak czynsz lub spłata kredytu hipotecznego, media, odsetki od karty kredytowej, a nawet wyposażenie domu. Dodaj kategorie dotyczące jedzenia, odzieży, transportu, ubezpieczenia medycznego i niepokrytych kosztów leczenia, a następnie udokumentuj oddzielnie swoje rzeczywiste wydatki na rozrywkę, posiłki i podróże wakacyjne.

Gdy przejrzysz swoje własne dane finansowe, Twoje osobiste kategorie wydatków będą się wyróżniać. Możesz mieć drogie hobby lub rozpieszczonego zwierzaka. Dokumentuj koszty.

Po zsumowaniu wszystkich tych liczb przez rok, a następnie podzieleniu przez 12, będziesz dokładnie wiedzieć, jaki był Twój przepływ pieniężny.

Biorąc pod uwagę Twoje priorytety

Rdzeniem planu finansowego są jasno określone cele danej osoby. Mogą one obejmować finansowanie edukacji w college'u dla dzieci, zakup większego domu, rozpoczęcie działalności gospodarczej, terminowe przejście na emeryturę lub pozostawienie spuścizny.

Nikt nie może ci powiedzieć, jak ustalić priorytety dla tych celów. Jednak profesjonalny planista finansowy może być w stanie pomóc Ci wybrać szczegółowy plan oszczędnościowy i konkretne inwestycje, które pomogą Ci je odhaczyć, jeden po drugim.

Główne elementy planu finansowego obejmują strategię emerytalną, plan zarządzania ryzykiem, długoterminowy plan inwestycyjny, strategię obniżenia podatków oraz plan spadkowy.

Szczególne uwarunkowania planu finansowego

Plany finansowe nie mają ustalonego szablonu. Licencjonowany planista finansowy będzie mógł stworzyć taki, który pasuje do Ciebie i Twoich oczekiwań. Po zakończeniu może skłonić Cię do wprowadzenia zmian w krótkim okresie, które pomogą zapewnić płynne przejście przez finansowe fazy życia.

W razie potrzeby należy zająć się i skorygować następujące elementy:

• Strategia emerytalna: Bez względu na to, jakie są Twoje priorytety, plan powinien zawierać strategię gromadzenia dochodu emerytalnego, którego potrzebujesz.

• Kompleksowy plan zarządzania ryzykiem: Obejmuje przegląd ubezpieczenia na życie i renty,. ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej , ubezpieczenia majątkowego i wypadkowego oraz ubezpieczenia na wypadek katastrof.

• Długoterminowy plan inwestycyjny: Indywidualny plan oparty na określonych celach inwestycyjnych i osobistym profilu tolerancji ryzyka .

• Strategia redukcji podatków: strategia minimalizacji podatków od dochodów osobistych w zakresie dozwolonym przez kodeks podatkowy.

• Plan majątkowy: ustalenia na rzecz i ochronę spadkobierców.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Plan finansowy dokumentuje długoterminowe cele finansowe jednostki i tworzy strategię ich osiągnięcia.

• Plan zaczyna się od obliczenia aktualnej wartości netto i przepływów pieniężnych danej osoby, a kończy się strategią.

• Plan powinien być kompleksowy, ale również wysoce zindywidualizowany, aby odzwierciedlić sytuację osobistą i rodzinną danej osoby, tolerancję ryzyka i przyszłe oczekiwania.

##FAQ

Jakie są kluczowe elementy planu finansowego?

Plany finansowe nie mają ustalonego formatu, chociaż te dobre zwykle skupiają się mniej więcej na tych samych rzeczach. Po obliczeniu wartości netto i nawyków związanych z wydatkami zbadasz swoje cele finansowe i wymyślisz sposoby, aby je osiągnąć. Zwykle wiąże się to z jakąś formą budżetowania i tworzeniem środków na odkładanie pieniędzy co miesiąc. Aby zapewnić sobie wygodne życie przez resztę życia, ogólnie zaleca się opracowanie strategii emerytalnej, zarządzania ryzykiem i długoterminowej strategii inwestycyjnej oraz ograniczenie wydatków podatkowych do minimum.

Jak napisać plan finansowy?

Możesz samodzielnie napisać plan finansowy lub skorzystać z pomocy profesjonalnego planisty finansowego. Pierwszym krokiem jest obliczenie wartości netto i określenie nawyków związanych z wydatkami. Po udokumentowaniu tego należy rozważyć cele długoterminowe i wymyślić sposoby ich osiągnięcia.

Jaki jest cel planu finansowego?

Plan finansowy ma na celu pomóc Ci jak najlepiej wykorzystać Twoje pieniądze i osiągnąć długoterminowe cele finansowe, niezależnie od tego, czy wysyłają dzieci na studia, kupują większy dom, zostawiają spuściznę lub cieszą się wygodną emeryturą.