finansiell plan

Vad är en finansiell plan?

En finansiell plan är ett dokument som innehåller en persons nuvarande penningsituation och långsiktiga monetära mål, samt strategier för att uppnå dessa mål. En ekonomisk plan börjar med en grundlig utvärdering av personens nuvarande ekonomiska tillstånd och framtida förväntningar och kan skapas självständigt eller med hjälp av en certifierad finansiell planerare.

Förstå den finansiella planen

Oavsett om du gör det ensam eller med en finansiell planerare, är det första steget i att skapa en finansiell plan att samla en massa pappersbitar – eller, mer troligt nu för tiden, klippa och klistra in siffror från olika webbaserade konton i ett dokument eller kalkylblad.

Du kan utföra följande steg som enskild person eller par:

Beräknar nettoförmögenhet

För att ta reda på ditt nuvarande nettovärde,. lista alla följande:

• Dina tillgångar: Detta kan inkludera ett hem och en bil, lite kontanter på banken, pengar investerade i en 401(k)-plan och allt annat av värde som du äger.

• Dina skulder: Dessa kan inkludera kreditkortsskulder, studieskulder, ett utestående bolån och ett billån. I vissa fall kan du ha tillgång till anstånd eller moratorium.

Formeln för din nuvarande nettoförmögenhet är dina totala tillgångar minus dina totala skulder.

Fastställande av kassaflöde

Du kan inte skapa en ekonomisk plan utan att veta vart dina pengar går – och när. Att dokumentera transaktioner – flödet av kontanter in och ut – hjälper dig att avgöra hur mycket du behöver varje månad för nödvändigheter, hur mycket som kan finnas kvar för att spara och investera, och även var du kan skära ner lite eller mycket.

Ett sätt att få detta gjort är att skumma igenom ditt konto- och kreditkortsutdrag. Tillsammans bör de ge en ganska fullständig historik över dina utgifter.

Om dina utgifter varierar mycket säsongsmässigt är det bäst att gå igenom ett helt år – räkna upp alla utgifter i varje kategori och sedan dividera med 12 för att få en genomsnittlig månatlig uppskattning av dina utgifter. På så sätt kommer du inte att underskatta eller överskatta vad du spenderar på verktyg, och du kommer inte heller att glömma att redogöra för julklappar eller en semester.

Förbise inte kontantuttag som kan användas på diverse från schampo till läsk.

Dokumentera hur mycket du har betalat under ett år i grundläggande bostadskostnader som hyra eller bolånebetalningar, verktyg, kreditkortsräntor och till och med heminredning. Lägg till kategorier för mat, kläder, transport, sjukförsäkring och icke täckta sjukvårdskostnader, och dokumentera sedan separat dina verkliga utgifter för underhållning, uteservering och semesterresor.

När du tittar på dina egna finansiella poster kommer dina personliga utgiftskategorier att sticka ut. Du kanske har en dyr hobby eller ett bortskämt husdjur. Dokumentera kostnaderna.

När du lägger ihop alla dessa siffror för ett år och sedan dividerar med 12, vet du exakt vad ditt kassaflöde har varit.

Med tanke på dina prioriteringar

Kärnan i en ekonomisk plan är en persons tydligt definierade mål. Dessa kan inkludera finansiering av en högskoleutbildning för barnen, köpa ett större hem, starta ett företag, gå i pension i tid eller lämna ett arv.

Ingen kan berätta för dig hur du ska prioritera dessa mål. Men en professionell finansiell planerare kan hjälpa dig att välja en detaljerad sparplan och specifika investeringar som hjälper dig att bocka av dem, en efter en.

Huvuddelarna i en finansiell plan inkluderar en pensionsstrategi, en riskhanteringsplan, en långsiktig investeringsplan, en skattereduktionsstrategi och en fastighetsplan.

Särskilda överväganden för en finansiell plan

Finansiella planer har ingen fast mall. En licensierad finansiell planerare kommer att kunna skapa en som passar dig och dina förväntningar. När det är klart kan det uppmana dig att göra förändringar på kort sikt som kommer att bidra till att säkerställa en smidig övergång genom livets ekonomiska faser.

Följande delar bör tas upp och revideras vid behov:

• Pensioneringsstrategi: Oavsett vad dina prioriteringar är, bör planen innehålla en strategi för att ackumulera den pensionsinkomst du behöver.

• Omfattande riskhanteringsplan: Detta inkluderar en översyn av liv- och handikappförsäkring,. personligt ansvarsskydd,. egendoms- och olycksfallsskydd och katastroftäckning.

• Långsiktig investeringsplan: En skräddarsydd plan baserad på specifika investeringsmål och en personlig risktoleransprofil.

• Skattesänkningsstrategi: En strategi för att minimera skatter på personlig inkomst i den utsträckning som skattelagen tillåter.

• Boplan: Arrangemang till förmån och skydd för dina arvingar.

##Höjdpunkter

– En ekonomisk plan dokumenterar en individs långsiktiga ekonomiska mål och skapar en strategi för att uppnå dem.

– Planen börjar med en beräkning av personens nuvarande nettoförmögenhet och kassaflöde och avslutas med en strategi.

– Planen ska vara heltäckande men också mycket individualiserad, för att spegla individens personliga och familjesituation, risktolerans och framtida förväntningar.

##FAQ

Vilka är nyckelkomponenterna i en finansiell plan?

Finansiella planer har inte ett fast format, även om de bra tenderar att fokusera mer eller mindre på samma saker. Efter att ha beräknat ditt nettoförmögenhet och utgiftsvanor kommer du att utforska dina ekonomiska mål och ta reda på sätt att göra dem möjliga. Vanligtvis handlar det om någon form av budgetering och att skapa ett sätt att lägga undan pengar varje månad. För att säkerställa att du lever bekvämt för resten av ditt liv, är det i allmänhet tillrådligt att utforma en strategi för pensionering, riskhantering och långsiktig investeringsstrategi och hålla skattekostnaderna till ett minimum.

Hur skriver jag en finansiell plan?

Du kan skriva en ekonomisk plan själv eller ta hjälp av en professionell finansiell planerare. Det första steget är att beräkna ditt nettovärde och identifiera dina utgiftsvanor. När detta har dokumenterats måste du överväga långsiktiga mål och komma på sätt att uppnå dem.

Vad är syftet med en finansiell plan?

En ekonomisk plan är utformad för att hjälpa dig att använda dina pengar på bästa sätt och uppnå långsiktiga ekonomiska mål, oavsett om de skickar dina barn till college, köper ett större hem, lämnar ett arv eller njuter av en bekväm pension.