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고정 금리

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๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ์ด๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

์ •ํ•ด์ง„ ๊ธฐํ•œ๊นŒ์ง€ ๋Œ€์ถœ์„ ์ข…๋ฃŒ ํ•˜๋Š” ํ•œ ๋Œ€์ถœ์ž ๊ฐ€ ์ •ํ•ด์ง„ ์ด์ž์œจ ์„ ์ œ๊ณตํ•˜๊ธฐ๋กœ ๋™์˜ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ์€ ์ œ์•ˆ์„ ํ•˜๊ณ  ์ตœ์ข… ๊ฒฐ์ œ์ผ ์‚ฌ์ด์— ์ด์ž์œจ์ด ์ƒ์Šนํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๊ณ  ์ƒ๊ฐํ•˜๋Š” ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ฐจ์šฉ์ž์—๊ฒŒ ๋งค๋ ฅ์ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ณ ์ • ์š”๊ธˆ์€ ์š”๊ธˆ ๊ณ ์ • ๋˜๋Š” ์š”๊ธˆ ์•ฝ์ •์ด๋ผ๊ณ ๋„ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ณ ์ • ๊ธˆ๋ฆฌ์˜ ์ž‘๋™ ์›๋ฆฌ

๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ์€ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ด์ž์œจ์ด ๋งค์ผ ๋˜๋Š” ์‹œ๊ฐ„ ๋‹จ์œ„๋กœ ์ƒ์Šนํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž…์ž์—๊ฒŒ ์ด์ต์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๊ฐ€ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๊ณ„์•ฝ์„ ์ง„ํ–‰ํ•˜๊ธฐ๋กœ ๊ฒฐ์ •ํ•  ๋•Œ ๋Œ€์ถœ ๊ธˆ๋ฆฌ๋Š” ์ข…์ข… ๊ฒฐ์ •์— ํ•„์ˆ˜์ ์ธ ์š”์†Œ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์ฃผํƒ ํŒ๋งค ์ฒ˜๋ฆฌ๋Š” ์—ฐ์žฅ๋œ ํ”„๋กœ์„ธ์Šค์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๊ฐ€ ์•ž์œผ๋กœ ๋‚˜์•„๊ฐ€๊ธฐ๋กœ ๊ฒฐ์ •ํ•œ ์‹œ์ ๊ณผ ์€ํ–‰๊ณผ์˜ ๊ณ„์•ฝ์ด ์™„๋ฃŒ๋˜๋Š” ์‹œ์  ์‚ฌ์ด์— ์‹œ์žฅ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์ƒ์Šนํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ์€ ์ด์ž์œจ์ด ์ƒ์Šนํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์œผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๋ฅผ ๋ณดํ˜ธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์€ํ–‰์€ ์š”์œจ์„ ๊ณ ์ •ํ•จ์œผ๋กœ์จ ์ฐจ์šฉ์ธ์ด ์ •ํ•ด์ง„ ๊ธฐ๊ฐ„(์ข…์ข… 15, 30, 45 ๋˜๋Š” 60์ผ) ๋‚ด์— ๋งˆ๊ฐํ•˜๊ณ  ์ ์šฉ์„ ํฌ๊ฒŒ ๋ณ€๊ฒฝํ•˜์ง€ ์•Š๋Š” ํ•œ ์ด์œจ์„ ๋ณ€๊ฒฝํ•˜์ง€ ์•Š์„ ๊ฒƒ์— ๋™์˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํ‰๊ฐ€ ๊ฐ€ ์˜ˆ์ƒ๋ณด๋‹ค ๋‚ฎ๊ฑฐ๋‚˜ ์‹ ์šฉ ์ ์ˆ˜๊ฐ€ ๋ณ€๊ฒฝ๋˜๋Š” ๋“ฑ ์ฐจ์šฉ์ธ์˜ ์‘์šฉ ํ”„๋กœ๊ทธ๋žจ์— ๋ณ€๊ฒฝ ์‚ฌํ•ญ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์ด์œจ์ด ๋” ์ด์ƒ ๊ณ ์ •๋˜์ง€ ์•Š์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค .

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, ๊ฐ์ •ํ‰๊ฐ€ ๊ฒฐ๊ณผ ์ง‘๊ฐ’์ด ์˜ˆ์ƒ๋ณด๋‹ค ๋†’๊ฑฐ๋‚˜ ๋‚ฎ์œผ๋ฉด ์€ํ–‰์ด ๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ๋ณ€๊ฒฝํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์€ํ–‰์€ ๋˜ํ•œ ์ฐจ์šฉ์ธ์˜ ์†Œ๋“ ํ™•์ธ์— ๋ฌธ์ œ๊ฐ€ ์žˆ๊ฑฐ๋‚˜ ์ฐจ์šฉ์ธ์ด ๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ์— ๋Œ€ํ•œ ์ง€๋ถˆ์„ ๋†“์นœ ๊ฒฝ์šฐ ๋˜๋Š” ์‹ ์šฉ ๋ณด๊ณ ์„œ ์— ๋‹ค๋ฅธ ๋ณ€๊ฒฝ ์‚ฌํ•ญ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์ด์ „์— ๊ณ ์ •๋œ ์ด์œจ์„ ์ธ์ƒํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํŠน๋ณ„ ๊ณ ๋ ค ์‚ฌํ•ญ

๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ์˜ ๋น„์šฉ์€ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€๊ณผ ๊ฐœ๋ณ„ ์ฐจ์šฉ์ธ์˜ ์ƒํ™ฉ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ค๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ถ€ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ๋ฌด๋ฃŒ๋กœ ๋‹จ๊ธฐ ๊ธˆ๋ฆฌ ๊ณ ์ •์„ ์ œ๊ณตํ•˜์ง€๋งŒ ๊ตฌ๋งค์ž๋Š” ๋” ์—ฐ์žฅ๋œ ๊ณ ์ • ๊ธˆ๋ฆฌ์— ๋Œ€ํ•ด ๋” ๋†’์€ ๋น„์œจ์„ ์ง€๋ถˆํ•  ๊ฒƒ์œผ๋กœ ๊ธฐ๋Œ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฐจ์šฉ์ธ์ด ๋งˆ๊ฐ์ผ์„ ์—ฐ์žฅํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋ฅผ ๋ถ€๊ณผํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ด ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก ์˜ ์ผ์ • ๋น„์œจ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ƒ์—… ๋Œ€์ถœ ์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํ•ญ์ƒ ๊ณ ์ • ๋น„์œจ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ชจ๋“  ๊ฒฝ์šฐ์— ์ฐจ์šฉ์ธ์€ ์ž ๊ธˆ ๊ณ„์•ฝ์„ ์„œ๋ฉด์œผ๋กœ ๋ณด๋„๋ก ์š”์ฒญํ•˜๊ณ  ์„œ๋ช…ํ•˜๊ธฐ ์ „์— ๋ฒ•๋ฅ  ๋˜๋Š” ๋ถ€๋™์‚ฐ ์ „๋ฌธ๊ฐ€์™€ ๊ฒ€ํ† ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฐจ์šฉ์ž๋Š” ๋˜ํ•œ ์ž์‹ ์˜ ์ž˜๋ชป์ด ์•„๋‹Œ ์ง€์—ฐ๋œ ๊ฒฐ์ œ๊ฐ€ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋ฉด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋Š”์ง€๋ฅผ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์— ๋ฌผ์–ด๋ณด๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋„์›€์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๋Š” ๋˜ํ•œ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ํ˜‘์ƒ ์ค‘์— ์ด์ž์œจ์ด ๋‚ฎ์•„์งˆ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๊ฒฝ์šฐ ์ž ๊ธˆ ์žฅ์น˜๋Š” ๋” ๋‚˜์€ ๊ฑฐ๋ž˜์—์„œ ๊ทธ๋“ค์„ ํšจ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ์ฐจ๋‹จํ•  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ํ˜‘์ƒ ์ค‘์— ์ด์ž์œจ์ด ํ•˜๋ฝํ•˜๋ฉด ๋ฝ์ธ(lock-in)์€ ๋” ๋‚˜์€ ๊ฑฐ๋ž˜์—์„œ ํšจ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ์ฐจ๋‹จํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ฝ์ธ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๋ชจ๊ธฐ์ง€์™€ ํ•จ๊ป˜ ์‚ฌ์šฉ๋˜์–ด ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๊ฐ€ ์€ํ–‰ ์ œ์•ˆ์„ ์ˆ˜๋ฝํ•œ ์‹œ์ ๋ถ€ํ„ฐ ์ฃผํƒ์„ ํ์‡„ํ•  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ์ด์ž์œจ์ด ์ธ์ƒ๋˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ด์ž์œจ ๊ณ ์ •์ด๋ผ๊ณ ๋„ ํ•˜๋Š” ๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ์€ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์ด ๋งˆ๊ฐ ์ „์— ์ด์ž์œจ์„ ๊ณ ์ •ํ•˜๋Š” ๋ฐ ๋™์˜ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์‹ ์ฒญ ๋˜๋Š” ์‹ ์šฉ ๋ณด๊ณ ์„œ์— ์ค‘๋Œ€ํ•œ ๋ณ€๊ฒฝ ์‚ฌํ•ญ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ์ž ๊ธˆ ๋น„์œจ์ด ๋” ์ด์ƒ ์ ์šฉ๋˜์ง€ ์•Š์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.