Kadar Faedah Terkunci

Apakah Itu Kadar Faedah Terkunci?

Kadar faedah terkunci adalah apabila pemberi pinjaman bersetuju untuk memberikan kadar faedah yang ditetapkan selagi peminjam ditutup pada tarikh akhir yang ditetapkan. Kadar faedah terkunci menarik kepada peminjam gadai janji yang berpendapat bahawa kadar mungkin meningkat antara tawaran mereka dan tarikh penyelesaian akhir. Kadar terkunci juga dikenali sebagai penguncian kadar atau komitmen kadar.

Cara Kadar Faedah Terkunci Berfungsi

Kadar faedah terkunci boleh memberi manfaat kepada pembeli rumah kerana kadar gadai janji boleh meningkat setiap hari, atau setiap jam. Apabila pembeli rumah memutuskan untuk bergerak ke hadapan dengan perjanjian gadai janji, kadar faedah pinjaman sering menjadi faktor penting dalam keputusan mereka. Walau bagaimanapun, pemprosesan jualan rumah boleh menjadi proses lanjutan.

Kadar faedah pasaran mungkin meningkat antara titik apabila pembeli rumah memutuskan untuk bergerak ke hadapan dan masa apabila mereka memuktamadkan perjanjian dengan bank. Kadar faedah terkunci melindungi pembeli rumah daripada kemungkinan kadar faedah mungkin meningkat.

Dengan mengunci kadar, bank bersetuju untuk tidak mengubahnya selagi peminjam menutup dalam tempoh masa yang ditetapkan, selalunya 15, 30, 45, atau 60 hari, dan tidak membuat perubahan ketara pada permohonan mereka. Kadar faedah mungkin tidak lagi dikunci jika terdapat perubahan pada permohonan peminjam, seperti penilaian masuk lebih rendah daripada jangkaan atau perubahan dalam skor kredit.

Sebagai contoh, jika penilaian mendedahkan nilai rumah yang lebih tinggi atau lebih rendah daripada jangkaan, bank boleh mengubah kadar tersebut. Bank juga boleh menaikkan kadar yang sebelum ini dikunci jika terdapat isu dalam mengesahkan pendapatan peminjam, jika peminjam terlepas pembayaran untuk pinjaman lain, atau jika terdapat perubahan lain pada laporan kredit mereka.

Pertimbangan Khas

Perbelanjaan kadar faedah terkunci bergantung pada pelbagai institusi pinjaman dan keadaan peminjam individu. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan kunci kadar jangka pendek tanpa sebarang bayaran, tetapi pembeli boleh mengharapkan untuk membayar peratusan yang lebih tinggi untuk kadar terkunci yang lebih lanjutan.

Jika peminjam memerlukan lanjutan untuk tarikh tutup, pemberi pinjaman boleh mengenakan bayaran. Bayaran biasanya merupakan peratusan daripada jumlah gadai janji. Untuk pinjaman komersial,. selalunya terdapat yuran kadar kunci masuk.

Dalam semua kes, peminjam harus meminta untuk melihat perjanjian kunci masuk secara bertulis dan mempertimbangkan untuk menyemaknya dengan profesional undang-undang atau hartanah sebelum menandatangani. Peminjam juga boleh mendapat manfaat daripada bertanya kepada pemberi pinjaman apa yang akan berlaku jika penyelesaian tertunda berlaku bukan kerana kesalahan mereka sendiri.

Pembeli rumah juga harus mempertimbangkan kemungkinan bahawa kadar faedah akan menurun semasa rundingan gadai janji—dalam kes ini, kunci akan secara berkesan menutup mereka daripada perjanjian yang lebih baik.

Sorotan

• Jika kadar faedah jatuh semasa rundingan gadai janji, kunci masuk secara berkesan menghalang mereka daripada perjanjian yang lebih baik.

• Lock-in biasanya digunakan dengan gadai janji, membolehkan pembeli rumah memastikan kadar tidak meningkat dari masa mereka menerima tawaran bank hingga menutup rumah.

• Kadar faedah terkunci, juga dikenali sebagai pengunci kadar, ialah apabila pemberi pinjaman bersetuju untuk mengunci kadar faedah sebelum ditutup.

• Kadar kunci masuk mungkin tidak lagi digunakan jika terdapat perubahan penting pada permohonan gadai janji atau laporan kredit.