상업 대출

상업 대출이란 무엇입니까?

상업 대출은 기업과 은행과 같은 금융 기관 간의 부채 기반 자금 조달 방식입니다. 일반적으로 회사가 감당할 수 없는 주요 자본 지출 및/또는 운영 비용을 충당하기 위해 사용됩니다. 값비싼 초기 비용과 규제 문제로 인해 소규모 기업은 자금 조달을 위해 채권 및 주식 시장에 직접 접근할 수 없는 경우가 많습니다. 이는 개별 소비자와 달리 소규모 기업 이 신용 한도,. 무담보 대출 또는 기간 대출 과 같은 다른 대출 상품에 의존해야 함을 의미합니다.

상업 대출의 작동 원리

상업 대출은 일반적으로 운영 비용에 대한 단기 자금 지원 또는 운영 프로세스를 촉진하기 위한 장비 구매를 지원하기 위해 다양한 사업체에 제공됩니다. 경우에 따라, 대출은 기업이 급여를 위한 자금 조달 또는 생산 및 제조 과정에 사용되는 공급품 구매와 같은 보다 기본적인 운영상의 필요를 충족하는 데 도움이 되도록 연장될 수 있습니다.

이러한 대출은 기업이 일반적으로 채무 불이행 또는 파산 시 은행이 차용인으로부터 압수할 수 있는 자산, 식물 또는 장비의 형태로 담보물 을 게시해야 하는 경우가 많습니다. 때로는 미래 매출채권 에서 발생하는 현금 흐름 이 대출의 담보로 사용됩니다. 상업용 부동산에 발행된 모기지는 상업용 대출의 한 형태입니다.

상업 대출은 단기 자금 조달에 가장 자주 사용됩니다.

특별 고려 사항

거의 모든 유형의 대출이 그렇듯이 금융 기관이 상업 대출을 고려할 때 신청자의 신용도 가 중요한 역할을 합니다. 대부분의 경우 대출을 신청하는 사업체는 일반적으로 대차 대조표 및 기타 유사한 문서 형태로 회사가 유리하고 일관된 현금 흐름을 가지고 있음을 증명하는 문서를 제출해야 합니다. 이는 대출 기관이 조건에 따라 대출금을 상환할 수 있음을 보증합니다.

회사가 상업 대출 승인을 받으면 대출이 발행되는 시점의 우대 대출 금리에 해당하는 이자를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 은행은 일반적으로 대출 기간 동안 회사의 월별 재무 제표 를 요구하고 종종 회사가 대출 자금으로 구매한 더 큰 품목에 대해 보험에 가입하도록 요구합니다.

상업 대출의 종류

상업 대출은 비즈니스를 위한 단기 자금원으로 가장 흔히 생각되지만, 무기한 연장할 수 있는 재생 가능한 대출을 제공하는 일부 은행이나 기타 금융 기관이 있습니다. 이를 통해 기업은 지속적인 운영을 유지하는 데 필요한 자금을 확보하고 지정된 기간 내에 첫 번째 대출을 상환할 수 있습니다.

그 후 대출은 추가 또는 "갱신" 대출 기간으로 롤링될 수 있습니다. 기업은 특정 고객의 대규모 계절 주문을 처리하는 데 필요한 자원을 확보하면서도 추가 고객에게 상품을 제공해야 하는 경우 재생 가능한 상업 대출을 찾는 경우가 많습니다.

하이라이트

• 상업 대출은 은행과 기업 간에 이루어지며 운영 비용과 자본 지출을 충당하는 데 사용됩니다.

• 기업은 일반적으로 상환 능력을 입증하기 위해 재무제표를 제공해야 합니다.

• 대부분의 상업 대출은 단기이지만 대출 기간을 연장하기 위해 "롤링"하거나 갱신할 수 있습니다.

• 많은 상업 대출에는 재산이나 장비와 같은 담보가 필요합니다.