Taxa de juros bloqueada
O que é uma taxa de juros bloqueada?
Uma taxa de juros bloqueada é quando um credor concorda em fornecer uma taxa de juros definida,. desde que o mutuário feche em um prazo definido. As taxas de juros bloqueadas são atraentes para os mutuários de hipotecas que pensam que as taxas podem subir entre a colocação de uma oferta e as datas finais de liquidação. As taxas bloqueadas também são conhecidas como bloqueio de taxa ou compromisso de taxa.
Como funciona uma taxa de juros bloqueada
As taxas de juros fixas podem beneficiar os compradores de casas porque as taxas das hipotecas podem aumentar diariamente ou até mesmo de hora em hora. Quando um comprador decide avançar com um contrato de hipoteca, a taxa de juros do empréstimo geralmente é um fator essencial em sua decisão. No entanto, o processamento de uma venda de casa pode ser um processo prolongado.
A taxa de juros de mercado pode subir entre o momento em que o comprador da casa decide avançar e o momento em que finaliza o acordo com o banco. Uma taxa de juros fixa protege o comprador da possibilidade de a taxa de juros subir.
Ao bloquear a taxa, o banco concorda em não alterá-la desde que o mutuário feche dentro de um prazo definido, geralmente 15, 30, 45 ou 60 dias, e não faça alterações significativas em sua aplicação. A taxa de juros pode não ser mais bloqueada se houver alterações na solicitação do mutuário, como a avaliação que chega abaixo do esperado ou uma alteração na pontuação de crédito.
Por exemplo, se a avaliação revelar um valor de casa maior ou menor do que o esperado, o banco pode alterar a taxa. O banco também pode aumentar uma taxa previamente bloqueada se houver problemas na confirmação da renda do mutuário, se o mutuário deixar de pagar um outro empréstimo ou se houver outras alterações em seu relatório de crédito.
Considerações Especiais
A despesa de uma taxa de juros fixa depende das várias instituições de crédito e das circunstâncias do mutuário individual. Alguns credores oferecem bloqueios de taxas de curto prazo sem nenhum custo, mas o comprador pode esperar pagar uma porcentagem maior por taxas de bloqueio mais estendidas.
Se um mutuário precisar de uma extensão para a data de fechamento, os credores podem cobrar uma taxa. A taxa é geralmente uma porcentagem da hipoteca total. Para empréstimos comerciais,. geralmente há sempre uma taxa de bloqueio.
Em todos os casos, os mutuários devem pedir para ver o contrato de aprisionamento por escrito e considerar revisá-lo com um profissional jurídico ou imobiliário antes de assinar. Os mutuários também podem se beneficiar perguntando ao credor o que aconteceria se uma liquidação atrasada ocorresse sem culpa própria.
Os compradores de imóveis também devem considerar a possibilidade de que as taxas de juros diminuam durante a negociação da hipoteca - nesse caso, um bloqueio efetivamente os impediria de um negócio melhor.
Destaques
Se as taxas de juros caírem durante a negociação da hipoteca, um lock-in efetivamente os exclui de um negócio melhor.
Lock-ins são geralmente usados com hipotecas, permitindo que os compradores garantam que a taxa não aumente desde o momento em que aceitam a oferta do banco até o fechamento da casa.
Uma taxa de juros bloqueada, também conhecida como taxa de bloqueio, é quando o credor concorda em bloquear a taxa de juros antes de fechar.
A taxa de lock-in pode não se aplicar mais se houver alterações materiais no pedido de hipoteca ou no relatório de crédito.
