신용 보고서

신용 보고서란 무엇입니까?

신용 보고서는 신용 조사 기관 에서 작성한 신용 기록 에 대한 자세한 분석입니다. 신용 조사 기관은 귀하에 대한 재무 정보를 수집하고 해당 정보를 기반으로 신용 보고서를 작성하며, 대출 기관은 귀하의 신용도 를 결정하기 위해 기타 세부 정보와 함께 보고서를 사용합니다 .

미국에는 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 보고 기관이 있습니다. 이러한 보고 회사 각각은 고유한 신용 보고서를 작성하기 위해 개인 재무 세부 정보 및 청구서 지불 습관에 대한 정보를 수집합니다. 대부분의 정보는 유사하지만 세 보고서 간에는 작은 차이가 있는 경우가 많습니다.

신용 보고서 작동 방식

신용 보고서에는 현재 및 이전 주소, 사회 보장 번호 및 고용 기록과 같은 개인 정보가 포함됩니다. 이러한 보고서에는 연체되었거나 양호한 상태인 은행 또는 신용 카드 계좌의 수 및 유형과 같은 신용 기록 요약, 높은 잔액, 신용 한도 및 계좌 개설 날짜와 관련된 자세한 계좌 정보도 포함 됩니다.

담보권 및 임금 압류 에 대한 정보와 같이 신용 조회 및 신용 기관에 넘겨진 계정의 세부 정보도 나열됩니다 . 일반적으로 신용 보고서 는 7년 동안 부정적인 정보 를 유지하는 반면 파산 신청은 일반적으로 약 10년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.

어드바이저 인사이트

데릭 노트만, CFP®, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners LLC, 위스콘신주 매디슨

신용 보고서가 필요하기 전에 반드시 검토하십시오. 내 고객이 주택 담보 대출을 신청하고 있었는데 은행이 신용 보고서를 가져왔을 때 보고서에는 2만 달러가 넘는 신용 카드 부채가 있었지만 고객은 신용 카드가 없었습니다.

고객이 아버지와 같은 이름을 가지고 있어서 신용 보고서를 실행했을 때 정확한 정보를 가져오다가 실수로 아버지의 신용 카드 잔액을 빼돌린 일이 발생한 것입니다.

크레딧을 신청해야 한다고 생각하기 전에 오류가 있는지 확인하여 오류가 있는 경우 수정할 수 있습니다. 이렇게 하지 않으면 신용 결정이 지연되고 대출 기관이 신용 대출에 대해 다시 생각하게 되며 궁극적으로 시간에 민감한 구매가 지연될 수 있습니다.

내 신용 보고서에는 어떤 정보가 있습니까?

신용 보고서는 일반적으로 정보를 네 부분으로 나눕니다. 이것들은:

1. 개인 정보 – 보고서 상단에는 이름, 주소, 생년월일, 사회 보장 번호, 배우자 또는 공동 신청인, 전화번호를 포함한 귀하의 개인 정보가 포함됩니다. 어떤 경우에는 이 섹션에 귀하의 이름이나 사회 보장 번호가 다를 수 있습니다. 이는 해당 정보가 대출 기관이나 기타 기관에서 잘못 보고되었기 때문입니다.

2. 계정 – 두 번째 섹션은 대부분의 보고서를 구성하고 모든 신용 계정( 신용 카드 및 신용 한도와 같은 회전 신용 과 자동차 대출과 같은 할부 대출 ) 에 대한 자세한 정보를 포함합니다.,. 개인 대출 및 모기지. 그것은 귀하의 계정을 "개방", "폐쇄" 또는 "음수"로 분류하고 지불을 놓쳤 거나 청구 되었거나 수금을 위해 보낸 계정에 대한 정보를 제공합니다. 각 계정에는 " 무역 라인 "이라는 고유 항목이 있습니다.

판결,. 세금 유치권과 같은 금융 거래에 관한 공개 기록이 포함됩니다 . 여기에는 체포나 경범죄와 같은 비재무적 정보는 포함되지 않습니다.

신용 카드 사전 승인 요청과 같은 이벤트로 인해 최근에 신용 보고서 보기를 요청한 모든 법인이 나열됩니다 . 전자는 귀하의 신용 점수 에 단기적인 하락을 초래할 수 있는 어려운 질문 이 될 것 입니다. 후자는 귀하의 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 문의 일 것입니다. 하드 질의와 소프트 질의는 일반적으로 서로 분리되어 있습니다.

신용, 보험 증권 또는 임대 부동산에 대한 신청서를 제출하면 채권자, 보험사, 집주인 및 일부 선택된 사람들이 법적으로 귀하의 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다. 고용주는 귀하가 동의하고 서면으로 허가하는 한 귀하의 신용 보고서 사본을 요청할 수도 있습니다. 이러한 기관은 일반적으로 보고서에 대해 신용 기관에 비용을 지불해야 하며, 이는 신용 기관이 돈을 버는 방법입니다.

미국의 3대 신용 보고 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion은 각각 소비자의 재무 세부 정보에 대해 유사한 정보를 제공하지만 작은 차이가 있는 경우가 많습니다.

특별 고려 사항

( Fair Credit Reporting Act )에 따르면 3개의 신용 보고 기관은 각각 1년에 한 번 무료 신용 보고서를 제공해야 합니다. 연방법은 또한 회사가 귀하에게 불리한 조치를 취한 경우 무료 신용 보고서를 받을 수 있는 권한을 부여합니다. 여기에는 신용 거부, 보험 또는 고용뿐만 아니라 징수 기관의 보고서 또는 판결이 포함됩니다. 단, 불리한 조치가 발생한 날부터 60일 이내에 신고를 요청해야 합니다.

또한 복지수혜자, 60일 이내 구직활동 계획이 있는 실업자, 신분 도용 피해자 등도 각 신고기관에서 무료로 신용조회를 받을 수 있다.

신용을 복구할 방법을 찾고 있다면 채권자와 협상하고 귀하를 대신하여 신용 기관과 연락할 수 있는 회사가 있습니다. 업계에는 사기꾼이 있으므로 조사 회사에서 평판 좋은 신용 복구 회사를 고용하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

하이라이트

• 보고서에는 귀하의 개인 정보, 신용 한도에 대한 세부 정보, 파산과 같은 공공 기록, 귀하의 신용 보고서 보기를 요청한 기관 목록이 포함됩니다.

• 신용 보고서는 신용 조사 기관에서 작성한 신용 기록에 대한 자세한 요약입니다.

• Equifax, Experian 및 TransUnion의 3개 주요 신용 평가 기관은 각각 매년 하나의 무료 보고서를 제공해야 합니다.