Tasso di interesse bloccato
Che cos'è un tasso di interesse bloccato?
Un tasso di interesse bloccato si verifica quando un prestatore accetta di fornire un tasso di interesse fisso purché il mutuatario chiuda entro una scadenza stabilita. I tassi di interesse bloccati sono interessanti per i mutuatari ipotecari che pensano che i tassi possano aumentare tra l'offerta di un'offerta e le date di regolamento finali. Le tariffe bloccate sono anche note come blocco della tariffa o impegno della tariffa.
Come funziona un tasso di interesse bloccato
I tassi di interesse bloccati possono avvantaggiare gli acquirenti di case perché i tassi sui mutui possono aumentare ogni giorno o addirittura ogni ora. Quando un acquirente decide di procedere con un contratto di mutuo, il tasso di interesse del prestito è spesso un fattore essenziale nella sua decisione. Tuttavia, l'elaborazione di una vendita di una casa può essere un processo esteso.
Il tasso di interesse di mercato può aumentare tra il momento in cui l'acquirente della casa decide di andare avanti e il momento in cui finalizza l'accordo con la banca. Un tasso di interesse bloccato protegge l'acquirente dalla possibilità che il tasso di interesse possa aumentare.
Bloccando il tasso, la banca si impegna a non modificarlo fintanto che il mutuatario chiude entro un determinato periodo di tempo, spesso 15, 30, 45 o 60 giorni, e non apporta modifiche significative alla loro applicazione. Il tasso di interesse potrebbe non essere più bloccato se ci sono modifiche alla domanda del mutuatario, come la valutazione che è inferiore al previsto o una modifica del punteggio di credito.
Ad esempio, se la stima rivela un valore della casa superiore o inferiore al previsto, la banca può modificare il tasso. La banca può anche aumentare un tasso precedentemente bloccato se ci sono problemi nella conferma del reddito del mutuatario, se il mutuatario manca un pagamento su un altro prestito o se ci sono altre modifiche al suo rapporto di credito.
Considerazioni speciali
La spesa di un tasso di interesse bloccato dipende dai vari istituti di credito e dalle circostanze del singolo mutuatario. Alcuni istituti di credito offrono blocchi di tasso a breve termine gratuitamente, ma l'acquirente può aspettarsi di pagare una percentuale più alta per tassi di blocco più estesi.
Se un mutuatario ha bisogno di una proroga per la data di chiusura, i prestatori possono addebitare una commissione. La tassa è generalmente una percentuale del mutuo totale. Per i prestiti commerciali,. di solito c'è sempre una tariffa fissa.
In tutti i casi, i mutuatari dovrebbero chiedere di prendere visione dell'accordo di lock-in per iscritto e prendere in considerazione la possibilità di rivederlo con un professionista legale o immobiliare prima di firmarlo. I mutuatari possono anche trarre vantaggio dal chiedere al prestatore cosa accadrebbe se si verificasse un pagamento ritardato non per colpa loro.
Gli acquirenti di case dovrebbero anche considerare la possibilità che i tassi di interesse diminuiscano durante la negoziazione del mutuo, nel qual caso un blocco li escluderebbe effettivamente da un accordo migliore.
Mette in risalto
Se i tassi di interesse scendono durante la negoziazione del mutuo, un lock-in li esclude di fatto da un accordo migliore.
I lock-in sono generalmente utilizzati con i mutui, consentendo agli acquirenti di case di assicurarsi che il tasso non aumenti dal momento in cui accettano l'offerta bancaria fino alla chiusura della casa.
Un tasso di interesse bloccato, noto anche come blocco del tasso, è quando il prestatore accetta di bloccare il tasso di interesse prima della chiusura.
Il tasso di blocco potrebbe non essere più applicabile in caso di modifiche sostanziali alla domanda di mutuo o al rapporto di credito.
