Innilokaðir vextir
Hvað eru læstir vextir?
Fastir vextir eru þegar lánveitandi samþykkir að veita ákveðna vexti svo framarlega sem lántakandi lokar fyrir ákveðinn frest. Lokaðir vextir eru aðlaðandi fyrir húsnæðislántakendur sem halda að vextirnir geti hækkað á milli tilboðs þeirra og lokauppgjörs. Innlæstir vextir eru einnig þekktir sem vaxtalás eða vaxtaskuldbinding.
Hvernig læstir vextir virka
Fastir vextir geta komið íbúðakaupendum til góða vegna þess að vextir á húsnæðislánum geta hækkað daglega, eða jafnvel á klukkutíma fresti. Þegar húsnæðiskaupandi ákveður að halda áfram með húsnæðislánasamning eru lánsvextir oft mikilvægur þáttur í ákvörðun hans. Hins vegar getur afgreiðsla á húsnæðissölu verið langt ferli.
Markaðsvextir geta hækkað frá því að íbúðarkaupandi ákveður að halda áfram og þar til þeir ganga frá samningi við bankann. Fastir vextir verndar húsnæðiskaupandann fyrir því að vextirnir geti hækkað.
Með því að læsa vextinum samþykkir bankinn að breyta því ekki svo framarlega sem lántaki lokar innan ákveðins tímaramma, oft 15, 30, 45 eða 60 daga, og gerir ekki verulegar breytingar á umsókn þeirra. Ekki er víst að vextirnir séu lengur læstir inni ef breytingar verða á umsókn lántaka, svo sem að matið er lægra en búist var við eða breyting á lánshæfiseinkunn.
Til dæmis, ef úttektin leiðir í ljós húsnæðisverð sem er hærra eða lægra en búist var við, getur bankinn breytt genginu. Bankinn getur einnig hækkað áður fasta vexti ef vandamál eru við að staðfesta tekjur lántaka, ef lántaki missir af greiðslu á öðru láni eða ef aðrar breytingar verða á lánshæfismatsskýrslu hans.
Sérstök atriði
Kostnaður við fasta vexti fer eftir hinum ýmsu lánastofnunum og aðstæðum hvers lántakanda. Sumir lánveitendur bjóða upp á skammtímavaxtalása án endurgjalds, en kaupandinn getur búist við að borga hærra hlutfall fyrir lengri læsta vexti.
Ef lántaki þarf framlengingu fyrir lokadaginn geta lánveitendur innheimt gjald. Gjaldið er almennt hlutfall af heildarveði. Fyrir viðskiptalán er venjulega alltaf gjald fyrir innlánsvexti.
Í öllum tilfellum ættu lántakendur að biðja um að fá að skoða lokunarsamninginn skriflega og íhuga að fara yfir hann með lögfræðingi eða fasteignasali áður en þeir skrifa undir. Lántakendur gætu einnig haft hag af því að spyrja lánveitandann hvað myndi gerast ef seinkun uppgjörs á sér stað án þeirra eigin sök.
Íbúðakaupendur ættu einnig að íhuga möguleikann á því að vextir lækki meðan á húsnæðislánaviðræðum stendur - í því tilviki myndi læsing í raun loka þeim frá betri samningi.
Hápunktar
Ef vextir lækka meðan á húsnæðislánaviðræðum stendur, lokar lokun þeim í raun frá betri samningi.
Innlán eru almennt notuð við húsnæðislán, sem gerir húsnæðiskaupendum kleift að tryggja að vextir hækki ekki frá því að þeir samþykkja tilboð bankans þar til húsnæðinu er lokað.
Fastir vextir, einnig þekktir sem vaxtalásar, er þegar lánveitandi samþykkir að læsa vextina fyrir lokun.
Innborgunarhlutfall getur ekki lengur átt við ef verulegar breytingar verða á veðbeiðni eða lánsfjárskýrslu.
