Fastlåst rente

Hva er en fastlåst rente?

En fastlåst rente er når en långiver godtar å gi en fastsatt rente så lenge låntakeren stenger innen en fastsatt frist. Fastlåste renter er attraktive for boliglåntakere som tror rentene kan stige mellom de legger inn et tilbud og de endelige oppgjørsdatoene. Fastlåste priser er også kjent som en rentelås eller renteforpliktelse.

Hvordan en innelåst rente fungerer

Fastlåste renter kan komme boligkjøpere til gode fordi rentene på boliglån kan stige daglig, eller til og med hver time. Når en boligkjøper bestemmer seg for å gå videre med en boliglånsavtale, er lånerenten ofte en vesentlig faktor i avgjørelsen. Behandlingen av et boligsalg kan imidlertid være en utvidet prosess.

Markedsrenten kan stige mellom det tidspunkt boligkjøperen bestemmer seg for å gå videre og tidspunktet da de sluttfører avtalen med banken. En fastlåst rente beskytter boligkjøperen mot muligheten for at renten kan stige.

Ved å låse inn kursen samtykker banken i å ikke endre den så lenge låntakeren stenger innenfor en fastsatt tidsramme, ofte 15, 30, 45 eller 60 dager, og ikke gjør vesentlige endringer i søknaden. Renten kan ikke lenger være låst hvis det er endringer i låntakers søknad, for eksempel at taksten kommer lavere enn forventet eller en endring i kredittscore.

For eksempel, hvis taksten avslører en boligverdi som er høyere eller lavere enn forventet, kan banken endre prisen. Banken kan også heve en tidligere fastlåst rente hvis det er problemer med å bekrefte låntakerens inntekt, hvis låntakeren går glipp av en betaling på et annet lån, eller hvis det er andre endringer i kredittrapporten.

Spesielle hensyn

Utgiftene til en fastlåst rente avhenger av de ulike låneinstitusjonene og omstendighetene til den enkelte låntaker. Noen långivere tilbyr kortsiktige rentelåser uten kostnad, men kjøperen kan forvente å betale en høyere prosentandel for mer utvidede fastlåste priser.

Hvis en låntaker trenger en forlengelse for utløpsdatoen, kan långivere kreve et gebyr. Gebyret er vanligvis en prosentandel av det totale boliglånet. For kommersielle lån er det vanligvis alltid et gebyr for bindingsrente.

I alle tilfeller bør låntakere be om å få se innlåsingsavtalen skriftlig og vurdere å gjennomgå den med en juridisk person eller eiendomsmegler før de signerer. Låntakere kan også ha nytte av å spørre utlåner hva som ville skje hvis et forsinket oppgjør skjer uten deres egen skyld.

Boligkjøpere bør også vurdere muligheten for at rentene vil synke under boliglånsforhandlingene - i så fall vil en lås effektivt stenge dem ute fra en bedre avtale.

Høydepunkter

– Hvis rentene faller under boliglånsforhandlingen, stenger en innlåsing dem effektivt ute fra en bedre avtale.

• Lock-in brukes vanligvis med boliglån, slik at boligkjøpere kan sikre at prisen ikke øker fra det tidspunktet de aksepterer banktilbudet til stengning av boligen.

– En fastlåst rente, også kjent som en rentelås, er når långiveren går med på å låse renten før stenging.

– Innlåsingsrenten kan ikke lenger gjelde dersom det er vesentlige endringer i boliglånssøknaden eller kredittmeldingen.