모기지 보험

모기지 보험이란 무엇입니까?

모기지 보험은 모기지 대출 기관을 보호하고 대출을 받은 사람이 비용을 지불하는 보험 정책입니다.

일반적으로 보험 플랜을 구매할 때 보장을 제공하기 위한 것입니다. 그러나 모기지 보험은 대출 기관에 대한 보장을 제공합니다. 모기지 보험을 사용하면 어떤 이유로든 모기지론을 상환할 수 없는 경우 대출 기관이나 소유권 보유자가 보장됩니다. 여기에는 채무 불이행, 계약상 의무 불이행, 사망 또는 모기지 전액 상환을 방해하는 기타 상황이 포함될 수 있습니다.

모기지 보험의 작동 원리

일반적으로 주택 구입 시 20% 미만을 적금하면 모기지 보험에 가입해야 합니다. 이것은 당신이 주택에 덜 투자했기 때문입니다. 그래서 대출 기관은 당신에게 모기지를 주는 더 많은 위험을 감수했습니다. 지불할 금액은 대출 유형 및 기타 요인에 따라 다릅니다.

모기지 보험이 있더라도 대출에 대한 책임은 여전히 귀하에게 있으며, 연체 또는 지불을 중단하면 압류로 집을 잃을 수 있습니다.

PMI 대 MIP 및 기타 수수료

###PMI

PMI 또는 개인 모기지 보험은 일반적으로 20% 미만의 다운으로 일반 대출을 받는 경우 필요합니다. 여기에는 3% 또는 5%의 일반 대출 또는 기타 유형의 낮은 다운 페이먼트 모기지가 포함될 수 있습니다. 대부분의 차용인은 월 모기지 지불로 PMI를 지불합니다. 비용은 신용 점수, 대출 가치(LTV) 비율 및 기타 요인에 따라 달라질 수 있습니다.

###밉

MIP는 20% 미만의 다운이 있는 FHA 대출에 필요한 모기지 보험료입니다. 이 모기지 보험은 마감 시 선불로 지불하고 매년 지불합니다. 선결제 MIP는 모기지 금액의 1.75%에 해당하는 반면 연간 MIP는 대출 금액, LTV 비율 및 대출 기간을 기준으로 모기지 금액의 0.45%에서 1.05% 사이입니다.

USDA 보증 수수료

USDA 보증 수수료는 USDA 대출을 받기 위해 지불하는 비용 중 하나이며 지정된 농촌 지역의 차용인이 사용할 수 있으며 계약금 요구 사항이 없습니다. 보증료는 매년 선납하며, 선지급 수수료는 대출금의 1%, 연회비는 0.35%입니다.

VA 펀딩 수수료

VA 대출도 계약금 요구 사항이 없지만 군인, 퇴역 군인 및 생존 배우자에게만 제공됩니다. 이러한 대출에는 모기지 보험이 필요하지 않지만, 계약금을 내고 있는지 여부(및 규모가 있는 경우) 및 VA 대출을 받는 것은 이번이 처음입니다. 이 자금 조달 수수료는 일부 상황에서 지불할 필요가 없습니다.

모기지 보험의 장단점

모기지 보험은 주로 대출 기관에 혜택을 제공하지만 제한된 계약금 저축으로 모기지를 받을 수 있기 때문에 차용인에게 목적을 제공합니다. 특히 집값이 상승하는 상황에서 20%를 낮추는 것은 어려울 수 있으므로 모기지 보험에 가입하면 큰 계약금 없이도 대출을 받을 수 있습니다.

20%의 계약금을 받을 때까지 기다리면 유리한 모기지 이자율을 놓칠 위험이 있습니다. 모기지 보험은 지금 그 금리를 받을 수 있는 기능을 제공합니다. 즉, 처음에는 더 적은 계약금으로 더 많은 돈을 빌리더라도 시간이 지남에 따라 이자를 절약할 수 있습니다.

그러나 모기지 보험에도 단점이 있습니다. 주로 그렇지 않으면 지불할 필요가 없는 추가 비용이고 FHA 대출이 있는 경우 빠져나가기 어려울 수 있다는 것입니다.

모기지 보험을 없애는 방법

일반 대출이 있는 경우 대출금을 상환하기만 하면 모기지 보험을 없앨 수 있습니다. 주택 소유자 보호법에 따라 대출 기관은 잔액이 원래 구매 가격의 78%에 도달하거나 상각 일정의 중간 지점에 도달하면(예: 30년 모기지 기간의 15년 후) 모기지 보험을 취소해야 합니다. ).

잔액이 원래 가치의 80%에 도달하면 자동 제거 전에 취소를 요청할 수도 있습니다. 일부 대출 기관은 귀하의 지불 상태가 양호한 경우 이를 수용합니다.

마지막으로, 모기지 보험에서 벗어나기 위해 모기지 재융자를 시도하거나 주택 가치가 상승하고 LTV 비율이 개선되는지 확인하기 위해 주택 재평가를 받을 수 있습니다. 일반적으로 이러한 전략은 처음 모기지를 받은 이후로 집이 크게 평가되었을 경우 효과가 있을 수 있습니다.

##하이라이트

• 모기지 상환금을 지불해야 하는 동안 차용인이 사망할 경우 상속인을 보호하는 모기지 생명보험과 혼동해서는 안 됩니다.

• 모기지 보험은 차용인이 지불을 불이행하거나 사망하거나 모기지의 계약상 의무를 이행할 수 없는 경우 대출자 또는 소유권자를 보호하는 보험 정책을 말합니다.

• 모기지 보험에는 개인 모기지 보험, 적격 모기지 보험료, 모기지 소유권 보험의 3가지 유형이 있습니다.