출금 패널티

출금 페널티란 무엇입니까?

금융기관(예: CD)에 정기예금을 하는 것과 같이 일정 기간 동안 예치된 계좌에서 자금을 조기에 인출 하거나 출금 한 경우 개인이 발생하는 모든 벌금을 말합니다. 개인 퇴직 계좌 (IRA) 또는 401(k) 계획 과 같은 법적 처벌을 받습니다 .

출금 페널티의 작동 원리

출금 위약금은 관련된 자금 또는 금융 상품의 유형 및 기타 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 벌금은 이자 몰수 또는 실제 달러 금액의 형태일 수 있습니다. 계좌를 개설하거나 퇴직 계획에 참여하게 되면 일반적으로 약정 또는 계약의 모든 조건을 설명하는 심층 문서를 받게 됩니다. 여기에는 일반적으로 조기 인출을 구성하는 항목과 해당 계정에서 조기 인출을 결정하는 경우 어떤 처벌이 부과되는지에 대한 세부 정보가 포함됩니다.

예를 들어, 대부분의 금융 기관에서 예금 증명서 (CD)를 조기에 인출하면 고객이 한 달에서 몇 달에 이르는 기간 동안 이자를 상실하게 됩니다. 일반적으로 최초 예금 증명서의 기간이 길수록 이자 몰수 기간이 길어집니다.

조기 인출에 대한 대안은 적격 퇴직 계획 대출을 받는 것입니다.

IRA 계정에 대한 인출 페널티

IRA의 경우 59½세 이전에 인출하면 10%의 벌금이 부과됩니다. 물론 전통적인 IRA나 401(k)에서 인출한 금액은 과세 대상 소득으로 간주되기 때문에 소득세도 납부해야 합니다. 지불할 금액은 총 연간 소득 및 후속 소득세 범위에 따라 다릅니다 .

국세청 ( IRS )은 특정 상황에서 IRA 자금의 조기 인출에 대한 세금 벌금에 대한 몇 가지 예외를 허용합니다 . 예를 들어, 실직하고 의료 보험 증권에 대한 보험료 지불을 위한 자금이 필요하여 자금이 인출된 경우 위약금이 면제될 수 있습니다 .

또한 계좌 소유자, 배우자 또는 피부양자의 수업료로 자금이 사용되는 경우 조기 인출에 대해 세금 과태료가 면제될 수 있습니다. 특정 제한 사항 및 조건이 적용되므로 IRA 계정에서 조기에 자금을 인출하는 것과 관련된 조치를 취하기 전에 IRS에서 설정한 규칙을 검토하는 것이 중요합니다 .

특별 고려 사항

4 01(k) 와 같은 적격 계획 은 기존 IRA와 비교하여 조기 배포에 대해 다른 규칙과 벌칙을 가질 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어, IRA에 대한 조기 인출 예외는 실직 상태이고 IRA 기금을 건강 보험료로 사용하고자 하는 적격 플랜에는 적용되지 않습니다.

IRA 또는 다른 계정에서 자금을 인출할 경우 인출 패널티가 가파르게 나타날 수 있으므로 상당한 패널티의 가능성을 포함하지 않는 필요한 자금을 확보하기 위한 다른 전략을 고려하는 것이 현명합니다.

대체 옵션은 적격 퇴직 계획 대출을 받는 것입니다. 해당 유형의 대출 수익은 대출이 특정 규칙을 준수하고 상환이 필요한 일정 및 조건을 따르는 경우 과세되지 않습니다.

탈퇴 위약금의 예: 연금 포기 수수료

많은 이연 연금 은 계약 초기에 해약 수수료 로 알려진 철회 위약금이 있습니다 . 그러한 연금에서 개인은 일시금이나 정기 할부금을 계좌(종종 보험 회사에 있음)에 넣습니다.

몇 년 후, 그 축적된 돈은 많은 경우 연금 보유자가 죽을 때까지 정기적인 현금 흐름으로 전환됩니다. 연금 수령자 가 연금화 단계 이전에 기부된 자금의 일부를 인출하기로 선택한 경우 인출 패널티가 있습니다.

해약 수수료의 크기는 보험사마다 다르며 첫 1~2년 안에 돈을 건드리면 10% 정도일 수 있습니다. 일반적으로 이 벌금은 시간이 지남에 따라 감소하므로 예를 들어 5년차에는 5%, 10년차에는 1%만 부과될 수 있습니다.

##하이라이트

• IRA의 경우 가산세가 발생하지 않는 조기 인출을 위한 특정 수당이 있습니다.

• IRA 또는 기타 퇴직 계좌에서 자금을 인출할 경우 인출 패널티가 비쌀 수 있습니다.

• 출금위약금은 개인이 잠긴 계정이나 특정 시간에 미리 출금하는 경우 부과되는 수수료를 말합니다.

• 출금 위약금의 금액은 관련된 금융 상품의 유형을 포함한 많은 요인에 따라 다릅니다.

• 이러한 계정 중 하나의 예로는 IRA와 같은 퇴직 계정이 있습니다.

##자주하는 질문

고난 철수란 무엇입니까?

특별한 상황에서 적격 퇴직 계좌에서 조기 인출이 허용됩니다. 이러한 소위 고난 철수 는 의료 응급 상황이나 장애 비용, 특정 교육 비용 을 충당하고 첫 주택 구입을 돕기 위해 이루어질 수 있습니다 . 여기에는 10%의 벌금이 부과되지 않지만 해당 금액에 대한 이연 세금은 계속 부과됩니다.

CD의 조기 철수 패널티는 무엇입니까?

일반적으로 CD를 만기까지 보유하지 않으면 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 이것은 종종 적립된 이자의 형태입니다. 예를 들어, 24개월 CD의 벌금은 6개월의 이자가 될 수 있습니다. 오늘날 일부 은행은 보다 유연한 조건의 CD를 제공하며 일부 은행은 조기 인출에 대한 위약금을 부과하지 않습니다.

401(k) 조기 인출 페널티란 무엇입니까?

401(k) 계정에서 조기 인출(즉, 59½세 이전)에는 10%의 벌금이 부과됩니다. 또한 해당 금액에 대한 모든 이연 세금은 인출 시 부과됩니다. 개인퇴직계좌(IRA)의 벌금은 동일합니다.