Insurans Harta
Apakah Insurans Harta?
Insurans harta ialah istilah luas untuk siri polisi yang menyediakan sama ada perlindungan perlindungan harta atau perlindungan liabiliti untuk pemilik harta. Insurans hartanah menyediakan pembayaran balik kewangan kepada pemilik atau penyewa struktur dan kandungannya sekiranya berlaku kerosakan atau kecurian—dan kepada seseorang selain daripada pemilik atau penyewa jika orang itu cedera pada harta itu.
Insurans hartanah boleh merangkumi beberapa polisi, seperti insurans pemilik rumah,. insurans penyewa, insurans banjir dan insurans gempa bumi. Harta peribadi biasanya dilindungi oleh polisi pemilik rumah atau penyewa. Pengecualian ialah harta peribadi yang bernilai sangat tinggi dan mahal—ini biasanya dilindungi dengan membeli tambahan kepada polisi yang dipanggil "rider". Jika terdapat tuntutan, polisi insurans harta sama ada akan membayar balik kepada pemegang polisi untuk nilai sebenar kerosakan atau kos penggantian untuk menyelesaikan masalah.
Bagaimana Insurans Harta Berfungsi
Peril yang dilindungi oleh insurans harta lazimnya termasuk masalah berkaitan cuaca terpilih, termasuk kerosakan yang disebabkan oleh kebakaran, asap, angin, hujan batu, kesan salji dan ais, kilat dan banyak lagi. Insurans harta juga melindungi daripada vandalisme dan kecurian, meliputi struktur dan kandungannya. Insurans hartanah juga menyediakan perlindungan liabiliti sekiranya seseorang selain daripada pemilik atau penyewa hartanah cedera semasa berada di hartanah dan memutuskan untuk mendakwa.
Polisi insurans hartanah biasanya mengecualikan kerosakan yang disebabkan oleh pelbagai peristiwa, termasuk tsunami, banjir, sandaran longkang dan pembetung, air bawah tanah yang meresap, air bertakung dan beberapa sumber air lain. Acuan biasanya tidak dilindungi, begitu juga kerosakan akibat gempa bumi. Di samping itu, kebanyakan dasar tidak akan meliputi keadaan yang melampau, seperti peristiwa nuklear, tindakan perang atau keganasan.
Penting
Insurans harta termasuk insurans pemilik rumah, insurans penyewa, insurans banjir dan insurans gempa bumi.
Memahami Insurans Harta
Terdapat tiga jenis perlindungan insurans harta tanah: kos penggantian, nilai tunai sebenar dan kos penggantian lanjutan.
Kos penggantian meliputi kos membaiki atau menggantikan harta benda pada nilai yang sama atau sama. Perlindungan adalah berdasarkan nilai kos penggantian dan bukannya nilai tunai item.
Nilai tunai sebenar perlindungan membayar pemilik atau menyewa kos penggantian tolak susut nilai. Jika item yang dimusnahkan berumur 10 tahun, anda mendapat nilai item 10 tahun, bukan yang baru.
Kos penggantian lanjutan akan membayar lebih daripada had perlindungan jika kos untuk pembinaan telah meningkat; namun, ini biasanya tidak melebihi 25% daripada had. Apabila anda membeli insurans, had adalah jumlah maksimum faedah yang akan dibayar oleh syarikat insurans untuk situasi atau kejadian tertentu.
Pertimbangan Khas
Kebanyakan pemilik rumah membeli polisi hibrid yang mengimbangi kerugian atau kerosakan fizikal yang disebabkan oleh 16 bahaya, termasuk kebakaran, vandalisme dan kecurian. Perlindungan, yang dikenali sebagai polisi HO3, mempunyai syarat dan pengecualian tertentu. Terdapat had yang telah ditetapkan pada perlindungan barang berharga dan barang koleksi tertentu, termasuk emas, cincin perkahwinan dan barang kemas lain, bulu, wang tunai, senjata api dan barangan lain. Tiada perlindungan biasanya disediakan dalam HO3 untuk kerosakan/kerosakan secara tidak sengaja dan kehilangan misteri (hilang, salah letak) barang berharga, termasuk seni halus dan barang antik.
Perlindungan pemilik rumah HO5 merangkumi segala-galanya dalam polisi HO3, tetapi menjurus kepada struktur itu sendiri dan harta benda dalam rumah, termasuk perabot, peralatan, pakaian dan barangan peribadi yang lain. HO5 tidak melindungi gempa bumi atau banjir. Polisi insurans HO5 tersedia untuk rumah yang sama ada dibina dalam 30 tahun yang lalu atau diubah suai dalam 40 tahun yang lalu, dan ia biasanya melindungi sebarang kerosakan pada kos penggantian.
Insurans harta HO4 biasanya dikenali sebagai insurans penyewa —ia melindungi penyewa daripada kehilangan harta peribadi dan perlindungan liabiliti. Ia tidak melindungi rumah atau pangsapuri sebenar yang disewa, yang sepatutnya dilindungi oleh polisi insurans tuan tanah.
Ambil perhatian bahawa tiada satu pun daripada tahap perlindungan ini membayar balik pemilik rumah untuk harta yang rosak atau rosak dalam keadaan haus dan lusuh yang lebih biasa, seperti bumbung yang mula bocor tanpa kerosakan akibat angin dan hujan batu. Di situlah waranti rumah —cara lain untuk melindungi harta benda anda—boleh membantu.
Sorotan
Insurans harta boleh termasuk insurans pemilik rumah, insurans penyewa, insurans banjir dan insurans gempa bumi, antara polisi lain.
Tiga jenis perlindungan insurans hartanah termasuk kos penggantian, nilai tunai sebenar dan kos penggantian lanjutan.
Insurans harta merujuk kepada satu siri polisi yang menawarkan sama ada perlindungan harta atau perlindungan liabiliti.
