Surat Kredit yang Disahkan

Apakah Itu Surat Kredit Yang Disahkan?

Istilah surat kredit yang disahkan merujuk kepada jaminan tambahan kepada surat kredit asal yang diperoleh oleh peminjam daripada bank kedua. Surat kedua ini menjamin bahawa bank kedua akan membayar penjual dalam transaksi jika bank pertama gagal berbuat demikian. Peminjam mungkin dikehendaki mendapatkan surat kredit kedua jika penjual mempunyai keraguan tentang kelayakan kredit bank yang mengeluarkan surat pertama. Memerlukan surat kredit yang disahkan mengurangkan risiko keingkaran bagi penjual.

Bagaimana Surat Kredit Yang Disahkan Berfungsi

Surat kredit ialah instrumen boleh niaga yang paling biasa digunakan dalam perdagangan antarabangsa. dan dalam urus niaga perniagaan yang memerlukan bayaran yang besar untuk barangan atau perkhidmatan. Daripada meminta bayaran pendahuluan, penjual mungkin memerlukan pembeli mendapatkan surat kredit untuk baki pembayaran yang terhutang pada masa penghantaran penuh. Surat ini bertindak sebagai guara ntee daripada bank pembeli bahawa pembayaran akan dibuat tepat pada masanya dan untuk jumlah penuh. Jika pembeli gagal memenuhi kewajipan mereka seperti yang digariskan dalam kontrak, bank bertanggungjawab untuk menampung jumlah penuh.

Bank yang sama tidak boleh mengeluarkan surat kredit yang pertama dan disahkan.

Penjual mungkin memerlukan surat kredit kedua atau surat kredit yang disahkan. Surat kedua ini memerlukan sokongan lebih daripada satu bank oleh pembeli dalam transaksi domestik atau antarabangsa. Surat yang disahkan mungkin diperlukan jika penjual tidak berpuas hati dengan kelayakan kredit surat kredit pertama. Dalam banyak kes, bank kedua ialah bank penjual. Apabila pembeli mendapat surat kedua, ia mengesahkan yang pertama dan melayakkannya sebagai surat kredit yang disahkan. Bank kedua berjanji untuk membayar penjual jumlah yang dinyatakan jika bank pertama gagal berbuat demikian apabila ia mengeluarkan surat kredit yang disahkan.

Proses mendapatkan surat kredit kedua adalah sama seperti yang pertama. Pembeli mesti mencari bank kedua untuk menyokong pembeliannya sekiranya berlaku kemungkiran. Penstrukturan dana untuk surat kredit kedua secara amnya mengambil kira syarat surat kredit pertama juga. Dalam sesetengah kes, penjual mungkin hanya memerlukan surat kredit kedua mewakili peratusan daripada jumlah yang perlu dibayar kerana jualan itu telah dilampirkan dengan surat kredit oleh bank pertama.

Sama seperti surat kredit pertama, bank juga boleh mengenakan bayaran kepada pembeli apabila mereka mengeluarkan surat kredit yang disahkan. Jumlah yuran mungkin bergantung pada saiz transaksi dan jumlah pembayaran, serta hubungan antara pembeli dan bank. Dalam kebanyakan kes, mereka mungkin meminta pembeli untuk meletakkan sekuriti atau wang tunai sebagai ko llateral sebagai pertukaran untuk surat itu.

Pertimbangan Khas

Pembeli mesti bekerjasama dengan bank mereka untuk mendapatkan surat kredit. Ini memerlukan permohonan kredit penuh —dengan cara yang sama pembeli akan jika mereka memohon pinjaman. Jika bank meluluskan surat kredit, ia mendokumenkan kesediaannya untuk membayar penjual jumlah yang dinyatakan jika pembeli ingkar pada masa pembayaran. Syarat surat biasanya menstrukturkan pembayaran sebagai pinjaman untuk pembeli.

Jika pembeli tidak dapat membuat pembayaran kepada penjual pada masa dana perlu dibayar, bank mengeluarkan bayaran sebagai pinjaman kepada pembeli. Pembeli juga bersetuju dengan terma dan syarat bank apabila mereka menerima surat tersebut. Jika perlu, syarat pinjaman mungkin termasuk kadar faedah dan jadual pembayaran yang dinyatakan serta pendedahan lain mengenai pembayaran balik.

Jika penjual berpuas hati dengan surat kredit pertama pembeli, mereka boleh menerimanya sebagai surat kredit yang belum disahkan. Surat kredit yang belum disahkan memerlukan sokongan hanya satu bank pemberi pinjaman yang bermaksud surat kredit kedua atau yang disahkan tidak diperlukan.

Kelebihan Surat Kredit yang Disahkan

Sama seperti surat kredit (pertama), surat kredit yang disahkan atau kedua mempunyai kelebihan untuk kedua-dua penjual dan pembeli dengan melindungi kedua-dua kepentingan mereka. Surat tersebut memberi jaminan kepada penjual bahawa penjual akan menerima bayaran selepas barangan dan/atau perkhidmatan diangkut kepada pembeli. Seperti yang dinyatakan di atas, jika pembeli tidak membayar, bank bertanggungjawab untuk pembayaran. Dengan mendapat surat kedua, risiko lalai akan berkurangan kerana bank lain bersetuju untuk membayar jika yang pertama tidak dapat berbuat demikian. Pembeli boleh yakin bahawa mereka akan menerima barangan dan perkhidmatan yang diminta daripada penjual apabila mereka mendapat surat kredit yang disahkan.

Contoh Surat Kredit Yang Disahkan

Berikut ialah contoh hipotesis tentang cara surat kredit yang disahkan berfungsi. Katakan Syarikat A membeli bekalan daripada Syarikat B, yang beroperasi di negara lain. Untuk memudahkan transaksi, Syarikat B memerlukan surat kredit daripada bank pembeli. Syarikat A menerima ini dan menghantarnya kepada penjual. Oleh kerana bank pengeluar surat kredit pertama berada di negara lain dan kelayakan kreditnya tidak diketahui, Syarikat A memberitahu pembeli bahawa ia memerlukan surat kredit kedua daripada bank lain untuk menyelesaikan transaksi. Pembeli memohon surat kedua dengan bank penjual. Ini berkemungkinan akan memenuhi syarat jualan kerana Syarikat B sudah mempunyai hubungan dengan bank ini.

Sorotan

• Surat yang disahkan mengurangkan risiko keingkaran bagi penjual.

• Surat kredit yang disahkan ialah jaminan yang diperoleh peminjam daripada bank kedua sebagai tambahan kepada surat kredit pertama.

• Dengan mengeluarkan surat yang disahkan, bank kedua berjanji akan membayar penjual jika bank pertama gagal berbuat demikian.