Kumpulan Wang Bersatu
Apakah itu Dana Bersatu
Dana bersatu ialah sejenis struktur dana pelaburan yang menggunakan wang terkumpul untuk melabur dengan nilai unit yang dilaporkan secara individu untuk pelabur. Aset dalam kumpulan diuruskan untuk objektif tertentu, selalunya dengan penumpuan dalam satu stok. Pelabur dibekalkan dengan nilai united harian untuk bahagian pelaburan mereka.
Dana saham bersatu meningkatkan kecekapan penawaran saham pekerja dalam pelan faedah seperti ESOP. Harga seunit mereka secara amnya boleh dibandingkan dengan harga saham syarikat.
Bagaimana Dana Bersatu Berfungsi
Dana bersatu sering digunakan dalam pelan faedah pekerja seperti pencen. Majikan boleh menawarkan dana saham bersatu yang termasuk saham syarikat yang didagangkan secara terbuka. Jenis dana bersatu ini lazimnya turut merangkumi sejumlah wang tunai. Dana bersatu menyediakan kecekapan yang lebih besar dalam menguruskan rancangan pembelian saham syarikat yang ditawarkan kepada pelabur. Oleh kerana dana itu terdiri daripada saham syarikat dengan beberapa pegangan tunai, nilai unitnya akan berbeza daripada nilai saham saham syarikat di pasaran.
Dana pencen juga boleh menggunakan jenis struktur bersatu untuk menawarkan pelaburan boleh tukar antara faedah yang ditentukan dan pelan caruman yang ditentukan. Peserta diberi pilihan untuk menyediakan sub-akaun individu dalam struktur bersatu. Ini memberikan pelabur lebih fleksibiliti untuk memindahkan dan menukar aset dalam rancangan mereka.
Dana Bersatu dalam Insurans
Syarikat insurans juga boleh menggunakan dana bersatu. Dana ini mewakili pelaburan kolektif dengan pilihan dana berkaitan unit untuk pelabur. Dana yang dilaburkan dikaitkan dengan pelaburan ke arah pelan insurans. Dalam dana berkaitan unit, pelabur mereka bentuk pelaburan dalam dana berkaitan unit tertentu yang merupakan sebahagian daripada pelaburan kolektif yang lebih luas. Pelaburan dana berkaitan unit berbeza di seluruh dana namun pelaburan kebanyakan dana berkaitan unit diuruskan secara kolektif. Pelabur menerima laporan mengenai pelaburan dana berkaitan unit individu mereka yang mungkin berbeza daripada nilai dana lain dalam kolektif.
Jumlah nilai semua dana dilaporkan secara komprehensif sebagai jumlah aset untuk pelaburan kolektif. Jenis dana ini biasanya boleh didapati di pusat kewangan luar pesisir di UK dan Kepulauan British.
Pertimbangan Dana Bersatu
Secara amnya, syarikat pelaburan juga boleh menggunakan struktur dana bersatu khas untuk pengurusan dana jika ia mematuhi peraturan sekuriti di negara masing-masing. Secara keseluruhannya, struktur itu boleh menyediakan kecekapan dalam pembelian saham sekuriti dalam dana. Dengan jenis dana ini, aset pelabur dikumpulkan dan dana mengira nilai unit untuk setiap peserta. Nilai unit biasanya berfungsi sebagai nilai setanding atau baki peribadi untuk pelabur.
Dana bersatu biasanya ditawarkan sebagai alternatif kepada pilihan pelaburan arus perdana. Pelabur harus meneliti prospektus jenis dana ini dengan teliti untuk memahami strukturnya. Mereka boleh menyediakan kecekapan apabila menguruskan aset terkumpul yang melabur dalam kedudukan tertumpu. Dalam kes lain, mereka memerlukan penyimpanan rekod yang kompleks dan mungkin termasuk perbelanjaan pentadbiran yang tinggi.
##Sorotan
Dana bersatu lazimnya akan memegang tunai atau aset lain dalam jumlah yang kecil sebagai tambahan kepada pelaburan tertumpu, supaya nilai unit selalunya berbeza sedikit daripada saham sebenar dengan sendirinya.
Dana bersatu ialah satu cara untuk mengumpulkan aset daripada beberapa pelabur selalunya dalam pelaburan tertumpu seperti saham tunggal.
Syarikat insurans di UK juga boleh menggunakan struktur dana bersatu untuk mengasingkan pelaburan terurus bagi pihak pemegang polisi.
Pencen dan pelan pemilikan saham pekerja (ESOP) yang menawarkan saham syarikat pekerja sering menggunakan struktur dana bersatu untuk meningkatkan kecekapan dalam menguruskan saham ini.
