Penalti Penarikan Diri

Apakah Penalti Pengeluaran?

Penalti pengeluaran merujuk kepada sebarang penalti yang ditanggung oleh individu untuk pengeluaran awal dana daripada akaun yang sama ada dikunci untuk tempoh yang dinyatakan, seperti dalam deposit masa di institusi kewangan (cth, CD), atau di mana pengeluaran sedemikian. tertakluk kepada penalti oleh undang-undang, seperti daripada akaun persaraan individu (IRA) atau pelan 401(k).

Bagaimana Penalti Pengeluaran Berfungsi

Penalti pengeluaran boleh berbeza-beza bergantung pada jenis dana atau instrumen kewangan yang terlibat, bersama dengan faktor lain. Penalti boleh sama ada dalam bentuk pelucuthakan faedah atau jumlah dolar sebenar. Apabila anda membuka akaun atau menjadi peserta dalam pelan persaraan, anda biasanya akan menerima dokumentasi mendalam yang menerangkan semua syarat perjanjian atau kontrak. Ini biasanya termasuk butiran tentang perkara yang merupakan pengeluaran awal, dan apakah penalti, jika ada, yang akan anda tanggung sekiranya anda memutuskan untuk membuat pengeluaran awal daripada akaun tersebut.

Sebagai contoh, pengeluaran awal daripada sijil deposit (CD) di kebanyakan institusi kewangan akan mengakibatkan pelanggan kehilangan faedah untuk tempoh antara satu bulan hingga beberapa bulan. Secara umumnya, semakin lama tempoh sijil deposit permulaan, semakin lama tempoh pelucutan faedah.

Pilihan alternatif untuk membuat pengeluaran awal ialah mengambil pinjaman pelan persaraan yang layak.

Penalti Pengeluaran untuk Akaun IRA

Dalam kes IRA, pengeluaran sebelum umur 59½ adalah tertakluk kepada penalti 10%. Sudah tentu, anda juga perlu membayar cukai pendapatan ke atas jumlah yang dikeluarkan—daripada IRA tradisional atau 401(k)—kerana ia akan dianggap sebagai pendapatan bercukai. Amaun yang anda akan bayar bergantung pada jumlah pendapatan tahunan anda dan kurungan cukai pendapatan berikutnya .

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) membenarkan beberapa pengecualian kepada penalti cukai untuk pengeluaran awal dana IRA, dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, penalti mungkin diketepikan jika dana dikeluarkan kerana orang itu kehilangan pekerjaan dan memerlukan dana untuk membuat pembayaran premium pada polisi insurans perubatan mereka .

Selain itu, pengeluaran awal mungkin dikecualikan daripada penalti cukai jika dana digunakan untuk perbelanjaan tuisyen untuk pemegang akaun, pasangan mereka atau tanggungan. Sekatan dan syarat tertentu dikenakan, jadi adalah penting untuk menyemak peraturan yang ditetapkan oleh IRS sebelum mengambil sebarang tindakan yang melibatkan pengeluaran dana awal daripada akaun IRA .

Pertimbangan Khas

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pelan yang layak, seperti 4 01(k),. boleh mempunyai peraturan dan penalti yang berbeza untuk pengagihan awal berbanding IRA tradisional. Sebagai contoh, pengecualian pengeluaran awal untuk IRA tidak terpakai kepada pelan yang layak untuk mereka yang menganggur dan ingin menggunakan dana IRA untuk premium insurans kesihatan.

Penalti pengeluaran untuk mengambil dana daripada IRA atau akaun lain boleh menjadi tinggi, jadi adalah bijak untuk mempertimbangkan strategi lain untuk mendapatkan dana yang diperlukan yang tidak akan melibatkan kemungkinan penalti yang ketara.

Pilihan alternatif mungkin mengambil pinjaman pelan persaraan yang layak. Hasil daripada jenis pinjaman itu tidak dikenakan cukai jika pinjaman mematuhi peraturan tertentu, dan pembayaran balik mengikut jadual dan terma yang diperlukan.

Contoh Penalti Pengeluaran: Caj Penyerahan Anuiti

Banyak anuiti tertunda mempunyai penalti pengeluaran pada tahun-tahun awal kontrak yang dikenali sebagai caj penyerahan. Dalam anuiti sedemikian, individu meletakkan sama ada sejumlah wang atau bayaran ansuran biasa ke dalam akaun (selalunya dengan syarikat insurans).

Beberapa tahun kemudian, wang terkumpul itu ditukar kepada aliran aliran tunai biasa, dalam banyak kes sehingga pemegang anuiti meninggal dunia. Jika annuitant memilih untuk mengeluarkan sebahagian daripada dana yang disumbangkan sebelum fasa annuitization,. akan ada penalti pengeluaran.

Saiz yuran penyerahan akan berbeza-beza di kalangan penanggung insurans dan mungkin kira-kira 10% jika wang disentuh dalam satu atau dua tahun pertama. Secara amnya, penalti ini berkurangan dari semasa ke semasa, jadi ia mungkin hanya 5% pada tahun kelima dan 1% pada tahun kesepuluh, sebagai contoh.

##Sorotan

Dalam kes IRA, terdapat elaun khusus yang dibuat untuk pengeluaran awal tanpa dikenakan cukai penalti.
Penalti pengeluaran untuk mengambil dana daripada IRA atau akaun persaraan lain boleh menjadi mahal.
Penalti pengeluaran merujuk kepada caj yang diberikan kepada individu jika mereka melakukan pengeluaran awal daripada akaun yang dikunci atau khusus masa.
Jumlah penalti pengeluaran bergantung kepada banyak faktor, termasuk jenis instrumen kewangan yang terlibat.
Contoh salah satu daripada akaun ini ialah akaun persaraan seperti IRA.

##Soalan Lazim

Apakah Pengeluaran Kesusahan?

Anda dibenarkan membuat pengeluaran awal daripada akaun persaraan yang layak di bawah keadaan khas. Pengeluaran kesusahan yang dipanggil ini boleh dibuat untuk menampung perbelanjaan kecemasan perubatan atau hilang upaya, perbelanjaan pendidikan tertentu dan untuk membantu membeli rumah pertama. Walaupun ini tidak akan membawa penalti 10%, anda masih akan berhutang cukai tertunda ke atas wang tersebut.

Apakah Penalti Pengeluaran Awal untuk CD?

Secara amnya, jika CD tidak dipegang sehingga matang akan ada penalti pengeluaran awal. Ini selalunya dalam bentuk faedah yang dikreditkan. Sebagai contoh, penalti pada CD 24 bulan mungkin faedah enam bulan. Ambil perhatian bahawa sesetengah bank hari ini menawarkan CD dengan syarat yang lebih fleksibel, dengan beberapa bank tidak mengenakan penalti untuk pengeluaran awal.

Apakah Penalti Pengeluaran Awal 401(k)?

Pengeluaran awal daripada akaun 401(k) (iaitu, sebelum umur 59½) dikenakan penalti 10%. Tambahan pula, sebarang cukai tertunda yang perlu dibayar ke atas wang tersebut akan terhutang semasa pengeluaran. Penalti adalah sama untuk akaun persaraan individu (IRA).