Utilsigtet død og lemlæstelse (AD&D) forsikring
Hvad er forsikring ved dødsfald og lemlæstelse (AD&D)?
Utilsigtet dødsfald og lemlæstelse (AD&D)-forsikring er en forsikring - normalt tilføjet som en rytter til en sygeforsikring eller livsforsikring - der dækker den forsikredes utilsigtede død eller lemlæstelse. Afskæring omfatter tab eller tab af brug af kropsdele eller funktioner (f.eks. lemmer, tale, syn og hørelse).
På grund af dækningsbegrænsninger bør potentielle købere omhyggeligt læse vilkårene i politikken. For eksempel er AD&D-forsikring begrænset og dækker generelt usandsynlige hændelser. Det er også en supplerende livsforsikring og ikke en acceptabel erstatning for livstidsforsikring.
Forståelse af forsikring ved uheld og lemlæstelse (AD&D).
AD&D-forsikring indeholder et skema, der beskriver vilkårene og procentsatserne for de forskellige ydelser og dækkede særlige omstændigheder. For eksempel, hvis en forsikret dør af skader påført ved en ulykke, skal dødsfaldet indtræffe inden for en nærmere angivet periode, for at ydelserne kan udbetales.
Død ved uheld
Når du tilføjer en AD&D-rytter, også kendt som en "double indemnity"-rytter, til en livsforsikringspolice, modtager de udpegede begunstigede fordele fra begge i tilfælde af, at den forsikrede dør ved et uheld. Ydelserne kan typisk ikke overstige et vist beløb. De fleste forsikringsselskaber begrænser det beløb, der skal betales under disse omstændigheder. Da de fleste AD&D-forsikringsbetalinger normalt afspejler den oprindelige livsforsikringspolices pålydende værdi, modtager modtageren en ydelse, der er dobbelt så stor som livsforsikringspolicens pålydende værdi ved den forsikredes utilsigtede død.
Typisk dækker utilsigtet dødsfald ekstraordinære omstændigheder, såsom eksponering for elementerne, trafikulykker, drab, fald, drukning og ulykker med tungt udstyr.
AD&D-forsikring er en supplerende livsforsikring og ikke en acceptabel erstatning for tidsbegrænset livsforsikring.
###Afskæring
De fleste AD&D-politikker betaler en procentdel for tab af et lem, delvis eller permanent lammelse eller tab af brug af specifikke kropsdele, såsom tab af syn, hørelse eller tale. Typerne og omfanget af skader, der er dækket, er specifikke for og defineret af hver forsikringsgiver og police. Det er ualmindeligt, at en police betaler 100 % af policebeløbet for noget mindre end en kombination af tab af et lem og tab af en større kropsfunktion, såsom syn på mindst det ene øje eller hørelse på mindst det ene øre .
Frivillig AD&D
Frivillig dødsfald og lemlæstelse (VAD&D) forsikring er en valgfri finansiel beskyttelsesplan, der giver en modtager kontanter, hvis forsikringstageren ved et uheld bliver dræbt eller mister visse kropsdele. VAD&D er også en begrænset form for livsforsikring og er generelt billigere end en fuld livsforsikring.
Præmier er baseret på mængden af købt forsikring, og VAD&D-forsikring købes typisk af arbejdere i erhverv, der giver dem høj risiko for fysisk skade. De fleste forsikringer fornyes med jævne mellemrum med reviderede vilkår.
Hvor meget en sådan politik betaler, afhænger ikke kun af mængden af købt dækning, men også af typen af indgivet krav. For eksempel kan policen betale 100 %, hvis forsikringstageren bliver dræbt eller bliver quadriplegisk, men kun 50 % for tab af en hånd eller permanent tab af hørelse på det ene øre eller syn på det ene øje.
Særlige overvejelser
Hver forsikringsudbyder inkluderer en liste over undtagelser. I de fleste tilfælde inkluderer listen selvmord, dødsfald som følge af sygdom eller naturlige årsager og skader i krigstid. Andre almindelige undtagelser omfatter dødsfald som følge af overdosis af giftige stoffer, død under påvirkning af ikke-receptpligtige lægemidler og en professionel atlets skade eller død under en sportsbegivenhed. Hvis den forsikredes tab opstår på grund af en forbrydelse fra hans eller hendes side, udbetales der normalt ingen ydelse.
Ulykker er den tredje hyppigste dødsårsag i USA.
Fordele og ulemper ved AD&D-forsikring
Fordele
Et utilsigtet dødsfald påvirker ikke kun de efterladte pårørende følelsesmæssigt, men også økonomisk, da de nu håndterer det pludselige tab af indkomst. Dødsfordelen ved en AD&D-politik kan tilføje ro i sindet ved at mindske denne byrde.
Fordi indkomsttabet vil blive fremført, giver AD&D-politikker en dødsfaldsydelse ud over dødsfaldsydelsen, der tilbydes gennem den traditionelle livsforsikring på den forsikrede. Dødsydelsesbeløbet er normalt lig med eller et multiplum af den traditionelle polices dødsfaldsydelsesbeløb. Denne ekstra fordel er kendt som dobbelt godtgørelse, da fordelen normalt fordobles med denne ekstra funktion.
Fordi dækningen er begrænset til visse begivenheder, der forårsager utilsigtet død eller tab af lemmer, er præmier relativt billige. Hvis de tilbydes gennem en arbejdsgiver, kan deltagende medarbejdere realisere en omkostning på et par dollars om måneden. Selv når de købes individuelt, er omkostningerne betydeligt mindre end priserne for tidsforsikring, der tilbyder det samme pålydende beløb.
Ulemper
Denne begrænsede dækning kan også være ufordelagtig for forsikringstagerne, fordi den kun betaler ved visse begivenheder. Hvis døden indtræffer uden for disse begrænsninger, betaler AD&D-politikken ikke. Indbetalte præmier fortabes og forbliver hos forsikringsselskabet. For eksempel, hvis nogen dør som følge af et terrorangreb, udbetales der ingen ydelse, fordi det betragtes som en krigshandling. Forsikringsselskaber har mulighed for at gøre undtagelser fra dette, som det blev gjort for ofre for terrorangrebene den 11. september i USA.
Den største dødsårsag i USA skyldes hjerterelaterede problemer. Derfor er det sandsynligt, at nogen dør af naturlige årsager, før de dør af en ulykke, især for dem, der ikke er engageret i risikabelt arbejde og ældre voksne.
Hvis dækningen er gruppe- eller arbejdsgiversponsoreret, er den muligvis ikke bærbar, hvis den forsikrede forlader gruppen eller arbejdsgiveren. Ofte ophører dækningen ved ophør af forsikredes tilknytning til sponsoren, hvilket efterlader dem ubeskyttede, indtil ny dækning udstedes. At have AD&D kan også give forsikringstagere en falsk følelse af sikkerhed, når de medtager det pålydende beløb i deres samlede livsforsikringssum under planlægningen.
Fordi AD&D kun betaler ved visse begivenheder, bør den ikke bruges til at afgøre, om en kundes livsforsikringsportefølje er afbalanceret. Traditionel livsforsikring bør være tilstrækkelig til at yde den nødvendige økonomiske støtte til modtagerne. AD&D-tillæg i tilfælde af dødsfald som følge af en ulykke. Det tilføjer en ekstra fordel for den forsikredes pludselige og uventede afgang.
TTT
Bundlinjen
Utilsigtet død og lemlæstelse (AD&D)-forsikring er en forsikring, der udbetaler en dødsfaldsydelse ved en forsikredes utilsigtede død eller ved tab af et lem på grund af en ulykke. AD&D har til formål at tjene som et supplement til almindelig livsforsikring, da dækningen er begrænset til visse typer ulykker. Der udbetales ingen ydelse, hvis dødsfaldet skyldes naturlige årsager eller andre udelukkelige begivenheder. AD&D kan dog være en omkostningseffektiv måde at supplere forsikringen på og yde yderligere økonomisk bistand til afdødes familier.
##Højdepunkter
AD&D-forsikringen udbetaler ydelser i tilfælde af en persons hændelige død eller lemlæstelse, hvilket er tab – eller tab af brug – af kropsdele eller funktioner.
AD&D-forsikring kommer normalt med betydelige dækningsbegrænsninger, så læs altid det med småt.
AD&D betaler ikke, hvis forsikrede døde på grund af naturlige årsager, såsom kræft eller hjertesygdom.
Utilsigtet død og lemlæstelse (AD&D) forsikring tilføjes normalt som en rytter til en livsforsikring.
Kendt som dobbelt erstatning, kan AD&D betale en ydelse svarende til eller et multiplum af (normalt 2x) den almindelige forsikrings pålydende beløb.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem livsforsikring og AD&D-forsikring?
Dækning ved uheld og lemlæstelse (AD&D) udbetaler kun en ydelse, hvis dødsfald skyldes en dækket ulykke eller ved tab (eller tab af brug) af et lem. Derimod er dækningen bredere med livsforsikringer. Livsforsikringer udbetaler dødsfaldsydelser ved den forsikredes død, på trods af hvordan dødsfaldet opstod (undtagelser gælder pr. police).
Hvad er AD&D-forsikring?
Utilsigtet død og lemlæstelse (AD&D)-forsikring udbetaler ydelser i tilfælde af en persons dødsfald eller lemlæstelse, og det er normalt en rytter på en livsforsikring.
Hvad er frivillig AD&D-forsikring?
Frivillig dødsfald og lemlæstelse (VAD&D)-forsikring er en valgfri økonomisk beskyttelsesordning, der dækker, hvad almindelig AD&D-forsikring gør, og den købes ofte af arbejdere i erhverv, der er forbundet med fysisk risiko.
Dækker AD&D hjerteanfald?
Selvom det er uventet, betragtes et hjerteanfald som en naturlig dødsårsag og er derfor udelukket fra AD&D-dækning. Der er én undtagelse fra denne udelukkelse. Hvis hjerteanfaldet blev udløst af ulykken, vil de fleste AD&D-forsikringer betale den angivne ydelse. For eksempel, hvis en forsikret, uden underliggende hjerteproblemer, får et hjerteanfald umiddelbart efter en katastrofal bilulykke og efterfølgende dør, vil policen betale sig.
Hvor meget koster AD&D-forsikring?
AD&D-dækning er relativt billig sammenlignet med traditionelle (tids-) og hele livsforsikringer. Omkostningerne kan være så små som et par dollars om måneden. Priserne varierer dog afhængigt af typen af udstedt AD&D-dækning og forsikringsselskabet.
