Terminlån
Hvad er et tidslån?
Et tidsbegrænset lån giver låntagere et engangsbeløb i kontanter på forhånd i bytte for specifikke lånevilkår. Terminlån er normalt beregnet til etablerede små virksomheder med sunde regnskaber. Til gengæld for en bestemt mængde kontanter accepterer låntageren en bestemt tilbagebetalingsplan med en fast eller variabel rente. Terminlån kan kræve betydelige udbetalinger for at reducere betalingsbeløbene og de samlede omkostninger ved lånet.
Forstå periodelån
Terminlån ydes almindeligvis til små virksomheder, der har brug for kontanter til at købe udstyr, en ny bygning til deres produktionsprocesser eller andre faste aktiver for at holde deres virksomheder i gang. Nogle virksomheder låner de penge, de har brug for for at kunne fungere på månedsbasis. Mange banker har etableret tidsbegrænsede låneprogrammer specifikt for at hjælpe virksomheder på denne måde.
Virksomhedsejere ansøger om lån på samme måde, som de ville gøre med enhver anden kreditfacilitet - ved at henvende sig til deres långiver. De skal fremlægge erklæringer og andre finansielle beviser, der viser deres kreditværdighed. Godkendte låntagere får et engangsbeløb i kontanter og er forpligtet til at foretage betalinger over en vis periode, normalt efter en månedlig eller kvartalsvis tilbagebetalingsplan.
Terminlån har en fast eller variabel rente og en fastsat udløbsdato. Hvis provenuet bruges til at finansiere købet af et aktiv, kan brugstiden for det pågældende aktiv påvirke tilbagebetalingsplanen. Lånet kræver sikkerhed og en streng godkendelsesproces for at reducere risikoen for misligholdelse eller manglende betaling. Som nævnt ovenfor kan nogle långivere kræve udbetalinger, før de forskyder lånet.
Låntagere vælger ofte tidsbegrænsede lån af flere årsager, herunder:
Enkel ansøgningsproces
Modtagelse af et engangsbeløb i kontanter
Specificerede betalinger
Lavere renter
Optagelse af et tidsbegrænset lån frigør også kontanter fra en virksomheds pengestrømme for at kunne bruge dem andre steder.
Variabel rentefristede lån er baseret på en benchmarkrente som den amerikanske prime rate eller London InterBank Offered Rate (LIBOR).
Typer af tidsbegrænsede lån
Terminlån findes i flere varianter, som normalt afspejler lånets levetid. Disse omfatter:
Kortfristede lån: Disse typer af tidsbegrænsede lån tilbydes normalt til virksomheder, der ikke kvalificerer sig til en kreditlinje. De løber generelt under et år, selvom de også kan referere til et lån på op til 18 måneder.
Mellemfristede lån: Disse lån løber generelt mellem et til tre år og betales i månedlige rater fra en virksomheds pengestrøm.
Langfristede lån: Disse lån varer mellem tre og 25 år. De bruger virksomhedens aktiver som sikkerhed og kræver månedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskud eller pengestrømme. De begrænser andre finansielle forpligtelser, som virksomheden kan påtage sig, herunder anden gæld, udbytte eller hovedstolens lønninger, og kan kræve et overskud, der er afsat specifikt til tilbagebetaling af lån.
Både kort- og mellemfristede lån kan også være ballonlån og kommer med ballonbetalinger. Dette betyder, at den sidste rate svulmer eller balloner til en meget større mængde end nogen af de foregående.
Mens hovedstolen på et tidsbegrænset lån teknisk set ikke forfalder før udløb, opererer de fleste tidsbegrænsede lån efter en specificeret tidsplan, der kræver en specifik betalingsstørrelse med visse intervaller.
Eksempel på et tidsbegrænset lån
Et Small Business Administration (SBA) lån, officielt kendt som et 7(a) garanteret lån, tilskynder til langsigtet finansiering. Kortfristede lån og revolverende kreditlinjer er også tilgængelige for at hjælpe med en virksomheds umiddelbare og cykliske arbejdskapitalbehov.
Løbetiden for langfristede lån varierer efter evnen til at tilbagebetale,. formålet med lånet og brugstiden for det finansierede aktiv. Maksimal løbetid er generelt 25 år for fast ejendom, op til ti år for arbejdskapital og ti år for de fleste andre lån. Låntageren tilbagebetaler lånet med månedlige afdrag og rentebetalinger.
Som med ethvert lån forbliver en SBA fastforrentet lånebetaling den samme, fordi renten er konstant. Omvendt kan et variabelt forrentet låns betalingsbeløb variere, da renten svinger. En långiver kan etablere et SBA-lån med afdragsfrie betalinger under en virksomheds opstarts- eller ekspansionsfase. Som et resultat har virksomheden tid til at generere indkomst, før den foretager fuld lånebetaling. De fleste SBA-lån tillader ikke ballonbetalinger.
SBA opkræver kun et forudbetalingsgebyr fra låntageren,. hvis lånet har en løbetid på 15 år eller længere. Forretningsmæssige og personlige aktiver sikrer ethvert lån, indtil geninddrivelsesværdien svarer til lånebeløbet, eller indtil låntager har pantsat alle aktiver som rimeligt tilgængelige.
Højdepunkter
Et tidsbegrænset lån giver låntagere et engangsbeløb i kontanter på forhånd i bytte for specifikke lånevilkår.
Kort- og mellemfristede lån kan kræve ballonbetalinger, mens langfristede faciliteter kommer med faste betalinger.
Låntagere foretrækker tidsbegrænsede lån, fordi de giver mere fleksibilitet og lavere renter.
Låntagere er enige om at betale deres långivere et fast beløb over en bestemt tilbagebetalingsplan med enten en fast eller variabel rente.
Terminlån bruges almindeligvis af små virksomheder til at købe faste aktiver, såsom udstyr eller en ny bygning.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er de almindelige egenskaber ved løbetidslån?
Terminlån har en fast eller variabel rente, en månedlig eller kvartalsvis tilbagebetalingsplan og en fastsat udløbsdato. Hvis lånet bruges til at finansiere et køb af et aktiv, kan brugstiden for det pågældende aktiv påvirke tilbagebetalingsplanen. Lånet kræver sikkerhed og en streng godkendelsesproces for at reducere risikoen for misligholdelse eller manglende betaling. Dog medfører tidsbegrænsede lån generelt ingen bøder, hvis de betales ud før tidsplanen.
Hvorfor får virksomheder tidsbegrænsede lån?
Et tidsbegrænset lån er normalt beregnet til udstyr, fast ejendom eller driftskapital, der er betalt mellem et og 25 år. En lille virksomhed bruger ofte kontanterne fra et tidslån til at købe anlægsaktiver, såsom udstyr eller en ny bygning til sin produktionsproces. Nogle virksomheder låner de kontanter, de skal bruge for at kunne fungere fra måned til måned. Mange banker har etableret tidsbegrænsede låneprogrammer specifikt for at hjælpe virksomheder på denne måde.
Hvad er typerne af tidsbegrænsede lån?
Terminlån findes i flere varianter, som normalt afspejler lånets levetid. Et kortfristet lån, der normalt tilbydes til virksomheder, der ikke kvalificerer sig til en kreditlinje, løber generelt under et år, selvom det også kan henvise til et lån på op til 18 måneder eller deromkring. Et mellemfristet lån løber generelt mere end et til tre år og betales i månedlige rater fra en virksomheds pengestrøm. Et langfristet lån løber i tre til 25 år, bruger virksomhedens aktiver som sikkerhed og kræver månedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskud eller pengestrømme.
