Vurderbar politik

Hvad er en vurderingspligtig politik?

En vurderingspligtig politik er en type forsikring, der kan kræve, at ejeren betaler yderligere midler til at dække et forsikringsselskabs tab, hvis de er større end dets reserver. Vurderbare policer, nogle gange omtalt som vurderingsforsikringer, er almindeligvis forbundet med gensidige forsikringsselskaber,. som er grupper af enkeltpersoner og virksomheder, der samler ressourcer for at yde forsikringsdækning til medlemmer.

Forståelse af en politik, der kan vurderes

I USA er de fleste forsikringsselskaber ejet af aktionærer og skal have overskud. Som forsikringstagere køber vi beskyttelse fra disse forsikringsselskaber, men deler ikke direkte i deres overskud eller tab.

Nogle virksomheder opererer under en helt anden model. En gruppe af virksomheder kan samle midler og danne et selskab specifikt til at købe forsikringsdækning for gruppens medlemmer. Det resulterende selskab - kaldet et gensidigt selskab eller gensidigt forsikringsselskab - giver medlemmer mulighed for at opnå beskyttelse mod økonomiske tab til en billigere pris, end hvis de havde søgt dækning på egen hånd.

Gensidige forsikringsselskaber er generelt mindre og har færre penge til rådighed til at afgøre skader end traditionelle forsikringsselskaber. Som følge heraf har nogle tilladelse til at hente forsikringstagere - deres medejere - for yderligere midler til at opfylde deres forpligtelser, typisk i form af en ekstra årlig præmiebetaling.

Vurderbar politik vs. Ikke-vurderbar politik

De fleste investorer ejes af aktionærer snarere end forsikringstagere. Som sådan tilbyder de såkaldte ikke-vurderbare politikker. Under denne type plan er forsikringstagerens ansvar begrænset til det skyldige præmiebeløb på policen - standardafgiften for finansiel beskyttelse.

Med andre ord, hvis forsikringsselskabet ikke er i stand til at dække tab som følge af skader, skal det så finde midler fra andre kilder, herunder sine investeringer. Udnyttelse af investeringsindkomst og andre aktiver til at dække underskud betyder, at forsikringsselskabet vil være mindre rentabelt, hvor forsikringsselskabets aktionærer i sidste ende bærer hovedparten af disse tab.

Statslige forsikringsmyndigheder kan sætte begrænsninger på forsikringsselskaber, der leverer forsikringer, der ikke kan vurderes. Sådanne begrænsninger gælder typisk for mængden af reserver, som forsikringsselskabet skal afsætte til at dække forpligtelser, typen og antallet af policer, det er tilladt at tegne,. og den type investeringer, det kan investere sit udbytte i. Begrænsningerne skal sikre, at forsikringsselskaberne er i stand til at dække forpligtelser med likvide midler,. da de ikke må kræve yderligere midler fra forsikringstagerne for at dække tab.

###Vigtigt

Et forsikringsselskab, der tidligere har oplevet solvensproblemer, vil sandsynligvis blive undersøgt yderligere og kan kun få lov til at sælge forsikringer, der kan vurderes.

Eksempel på en vurderingsbar politik

Nogle bilforsikringer er omkostninger, der kan vurderes, hvilket resulterer i en lavere dækning for forbrugerne. Ulempen er, at hvis selskabet har et dårligt skadesår, kan forsikringstagerne stå over for den ubehagelige overraskelse at blive faktureret et tillæg på deres præmie.

At betale for andres fejl virker måske ikke retfærdigt. Disse typer forsikringer giver dog besparelser i præmier. Forsikringstagere bør betragte dette som, at alle deltager i det sammen for at opretholde gode kørejournaler og få succes som en gruppe.

##Højdepunkter

• På den positive side opkræver forsikringer, der kan vurderes, normalt forsikringstagerne mindre for beskyttelse.

• Vurderbare policer er det modsatte af ikke-vurderbare policer, som kræver, at forsikringsselskabet finder andre måder at finde midler på, som dets reserver ikke dækker.

• En vurderingspligtig police er en type forsikring, der kan kræve, at forsikringstageren skal betale yderligere midler til dækning af et forsikringsselskabs tab.

• De er tilknyttet gensidige forsikringsselskaber, som er grupper af enkeltpersoner og virksomheder, der samler ressourcer til at købe forsikringsdækning til medlemmer.