Zasady oceny
Co to jest ocenialna polityka?
Polisa podlegająca ocenie to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która może wymagać od właściciela zapłaty dodatkowych środków na pokrycie strat ubezpieczyciela, jeśli są one większe niż jego rezerwy. Polisy podlegające ocenie, czasami nazywane ubezpieczeniem szacowanym, są powszechnie kojarzone z towarzystwami ubezpieczeń wzajemnych,. które są grupami osób i firm, które łączą zasoby, aby zapewnić członkom ochronę ubezpieczeniową.
Zrozumienie możliwej do oceny polityki
jest własnością akcjonariuszy i musi osiągać zysk. Jako posiadacze polis, kupujemy ochronę od tych ubezpieczycieli, ale nie mamy bezpośredniego udziału w ich zyskach ani stratach.
Niektóre firmy działają w zupełnie innym modelu. Grupa firm może gromadzić fundusze i tworzyć korporację specjalnie w celu zakupu ubezpieczenia dla członków grupy. Powstała korporacja – zwana towarzystwem wzajemnym lub towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych – pozwala członkom uzyskać ochronę przed stratami finansowymi po niższych stawkach, niż gdyby szukali ubezpieczenia na własną rękę.
Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych są na ogół mniejsze i dysponują mniejszymi środkami na uregulowanie roszczeń niż tradycyjni ubezpieczyciele. W rezultacie, niektórzy mogą korzystać z ubezpieczających – ich współwłaścicieli – w celu uzyskania dodatkowych środków na wypełnienie swoich zobowiązań, zazwyczaj w formie dodatkowej rocznej składki.
Polityka możliwa do oceny a Zasady niepodlegające ocenie
Większość inwestorów jest własnością akcjonariuszy, a nie posiadaczy polis. W związku z tym oferują tak zwane polisy niepodlegające ocenie. W ramach tego rodzaju planu odpowiedzialność ubezpieczającego jest ograniczona do wysokości składki należnej od polisy – standardowa opłata za ochronę finansową.
Innymi słowy, jeśli ubezpieczyciel nie jest w stanie pokryć strat wynikających z roszczeń, musi wówczas pozyskać środki z innych źródeł, w tym z własnych inwestycji. Wykorzystywanie dochodów z inwestycji i innych aktywów do uzupełniania niedoborów oznacza, że ubezpieczyciel będzie mniej rentowny, a udziałowcy firmy ubezpieczeniowej ostatecznie poniosą główny ciężar tych strat.
Stanowe organy nadzoru ubezpieczeniowego mogą nakładać ograniczenia na ubezpieczycieli oferujących polisy niepodlegające ocenie. Takie ograniczenia zwykle dotyczą kwoty rezerw, które ubezpieczyciel musi odłożyć na pokrycie zobowiązań, rodzaju i liczby polis, które może gwarantować oraz rodzaju inwestycji, w które może inwestować swoje dywidendy. Ograniczenia mają na celu zapewnienie, że zakłady ubezpieczeń są w stanie pokrywać zobowiązania aktywami płynnymi,. ponieważ nie mogą żądać od ubezpieczających dodatkowych środków na pokrycie strat.
###Ważne
Ubezpieczyciel, który doświadczył problemów z wypłacalnością w przeszłości, prawdopodobnie zostanie poddany dodatkowej kontroli i może mieć prawo do sprzedaży polis podlegających ocenie.
Przykład możliwej do oceny polityki
Niektóre polisy ubezpieczeniowe są szacowanymi kosztami, co skutkuje niższym ubezpieczeniem dla konsumentów. Minusem jest to, że jeśli firma ma zły rok na roszczenia, ubezpieczający mogą spotkać się z nieprzyjemną niespodzianką, że zostanie obciążony dodatkową opłatą za składkę.
Płacenie za błędy innych może wydawać się niesprawiedliwe. Jednak tego rodzaju polisy zapewniają oszczędności w składkach. Ubezpieczający powinni postrzegać to jako wszystko razem, aby utrzymać dobre wyniki w prowadzeniu pojazdu i odnieść sukces jako grupa.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Plusem jest to, że polisy podlegające ocenie zwykle obciążają posiadaczy polis mniej za ochronę.
Polisy niepodlegające ocenie są przeciwieństwem polis niepodlegających ocenie, które wymagają od ubezpieczyciela znalezienia innych sposobów na znalezienie środków, których nie pokrywają jego rezerwy.
Polisa podlegająca ocenie to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która może wymagać od ubezpieczającego zapłaty dodatkowych środków na pokrycie strat ubezpieczyciela.
Są powiązani z towarzystwami ubezpieczeń wzajemnych, które są grupami osób i firm, które łączą środki w celu wykupienia ochrony ubezpieczeniowej dla członków.
